Saya tidak percaya pada orang keuangan saya. Saya berusia 67 tahun dan mencoba untuk hidup dengan $2.2 ribu per bulan dari keamanan sosial. Saya memiliki $500 ribu dengan seorang penasihat, yang menagih biaya sebesar 2%, tetapi tahun lalu pengembalian investasinya adalah 26%. Apa langkah yang harus saya ambil?

Pertanyaan: “Saya berusia 67 tahun dan mencoba untuk hidup dengan $2,200 Social Security per bulan. Saya tidak percaya pada penasihat keuangan saya. Saya mentransfer sekitar $500,000 IRA kepadanya tanpa benar-benar memahami seberapa besar biaya AUM 2% nya akan bertambah. Dia menginvestasikan dana tersebut ke sekitar enam dana berbeda, Kelas A, yang membuat saya kehilangan banyak di awal. Dia mengenakan biaya 2% untuk menambahkan dana tambahan. Return saya sebesar 26%, tetapi saya tahu bahwa itu akan bervariasi dari tahun ke tahun.

Dia terus membujuk saya untuk menambah dana untuk rekening individu (yang saat ini saya miliki dalam CD 5% yang jatuh tempo pada bulan Maret). Saya perlu keluar dari situasi ini namun saya sangat tidak berpengetahuan tentang investasi. Meskipun kemungkinan saya tidak akan mendapatkan return sebesar 26%, apakah saya bisa mentransfer dana tersebut ke akun Vanguard atau Fidelity online? Haruskah saya membiarkan robo investor melakukan tugasnya? Apa yang terjadi jika mereka tidak menerima dana saya? Apakah saya perlu menyewa penasihat keuangan baru untuk membantu saya dan jika iya, jenis apa?”

Apakah Anda memiliki masalah dengan penasihat keuangan Anda atau sedang mencari yang baru? Email [email protected].

Jawaban: Pada level tertinggi, jika Anda tidak percaya pada penasihat Anda, keluarlah – dan hal itu mungkin terutama berlaku dalam kasus ini, karena biayanya sangat tinggi. “Seketika, biaya AUM 2% sangat tinggi, terlepas dari apakah penasihat hanya mengelola portofolio Anda atau menyediakan layanan perencanaan keuangan komprehensif. Untuk menginvestasikan dana Anda ke dalam dana yang dimuat, dari mana dia atau dia mendapat manfaat langsung di atas itu, menurut pendapat saya adalah hal yang keterlaluan,” kata perencana keuangan bersertifikat Bruce Primeau di Avantax. Biasanya biaya AUM sekitar 1%, dan kadang-kadang bisa dinegosiasikan dari sana.

Lebih lanjut, biaya yang Anda bayarkan untuk dana tersebut adalah biaya yang sudah terjadi, kata Primeau. “Dengan kata lain, Anda tidak akan mendapatkannya kembali jika Anda memutuskan untuk meninggalkan penasihat Anda dan menjual dana-dana tersebut. Rekomendasi saya adalah untuk menemukan penasihat yang adalah fidusia…