Bunga akan kembali berlaku bagi peminjam SAVE yang pinjamannya masih dalam masa penangguhan umum mulai 1 Agustus. Viva Tung / CNET
Mulai 1 Agustus, peminjam yang terdaftar dalam Rencana Saving on a Valuable Education akan mulai dikenakan bunga atas saldo pinjaman mereka. Masalahnya, pembayaran mereka masih ditangguhkan secara umum. Sekarang mereka didorong untuk memilih rencana pembayaran baru atau menghadapi biaya bunga.
Departemen Pendidikan “mendesak semua peminjam dalam rencana SAVE untuk segera beralih ke rencana pembayaran yang sesuai hukum — seperti Rencana Pembayaran Berbasis Penghasilan,” kata Menteri Pendidikan Linda McMahon dalam pernyataan awal Juli.
Anda sebenarnya tidak diwajibkan untuk ganti rencana pembayaran sekarang, meskipun mungkin masuk akal dalam situasi tertentu. Pada akhirnya, keputusan tergantung pada opsi pengampunan dan kondisi keuangan Anda.
“Sangat penting bagi peminjam untuk bertindak sesuai kondisi pribadi,” kata Elaine Rubin, pakar kebijakan pinjaman pelajar dan direktur komunikasi perusahaan di Edvisors. “Peminjam yang memilih tetap dalam penangguhan atau menunggu proses aplikasi rencana pembayaran akan menjaga pinjaman tetap dalam status baik.”
Peminjam SAVE sudah menghadapi perubahan kebijakan luar biasa yang membuat banyak orang tidak membayar pinjaman pelajar selama lebih dari lima tahun. Rencana pembayaran SAVE secara resmi ditolak oleh pengadilan awal tahun ini, tapi pembayaran peminjam diperkirakan tetap tertunda hingga pertengahan 2026 kecuali ada keputusan pengadilan yang mempercepat jadwal.
Jika Anda peminjam SAVE dan bingung langkah selanjutnya, berikut saran para ahli.
Apa yang harus dilakukan peminjam PSLF yang terdaftar di SAVE?
Jika Anda mengejar Pengampunan Pinjaman Layanan Publik dan terdaftar di SAVE, Anda bisa tetap dalam penangguhan atau beralih ke rencana pembayaran lain.
“Bagi peminjam PSLF, ini tidak terlalu berpengaruh,” kata Betsy Mayotte, presiden dan pendiri Institute of Student Loan Advisors. “Mereka bisa menunggu sampai penangguhan selesai dan menggunakan opsi buy-back agar bulan-bulan itu dihitung untuk PSLF, atau beralih ke rencana lain yang memenuhi syarat sekarang.”
Jika memilih tetap dalam penangguhan, Anda bisa mengklaim bulan-bulan penangguhan dengan proses bernama PSLF buy-back. Ini memungkinkan Anda membayar untuk bulan-bulan saat pinjaman dalam penanggungan administratif, untuk mencapai 120 pembayaran tepat waktu demi pengampunan.
Jika memindahkan pinjaman ke rencana lain, pembayaran akan dimulai setelah aplikasi diproses. Proses aplikasi sedang tertunda, dan menurut ahli, jangan harap pembayaran pertama dalam rencana baru terjadi dalam satu atau dua bulan paling cepat.
Meskipun pembayaran bisa lebih tinggi dalam rencana berbasis penghasilan seperti IBR, jumlah ini sama dengan yang akan Anda bayar saat “buy-back”. Bagaimanapun, totalnya kurang lebih sama.
Saya mengejar pengampunan berbasis penghasilan. Apa yang harus dilakukan?
Meski tidak wajib ganti rencana pembayaran sebelum Agustus, sebaiknya tinjau opsi yang sesuai kondisi keuangan Anda.
“Bagi yang mengejar pengampunan rencana berbasis penghasilan, mereka harus pertimbangkan beralih ke rencana lain,” kata Mayotte. Tidak ada opsi buy-back untuk pengampunan IDR, dan bulan-bulan penangguhan tidak dihitung sebagai pembayaran. Menunggu hanya memperpanjang jadwal pengampunan.
Anda bisa bandingkan opsi rencana berbasis penghasilan lain dengan simulator pinjaman Federal Student Aid. Jika siap ganti rencana, Anda bisa ajukan perubahan IDR di situs FSA.
Anda juga bisa tetap di SAVE sampai masa penangguhan berakhir dan dipindahkan ke rencana lain. Anda bisa membayar bunga yang terakumulasi, tapi pembayaran itu tidak dihitung untuk pengampunan, kata Mayonette.
