Mendapatkan pra-kualifikasi atau pra-persetujuan untuk hipotek bisa menjadi dua langkah penting ketika Anda ingin membeli rumah. Anda akan mengetahui sekitar berapa banyak yang bisa Anda pinjam, memberi Anda anggaran maksimum untuk pembelian Anda. Dan Anda bisa mendapatkan surat dari pemberi pinjaman yang menunjukkan Anda telah disetujui secara bersyarat untuk pinjaman, yang bisa penting ketika mengajukan tawaran di pasar yang kompetitif. Anda juga akan lebih memahami rentang tingkat suku bunga yang tersedia untuk Anda. Bacalah terus dan kami akan menjelaskan apa arti dua istilah yang terdengar mirip ini bagi calon pembeli rumah. Pelajari lebih lanjut: Cara membeli rumah, panduan langkah demi langkah. Pra-kualifikasi vs. pra-persetujuan: Perbedaan kunci bagi para pembeli rumah Memahami perbedaan antara pra-kualifikasi hipotek dan pra-persetujuan bisa membingungkan karena beberapa pemberi pinjaman tidak menggunakan istilah tersebut secara konsisten. Tetapi yang paling penting untuk diingat adalah ada dua cara untuk mendapatkan perkiraan dari pemberi pinjaman. Kami akan mendefinisikan pra-kualifikasi hipotek sebagai proses yang lebih sederhana dan pra-persetujuan hipotek sebagai proses yang lebih kompleks, karena itu sesuai dengan apa yang banyak pemberi pinjaman gunakan. Pra-kualifikasi hipotek (kurang kompleks): Salah satu proses meminta Anda untuk memperkirakan beberapa informasi dasar, seperti pendapatan, utang, dan skor kredit Anda. Dalam hitungan detik atau menit Anda akan bisa mengetahui seberapa banyak yang mungkin bisa Anda pinjam berdasarkan apa yang Anda bagikan. Pra-persetujuan hipotek (lebih kompleks): Ada juga proses yang mungkin meminta Anda untuk mengisi aplikasi, mengirim salinan dokumen, dan memberi izin kepada pemberi pinjaman untuk memeriksa kredit Anda. Proses ini bisa memakan waktu beberapa jam atau hari untuk mendapatkan hasilnya, tetapi pemberi pinjaman dapat menunjukkan kepada Anda jumlah pinjaman maksimum yang lebih tepat dan perkiraan syarat berdasarkan tingkat suku bunga hipotek saat ini. Beberapa pemberi pinjaman membuat perbedaan antara keduanya dengan menyebut proses yang lebih kompleks sebagai persetujuan yang terverifikasi. Namun—kembali ke kebingungan lebih potensial—mereka mungkin menyebut proses yang lebih sederhana baik sebagai pra-kualifikasi atau pra-persetujuan. Berikut adalah beberapa hal yang perlu diperhatikan saat mencari pra-kualifikasi atau pra-persetujuan hipotek, berdasarkan cara kami menjelaskan istilah di atas. Pra-kualifikasi Pra-persetujuan Perkiraan berapa banyak yang bisa Anda pinjam berdasarkan informasi yang dilaporkan sendiri. Jumlah pinjaman dan syarat perkiraan berdasarkan dokumen yang diverifikasi. Mungkin melibatkan pemeriksaan kredit yang mengarah pada penyelidikan lunak. Bisa menghasilkan pemeriksaan kredit dan penyelidikan keras pada ketiga laporan kredit Anda. Bisa menjadi tempat yang baik untuk memulai ketika pertama kali mempertimbangkan membeli rumah. Berguna sebelum pergi ke rumah terbuka dan membuat tawaran. Kapan harus mendapatkan pra-kualifikasi vs. pra-persetujuan Pra-kualifikasi bisa menjadi langkah awal yang baik jika Anda sedang memikirkan untuk membeli rumah dan ingin tahu seberapa banyak yang mungkin bisa Anda pinjam. Anda bisa menggunakan hasilnya untuk menetapkan tujuan saat menyimpan uang muka dan biaya penutupan, dan untuk mengatur filter saat mencari rumah secara online. Ketika Anda serius tentang pencarian rumah Anda, mendapatkan pra-persetujuan hipotek bisa menjadi pilihan yang lebih baik. Pemberi pinjaman mengevaluasi banyak informasi dan dokumen yang sama yang mereka gunakan untuk menyetujui hipotek Anda, yang bisa memberikan Anda kepercayaan diri lebih bahwa Anda akan bisa disetujui untuk hipotek dengan syarat yang sama. Jika Anda tidak mendapatkan pra-persetujuan hari ini, Anda masih bisa belajar apa yang mungkin perlu Anda lakukan untuk meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pra-persetujuan nanti. Namun, bahkan pra-persetujuan bukan jaminan bahwa Anda akhirnya akan disetujui. Meskipun keuangan dan kredit Anda tetap sama atau membaik, pemberi pinjaman mungkin tidak menyetujui hipotek berdasarkan keadaan lain, seperti kondisi rumah, penilaian, dan apakah Anda bisa mendapatkan asuransi pemilik rumah. Apa itu surat pra-persetujuan hipotek? Alasan lain untuk mendapatkan pra-persetujuan hipotek adalah bahwa pemberi pinjaman dapat memberi Anda surat pra-persetujuan. Surat tersebut akan menyebutkan seberapa banyak yang bisa Anda pinjam berdasarkan informasi yang diperiksa pemberi pinjaman. Anda bisa menyertakan surat