Cara Membangun Portofolio Investasi di Usia 75 Tahun

Seorang pensiunan yang sedang melakukan penelitian tentang cara membangun portofolio investasi pada usia 75 tahun.

SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat menghasilkan komisi atau pendapatan melalui tautan di bawah ini.

Pada usia 75 tahun, para investor biasanya fokus pada melestarikan kekayaan, mengelola penarikan, dan menutupi biaya kesehatan daripada mencari pertumbuhan berisiko tinggi. Stabilitas menjadi prioritas untuk membantu menjaga pendapatan yang handal sambil meminimalkan paparan terhadap fluktuasi pasar. Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda membangun portofolio investasi pada usia 75 tahun yang seimbang antara stabilitas dan pendapatan untuk masa pensiun yang nyaman.

Para pensiunan sering beralih fokus dari pertumbuhan kekayaan menjadi melestarikannya dan menghasilkan pendapatan yang berkelanjutan. Namun, bahkan dengan fokus utama tersebut, menghindari sepenuhnya saham dan aset berisiko mungkin bukan strategi terbaik, karena umur panjang dan inflasi masih perlu dipertimbangkan. Sebaliknya, memilih alokasi aset yang memungkinkan Anda untuk mencapai keseimbangan yang tepat antara risiko dan potensi pertumbuhan adalah kunci untuk menciptakan portofolio yang beragam.

Profil risiko Anda dapat bergantung pada keadaan keuangan pribadi, status kesehatan, dan tujuan investasi. Ini dibentuk oleh tingkat kenyamanan Anda terhadap risiko dan kemampuan keuangan Anda untuk mengatasinya. Toleransi risiko mencerminkan kemauan Anda untuk mengambil risiko, sementara kapasitas risiko mengukur seberapa banyak risiko yang dapat Anda tanggung secara realistis.

Sementara investor yang lebih muda biasanya memiliki toleransi risiko dan kapasitas yang lebih tinggi karena jangka waktu investasi mereka yang panjang, seorang investor berusia 75 tahun kemungkinan ingin mengadopsi pendekatan yang lebih konservatif namun tetap terdiversifikasi.

Berikut adalah contoh dua pendekatan yang mungkin diambil oleh seorang investor berusia 75 tahun, tergantung pada tingkat risiko mereka:

Investor yang bergantung pada portofolio untuk kebutuhan hidup biasanya akan ingin memberikan prioritas pada investasi berisiko rendah seperti obligasi, polis asuransi, dan saham yang membayar dividen.

MEMBACA  Kita perlu berhati-hati dalam menurunkan suku bunga Menurut

Mereka dengan sumber pendapatan tambahan seperti Social Security, pensiun, atau pendapatan sewa mungkin memiliki kapasitas risiko yang lebih tinggi dan mungkin mampu untuk mengekspos diri pada saham dan investasi alternatif secara moderat.

Biaya kesehatan, kebutuhan perawatan jangka panjang, dan perencanaan warisan juga harus dimasukkan dalam penilaian risiko dan strategi alokasi aset, yang akan kita bahas lebih lanjut di bawah ini.

Portofolio yang terdiversifikasi dengan baik pada usia 75 tahun harus mencakup campuran aset yang menghasilkan pendapatan dan pertumbuhan konservatif untuk membantu menjaga keamanan keuangan dan meminimalkan dampak inflasi. Alokasi aset contoh mungkin termasuk:

40% hingga 50% dalam obligasi dan investasi pendapatan tetap. Obligasi pemerintah dan korporasi, Surat Utang Negara yang Dilindungi Inflasi (TIPS), dan dana obligasi dapat memberikan stabilitas dan pendapatan yang dapat diprediksi.

30% hingga 40% dalam saham yang membayar dividen dan blue-chip. Perusahaan besar, mapan yang menawarkan dividen konsisten dapat memberikan pendapatan dan apresiasi modal yang moderat.

10% hingga 20% dalam investasi alternatif dan setara tunai. Real Estate Investment Trusts (REITs), polis asuransi, dana pasar uang, dan sertifikat deposito (CD) dapat membantu mendiversifikasi risiko dan memberikan likuiditas.

Cerita Berlanjut

Seorang pensiunan yang sedang memikirkan apa yang harus diprioritaskan dalam portofolio investasinya pada usia 75 tahun.

Portofolio investasi yang seimbang pada usia 75 tahun biasanya harus fokus pada pelestarian modal, pendapatan yang handal, dan pertumbuhan moderat untuk mendukung kebutuhan keuangan sepanjang masa pensiun. Meskipun penting untuk membatasi paparan terhadap volatilitas pada usia yang lebih tua, sebuah portofolio seharusnya tidak sepenuhnya menghindari risiko. Menjaga daya beli Anda dari waktu ke waktu masih penting.

Berikut adalah prioritas yang mungkin dipertimbangkan oleh seseorang berusia 75 tahun saat membangun portofolio mereka, dan bagaimana hal tersebut dapat memengaruhi komposisi investasi mereka.

