Pensiun dini itu populer dan ada alasannya. Kalau target keuangan kamu sudah tercapai lebih cepat, kenapa tidak berhenti kerja dan menghindari perjalanan jauh supaya bisa lebih banyak waktu dengan teman dan keluarga?
Hampir satu dari lima orang dewasa di AS ingin pensiun sebelum umur 55, menurut data dari perusahaan analitik YouGov (1). Untuk pensiun dengan nyaman, kebanyakan orang Amerika berpikir mereka butuh tabungan pensiun sebesar $1,28 juta, berdasarkan survei dari perusahaan manajemen aset Schroders (2).
Kalau kamu adalah seorang jutawan paruh baya yang butuh pengeluaran $10,000 per bulan dan sudah punya tabungan “angka ajaib” itu di bank, kamu mungkin ingin pensiun secepat mungkin.
Tapi hitungannya tidak mudah.
Pensiun di usia 55 dibandingkan 62 atau 65 sangat menaikkan jumlah uang yang kamu perlukan untuk biaya pensiun. Ini karena kamu masih terlalu muda untuk mendapat dua jaring pengaman utama — Jaminan Sosial dan Medicare.
Mari kita lihat lebih dekat berapa yang perlu kamu tabung untuk pensiun dini dan kenapa menunda bisa menurunkan halangannya.
Pensiun di pertengahan usia 50-an terdengar ideal. Kamu masih punya kesehatan dan energi untuk menikmati waktu luang yang sudah kamu dapat, dengan masih banyak tahun senang di depan.
Tapi pensiun dini punya dua kekurangan besar: Kamu belum bisa dapat Medicare atau tunjangan Jaminan Sosial. Artinya, kamu perlu beli asuransi kesehatan sendiri dan bayar penuh biayanya.
Baca Selengkapnya: Kekayaan bersih rata-rata orang Amerika mengejutkan, $620,654. Tapi itu hampir tidak berarti apa-apa. Ini angka yang sebenarnya penting (dan cara meningkatkannya dengan cepat)
Di tahun 2026, rata-rata orang Amerika akan bayar $625 per bulan untuk asuransi kesehatan, menurut Kaiser Family Foundation (KFF) (3). Sepasang suami istri akan bayar $1,250.
Itu $15,000 setahun hanya untuk asuransi kesehatan.
Misalnya — selain kebutuhan kesehatan — pengeluaran rumah tangga kamu adalah $10,000 sebulan. Kamu akan perlu portofolio yang cukup besar untuk menghasilkan $135,000 pendapatan pasif per tahun untuk menutupi kebutuhan dasar itu.
Untuk pensiun dengan nyaman, kamu akan perlu portofolio pensiun sebesar $3,4 juta jika kamu ikuti aturan penarikan pensiun 4%, artinya kamu akan ambil 4% dari tabungan pensiun di tahun pertama pensiun lalu menyesuaikannya dengan inflasi untuk 30 tahun berikutnya.
Cerita Berlanjut
Perhitungan sederhana ini hanya permukaannya saja. Kalau kamu atau pasangan punya kondisi medis kronis, premi perawatan kesehatan kamu bisa jauh lebih tinggi.
Dan kalau kekayaan kamu terkunci di akun pensiun sebelum pajak, seperti 401(k) atau IRA tradisional, kamu juga perlu pertimbangkan pajak untuk penarikannya.
Ini semua artinya pensiun dini adalah mimpi yang mahal untuk kebanyakan orang.
Itulah sebabnya usia pensiun rata-rata lebih dekat ke 62, menurut studi tahun 2024 oleh MassMutual (4).
Mungkin bukan kebetulan kalau 62 adalah usia pensiun rata-rata. Itu adalah usia di mana orang Amerika pertama kali bisa dapat Jaminan Sosial.
Tunjangan bulanan itu sangat penting untuk sebagian besar rencana pensiun orang Amerika. Per November 2025, rata-rata cek Jaminan Sosial per bulan untuk pekerja pensiun adalah $2.013,32, menurut Social Security Administration (SSA) (5).
Menggunakan contoh sebelumnya, kalau kamu dan pasangan kumpulkan total $4.000 sebulan dari tunjangan Jaminan Sosial, kamu akan perlu $87.000 pendapatan pasif per tahun untuk menutupi biaya hidup dan premi asuransi. Itu hampir $50.000 lebih sedikit dari skenario pensiun di usia 55.
Dan kamu akan perlu tabungan pensiun $2,18 juta untuk pensiun dengan nyaman di usia ini dan mengikuti aturan 4%.
Dengan kata lain, dengan menunda pensiun beberapa tahun, “angka ajaib” kamu turun lebih dari $1 juta.
Tunggu beberapa tahun lagi dan tabungan yang diperlukan akan berkurang lebih jauh.
Menunda pensiun sampai usia 65 punya dua keuntungan utama: tunjangan Jaminan Sosial kamu naik dan kamu bisa dapat Medicare, mengurangi biaya kesehatan dari kantong sendiri (6).
Anggaplah tunjangan bulanan rumah tangga kamu naik jadi $4.800, kamu akan perlu $5.200 pendapatan pasif bulanan untuk memenuhi total kebutuhan pengeluaran $10.000 per bulan.
Berdasarkan aturan 4%, kamu akan perlu tabungan pensiun $1,56 juta untuk gaya hidup ini.
Kamu sudah mengorbankan 10 tahun masa pensiun untuk sampai sini.
Tapi halangan untuk mencapainya lebih rendah dan resiko kehabisan tabungan jauh berkurang.
Kalau pertukaran ini terdengar adil, mungkin saatnya pikir ulang mimpi pensiun dini — dan konsultasi dengan penasihat keuangan yang bisa menghitung angka bersamamu untuk memaksimalkan pendapatan dan menurunkan resiko.
Kami hanya bergantung pada sumber terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan panduan editorial kami.
YouGov (1); Schroders (2); Kaiser Family Foundation (3); Mass Mutual (4); Social Security Administration (5); Medicare (6)
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh diartikan sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.