tersebut dengan tawaran pinjaman Anda untuk membuat tawaran Anda lebih menarik bagi penjual rumah yang Anda incar. Pemberi pinjaman dapat bekerja dengan agen real estat Anda untuk menyesuaikan surat tersebut untuk setiap tawaran. Mungkin Anda jatuh cinta dengan rumah yang dijual seharga $400.000 dan ingin mengajukan tawaran. Misalkan Anda telah disetujui pra-persetujuan hingga $450.000 dan bisa membayar uang muka 20%, tetapi Anda tidak ingin sejauh itu. Sebagai gantinya, Anda mengajukan tawaran sebesar $405.000. Ada berbagai aturan pikiran, tetapi beberapa agen mungkin menyarankan Anda menyertakan surat yang menunjukkan Anda disetujui pra-persetujuan hingga $450.000 dan bisa meminjam lebih jika rumah dihargai rendah atau biaya tidak terduga muncul. Orang lain mungkin menyarankan Anda menyertakan surat dengan jumlah pra-persetujuan $405.000 agar Anda tidak membocorkan kartu Anda. Dalam kedua kasus, katakanlah penjual menerima tawaran Anda dan tawaran non-tunai bersaing sebesar $410.000. Meskipun mereka mungkin potensial mendapatkan lebih banyak uang dari pembeli lain, mereka mungkin memutuskan untuk menerima tawaran Anda karena merasa lebih sedikit kemungkinan kesepakatan akan gagal. Tergantung pada pemberi pinjaman, surat pra-persetujuan dapat berlaku selama 30 hingga 90 hari. Jika surat tersebut kedaluwarsa sebelum Anda membeli rumah, Anda mungkin perlu mengirim dokumen atau informasi terbaru untuk mendapatkan surat baru. Dokumen apa yang Anda butuhkan untuk pra-persetujuan hipotek? Proses pra-persetujuan akan bervariasi menurut pemberi pinjaman, tetapi Anda umumnya perlu membuat akun online dan mengirim berbagai jenis informasi dan dokumen, seperti berikut ini. Informasi pribadi Nama, alamat saat ini, dan informasi kontak. Kartu identitas dengan foto yang dikeluarkan pemerintah. Nomor dan kartu Jaminan Sosial. Informasi terkait imigrasi. Riwayat pekerjaan selama dua tahun terakhir. Riwayat sewa selama dua tahun terakhir. Informasi tentang properti lain yang Anda miliki. Informasi penghasilan dan pajak Slip gaji terbaru. Surat penawaran untuk pekerjaan baru. Verifikasi penghasilan usaha sendiri, seperti laporan keuangan perusahaan Anda. Bukti jenis penghasilan lain, seperti cacat atau nafkah. Surat hadiah jika Anda menerima hadiah. Pengembalian pajak dari dua tahun terakhir. W-2 dan 1099 terbaru. Laporan rekening Cek dan tabungan. Broker. Rekening pensiun, seperti IRA dan 401(k). Pinjaman. Kartu kredit. Dapatkan pra-persetujuan dengan beberapa pemberi pinjaman Berbelanja untuk hipotek bisa penting untuk mendapatkan hipotek dengan syarat yang paling menguntungkan. Bergantung pada situasi Anda, itu mungkin berarti tingkat bunga rendah, biaya penutupan rendah, akses bantuan pembeli rumah pertama, jumlah pinjaman besar, atau suku bunga yang dapat disesuaikan. Karena pialang hipotek dan pemberi pinjaman mungkin memiliki akses ke berbagai jenis hipotek dan program, Anda bisa mencoba mendapatkan pra-persetujuan beberapa kali dan membandingkan pilihan Anda. Secara umum, pemberi pinjaman dan pialang akan memerlukan dokumen serupa, jadi hanya masalah mengatur waktu untuk mengirim semua ke setiap perusahaan. Jika Anda belum akrab dengan istilah tersebut, pialang hipotek adalah profesional yang dapat membantu Anda membandingkan penawaran hipotek dari berbagai pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman sering membayar pialang biaya untuk membawa mereka pelanggan baru. Memiliki beberapa pra-persetujuan juga bisa menyiapkan Anda untuk kesuksesan nanti. Anda mungkin ingin menunda memilih pemberi pinjaman Anda dan mengunci tingkat sampai tawaran rumah Anda diterima. Dan jika Anda sudah pra-setuju dengan beberapa perusahaan, bisa lebih mudah untuk membandingkan penawaran berdasarkan tingkat suku bunga hari itu dan kemudian memilih pemberi pinjaman Anda. Kesimpulan Pra-kualifikasi hipotek dan pra-persetujuan adalah dua cara untuk melihat seberapa banyak yang mungkin bisa Anda pinjam untuk membeli rumah. Meskipun beberapa pemberi pinjaman menggunakan istilah tersebut secara bergantian—atau bahkan memperkenalkan istilah yang berbeda, seperti pra-persetujuan yang diverifikasi—pra-kualifikasi secara umum adalah yang kurang ketat dan membantu dari kedua. Begitu Anda serius tentang membeli rumah, surat pra-persetujuan bisa membuat tawaran Anda lebih kompetitif. Mendapatkan pra-persetujuan dengan beberapa pemberi pinjaman juga bisa membantu Anda lebih memahami batas pinjaman Anda, tingkat bunga yang diperkirakan, dan pembayaran bulanan yang dihasilkan. Pelajari lebih lanjut: Seberapa besar rumah yang bisa Anda beli?