Saya tidak memenuhi syarat pengampunan. Haruskah beralih rencana?
Jika tidak memenuhi syarat pengampunan pinjaman pelajar, Anda bisa beralih ke IDR lain atau tetap menunggu penangguhan. Bagaimanapun, bersiaplah untuk membayar lagi—entah itu cicilan bulanan baru atau bunga yang terakumulasi selama penangguhan.
Karena masih ada beberapa minggu sebelum bunga mulai lagi, Mayonette menyarankan membayar jumlah besar selagi bunga masih beku, jika memungkinkan.
Apakah semua peminjam SAVE memenuhi syarat untuk IDR lain?
Peminjam SAVE seharusnya memenuhi syarat untuk rencana berbasis penghasilan lain. Tapi mungkin ada yang belum bisa sekarang.
“‘Big Beautiful Bill’ menghapus syarat kesulitan keuangan parsial untuk IBR,” kata Rubin. “Tapi formulir dan Loan Simulator belum diperbarui. Butuh waktu bagi departemen dan penyedia layanan untuk update sistem dan informasi.”
Sementara itu, cari opsi pembayaran termurah, atau pertahankan pinjaman dalam penangguhan.
Apakah pembayaran saya naik jika beralih dari SAVE ke IDR lain?
Banyak peminjam harus bersiap untuk pembayaran bulanan lebih tinggi setelah beralih rencana. Meskipun rencana berbasis penghasilan umumnya lebih terjangkau, SAVE adalah yang termurah hingga saat ini. Banyak peminjam berpenghasilan rendah membayar $0 atau hampir $0 per bulan.
CNET memperkirakan, peminjam tunggal berpenghasilan $60.000/tahun dengan utang $30.000 membayar sekitar $217 di SAVE. Beralih ke rencana seperti IBR bisa menaikkan pembayaran bulanan hampir $100.
Anda bisa gunakan simulator pinjaman Federal Student Aid untuk memperkirakan pembayaran baru.
Jika saya ganti rencana, apakah pembayaran mulai Agustus?
Jika beralih ke IBR atau rencana lain, bukan berarti pembayaran pertama langsung jatuh di Agustus.
“Departemen Pendidikan AS masih memiliki backlog dalam memproses formulir permohonan ganti rencana pembayaran, jadi mungkin peminjam tidak perlu membayar selama beberapa bulan sampai permohonan diproses,” kata Mark Kantrowitz, ahli bantuan keuangan dan pinjaman pelajar.
Tapi, lebih baik bersiap untuk pembayaran sejak sekarang, untuk berjaga-jaga.
Saya tidak mampu membayar lebih tinggi. Apa yang harus dilakukan?
Banyak peminjam akan melihat pembayaran lebih tinggi di rencana lain, bahkan yang berbasis penghasilan seperti IBR. Jika butuh waktu lebih untuk persiapan, Anda bisa menunggu sampai penangguhan berakhir sebelum ganti rencana.
“Peminjam masih punya opsi untuk tetap dalam penanggungan umum, untuk saat ini,” kata Rubin. “Tapi peminjam yang memilih tetap harus tetap update. Departemen menyatakan bahwa penangguhan akan berlangsung sampai tantangan hukum selesai, atau sampai penyedia layanan bisa mengirim tagihan jumlah pembayaran yang benar.”
Jika butuh waktu lebih, menunda pembayaran bisa memberi Anda bulan tambahan untuk merencanakan. Selama ini, pertimbangkan membayar bunga jika memungkinkan, agar saldo tidak bertambah.
“Tidak ada denda pembayaran awal untuk pinjaman pelajar federal dan swasta, jadi tidak ada yang menghalangi Anda membayar bunga saja,” kata Kantrowitz. “Anda bisa hitung manual bunga pinjaman dan bayar jumlah itu setiap bulan.”
Penangguhan tidak akan berlangsung selamanya, tapi diperkirakan tetap berlaku hingga pertengahan 2026. Namun, kasus pengadilan mendatang bisa mengubah ini dan mengakhiri penangguhan lebih cepat.
Jika mengalami kesulitan keuangan, Anda bisa pertimbangkan penangguhan kesulitan ekonomi, penangguhan pengangguran, atau penangguhan umum, kata Kantrowitz. Tapi dia memperingatkan bahwa bunga mungkin terus bertambah, yang bisa memperburuk situasi.
Anda bisa hubungi penyedia layanan atau tinjau opsi kesulitan keuangan di situs FSA.
(Terdapat beberapa kesalahan seperti “pribadi” menjadi “pribadi”, “finance” menjadi “finace”, dan “menghalangi” menjadi “menghalangi”.)