MEMBACA  CEO di perusahaan keamanan Siber yang menyebabkan gangguan global lupa untuk meminta maaf

Melestarikan kekayaan merupakan prioritas bagi para pensiunan, karena penurunan pasar dapat lebih merugikan ketika waktu untuk memulihkan kerugian lebih sedikit. Strategi untuk meminimalkan risiko downside termasuk:

Mempertahankan campuran obligasi dan setara tunai. Investasi pendapatan tetap memberikan stabilitas dan melindungi terhadap gejolak pasar saham utama. Obligasi, dana pasar uang, dan CD dapat menawarkan likuiditas dan hasil yang dapat diprediksi.

Berinvestasi dalam saham dividen dengan volatilitas rendah. Saham blue-chip dengan sejarah pembayaran dividen dapat menawarkan pendapatan stabil sambil mengurangi paparan risiko pasar.

Mempertimbangkan polis asuransi untuk pendapatan yang dijamin. Polis asuransi tetap dan polis asuransi langsung dapat memberikan pendapatan seumur hidup, mengurangi ketergantungan pada kinerja pasar.

Diversifikasi di seluruh kelas aset. Mengalokasikan dana di sektor dan kendaraan investasi yang berbeda membantu mengurangi risiko konsentrasi dan memberikan sumber pendapatan yang beragam.

Sementara melindungi aset adalah kunci untuk mempertahankan beberapa paparan pada investasi pertumbuhan sehingga portofolio pensiun Anda dapat mengikuti inflasi. Strategi untuk menyeimbangkan pendapatan dan pertumbuhan termasuk:

Berinvestasi dalam saham dividen dan dana yang menghasilkan pendapatan. Saham dengan pembayaran dividen konsisten dapat menawarkan aliran kas dan apresiasi potensial.

Menggunakan campuran obligasi dan saham berkualitas tinggi. Pembagian 50/50 atau 60/40 antara obligasi dan saham dapat memberikan stabilitas dan potensi pertumbuhan.

Menyesuaikan tingkat penarikan berdasarkan kondisi pasar. Mengadopsi pendekatan penarikan yang fleksibel dapat membantu pensiunan lebih baik mengelola fluktuasi pasar sambil mempertahankan stabilitas pendapatan.

Portofolio pensiun yang dirancang dengan baik harus mencakup beberapa sumber pendapatan untuk memberikan keamanan keuangan sepanjang masa pensiun. Strategi pendapatan umum termasuk:

Perencanaan Social Security dan pensiun. Menunda manfaat Social Security hingga usia 70 tahun dapat meningkatkan pembayaran bulanan dan memberikan pendapatan seumur hidup yang lebih tinggi.

MEMBACA  Pasar merosot akan memicu sinyal jual yang tertidur jika saham tidak pulih secara 'dramatis,' peringatkan analis teknis.

Memanfaatkan distribusi minimum wajib (RMD) secara efektif. Pensiunan dengan IRA tradisional dan 401(k) harus mulai mengambil distribusi pada usia 73 tahun. Dengan menarik dana secara strategis, mungkin untuk mengurangi kewajiban pajak dan mengoptimalkan arus kas.

Menciptakan aliran pendapatan yang terdiversifikasi. Selain pengembalian investasi, properti sewa, pekerjaan paruh waktu, dan sumber pendapatan pasif dapat membantu melengkapi tabungan pensiun.

Seorang wanita yang sedang menyeimbangkan ulang portofolio pensiunnya untuk mempertahankan tujuannya.

Pada usia 75 tahun, portofolio investasi seharusnya fokus pada pelestarian modal, menghasilkan pendapatan stabil, dan mencapai pertumbuhan moderat. Penilaian risiko, alokasi aset, dan perencanaan pendapatan adalah faktor kunci dalam menjaga stabilitas keuangan sepanjang masa pensiun. Pendekatan yang seimbang mungkin meliputi obligasi, saham yang membayar dividen, polis asuransi, dan investasi alternatif untuk memberikan stabilitas dan melindungi terhadap inflasi.

Biaya kesehatan, umur panjang, dan strategi penarikan dapat sangat memengaruhi keamanan keuangan Anda di masa pensiun. Seorang penasihat keuangan dapat bekerja dengan Anda untuk mengembangkan rencana personal yang membantu melestarikan tabungan Anda seumur hidup. Menemukan seorang penasihat keuangan tidak perlu sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan yang terverifikasi yang melayani area Anda, dan Anda dapat memiliki panggilan pendahuluan gratis dengan calon penasihat Anda untuk memutuskan mana yang sesuai untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.

Distribusi wajib dari rekening pensiun berdeferred pajak dapat mempersulit perencanaan pajak pasca-pensiun Anda. Gunakan kalkulator RMD SmartAsset untuk melihat berapa banyak distribusi minimum wajib Anda.

Kredit foto: ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/filadendron

Pos How to Build an Investment Portfolio at Age 75 muncul pertama kali di SmartReads oleh SmartAsset.

Tinggalkan komentar