Sebagai seorang penulis keuangan pribadi, umpan sosial media saya dipenuhi dengan konten dari para pengaruh keuangan pribadi — atau “finfluencers” — yang menawarkan pengguna tips terbaik untuk melunasi utang, menjadi kaya dengan cepat, dan sejenisnya.
Meskipun beberapa saran ini bisa bermanfaat, terkadang saya menemukan tips yang membuat saya terkejut. Dan bukan dalam arti yang baik.
Berikut beberapa saran keuangan terburuk yang saya temui di umpan saya — ditambah beberapa tips untuk menghindari saran keuangan buruk di media sosial.
Ada kemungkinan besar Anda pernah melihat iklan pinjaman gaji di media sosial yang menjanjikan uang cepat tanpa pemeriksaan kredit. Menurut Better Business Bureau (BBB), iklan tersebut sering menargetkan pengguna muda yang mungkin tidak memahami risiko yang terlibat.
Terkadang disebut sebagai pencairan tunai, pinjaman gaji adalah pinjaman jangka pendek, biasanya sekitar $500 atau kurang, yang harus dibayar dalam beberapa minggu. Anda mungkin memilih pinjaman gaji jika terjebak dalam siklus hidup dari gaji ke gaji dan perlu menutupi pengeluaran darurat.
Kekurangannya: Provider pinjaman gaji mengenakan biaya yang tinggi dan tingkat bunga yang sangat tinggi. Menurut Center for Responsible Lending, biaya pinjaman gaji dapat setara dengan APR hingga 662% di beberapa negara bagian.
Meskipun pinjaman gaji bisa terlihat seperti solusi cepat untuk masalah arus kas, pinjaman jangka pendek ini dengan bunga tinggi menyebabkan siklus peminjaman yang mengarah pada kesulitan.
Pilihan yang lebih baik: Tanyakan kepada penyedia layanan apakah mereka bersedia menawarkan perpanjangan pembayaran atau rencana pembayaran yang lebih fleksibel. Kartu kredit yang menawarkan periode intro bunga gratis juga bisa memberikan solusi jangka pendek dengan sedikit lebih fleksibilitas daripada pinjaman gaji.
Untuk solusi jangka panjang, prioritaskan membangun dana darurat untuk menutupi pengeluaran Anda dalam keadaan darurat.
Menyewa adalah pemborosan waktu dan uang
Kepemilikan rumah sering dianggap sebagai salah satu cara terbaik untuk membangun kekayaan jangka panjang — dan memang begitu. Namun, memiliki rumah datang dengan banyak biaya dan tantangan, dan itu tidak untuk semua orang.
Namun beberapa TikTokers mengklaim bahwa menyewa tempat tinggal pada dasarnya adalah membuang uang dan mendesak pemirsa untuk segera membeli rumah.
Meskipun ini mungkin merupakan pilihan yang layak bagi beberapa orang, mengumpulkan cukup uang untuk uang muka rumah bisa memakan waktu. Pada bulan Juni 2024, uang muka median untuk rumah di AS adalah $67.500, menurut perusahaan real estat Redfin.
Jika Anda tidak dalam posisi untuk membeli rumah, menyewa bisa memberi Anda waktu yang Anda perlukan untuk mengumpulkan dana untuk uang muka dan biaya pindah. Ini juga bisa memberi Anda waktu untuk melunasi utang dan meningkatkan skor kredit Anda untuk mendapatkan suku bunga yang lebih menguntungkan pada rumah.
Untungnya, ada beberapa cara untuk menghemat biaya sewa saat Anda bersiap-siap menjadi pemilik rumah, seperti menandatangani sewa yang lebih lama, bernegosiasi sewa Anda dengan pemilik rumah, atau membagi sewa bulanan Anda dengan teman sekamar. Dan jika Anda tidak tertarik untuk membeli rumah sama sekali, itu juga tidak masalah.
Banyak yang mengkritik kartu kredit karena membawa utang yang sulit dikelola dengan bunga tinggi. Hal ini tentu saja berlaku bagi beberapa orang, tetapi tidak harus bagi Anda. Kartu kredit bisa menjadi alat yang berguna untuk membangun skor kredit Anda, membiayai pembelian besar, dan mendapatkan imbalan berharga.
Kuncinya adalah mengelola kartu kredit Anda secara bertanggung jawab dan strategis. Anda dapat menetapkan langkah-langkah keamanan untuk menjaga pengeluaran kartu kredit tetap terkendali, seperti mengatur pemberitahuan saldo akun, menjaga penggunaan kredit Anda rendah, dan hanya menggunakan apa yang bisa Anda bayar lunas setiap bulan.
Tentu saja, jika Anda tahu Anda kesulitan untuk mengendalikan pengeluaran atau sudah memiliki utang bunga tinggi yang sedang Anda upayakan untuk dilunasi, kartu kredit mungkin bukan pilihan terbaik.
Beberapa finfluencers di media sosial menyanjung bangkrut sebagai cara untuk menghapus kesalahan jika Anda kesulitan dengan utang yang menumpuk. Meskipun bangkrut dapat membantu Anda memulai dari awal, itu juga memiliki konsekuensi serius jangka panjang bagi kredit dan keuangan Anda.
Bangkrut adalah proses hukum yang memungkinkan individu dan perusahaan yang tidak bisa membayar utang mereka untuk mencari keringanan dari sebagian atau seluruh utang itu. Ini mungkin terdengar seperti ide yang bagus, tetapi itu bukan keputusan yang harus diambil dengan ringan. Bangkrut juga dapat menyebabkan penurunan besar dalam skor kredit Anda, kehilangan aset, biaya tambahan dalam bentuk biaya pengacara, dan lainnya.
Jika Anda terjebak dan tidak bisa mengatasi utang Anda, lihat apakah ada cara untuk mengatur ulang anggaran Anda sehingga Anda bisa melakukan pembayaran ekstra terhadap saldo Anda dan menghapus utang Anda untuk selamanya. Jika tidak, lihat apakah perusahaan kartu kredit atau pemberi pinjaman bersedia bekerja sama dengan Anda dalam rencana pembayaran alternatif. Opsi seperti konsolidasi, refinancing, atau penyelesaian utang juga bisa menjadi alternatif yang layak dengan konsekuensi yang kurang parah.
Untuk setiap biji hikmat di umpan sosial media kami, ada banyak saran buruk. Sebelum mengikuti petunjuk keuangan dari siapa pun di media sosial, pastikan Anda melakukan pekerjaan rumah:
Periksa para ahli dan kredensial mereka: Lakukan sedikit riset untuk mencari tahu apakah orang yang menawarkan Anda saran keuangan memiliki latar belakang dan pengalaman yang cukup untuk melakukannya. Apakah mereka seorang perencana keuangan bersertifikat atau profesional pajak? Apakah mereka pernah bekerja dengan klien dalam situasi serupa sebelumnya? Apa yang membuat mereka berhak memberi Anda saran keuangan?
Cari pengungkapan yang mencurigakan: Jika unggahan media sosial mempromosikan produk keuangan tertentu, baca detailnya untuk menentukan apakah produk tersebut dipromosikan karena memang merupakan produk yang baik atau karena ini adalah iklan berbayar.
Ketahui kapan harus memanggil seorang profesional: Jika ragu, berbicara dengan konselor utang profesional atau penasihat keuangan dapat membantu Anda mendapatkan panduan yang Anda butuhkan untuk membuat keputusan yang paling berinformasi.