CD dikenal karena pendapatannya yang sedang dan risiko rendah. Mereka mungkin tidak terlalu menarik, tetapi jangan diabaikan. Meski suku bunga mulai turun di akhir 2024, CD masih bisa memberikan nilai yang bagus. Beberapa CD dengan hasil tertinggi saat ini menghasilkan lebih dari 4% APY. Jika kamu cari rekening deposito dengan imbal hasil kompetitif dan keamanan asuransi FDIC, pertimbangkan untuk membuka CD.
Tidak yakin? Baca terus untuk tau berapa banyak yang bisa kamu dapatkan dengan menaruh $10,000 di CD selama lima tahun.
Jika kamu lihat rata-rata nasional, suku bunga CD mungkin tidak mengesankan. Rata-rata CD 60-bulan (lima tahun) mendapat suku bunga 1,34%, menurut FDIC.
Untungnya, rata-rata hanya rata-rata. Banyak bank dan credit union yang tawarkan suku bunga CD lebih baik dari rata-rata. Contohnya, America First Credit Union ada di daftar teratas untuk suku bunga CD terbaik, dengan beberapa periode yang punya suku bunga sekitar atau diatas 4%.
Perbedaan antara menerima suku bunga rata-rata dan 4% mungkin terdengar tidak banyak, tapi angkanya bercerita lain.
Tabel dibawah ini tunjukkan berapa banyak yang akan kamu dapatkan selama lima tahun dengan menyetor $10,000 ke dua CD berbeda: Satu yang menghasilkan suku bunga rata-rata 1,34%, dan satu yang menghasilkan 4% yang lebih kompetitif. (Untuk sederhananya, perhitungan berdasarkan APY.)
Seperti yang tabel tunjukkan, kamu akan dapat total $2,166.53 dalam bunga selama lima tahun dengan CD yang menghasilkan 4% APY. Dengan CD rata-rata, kamu hanya dapat $688.20. Dengan kata lain, memilih CD yang tepat untuk $10,000 mu akan memberimu bunga lebih dari tiga kali lipat dibandingkan rekening rata-rata.
Suku bunga CD juga beda-beda berdasarkan jangka waktu CD — yaitu, jumlah bulan atau tahun sampai CD-nya jatuh tempo.
Biasanya, jangka waktu CD yang lebih lama tawarkan suku bunga lebih tinggi, tapi kondisi ekonomi bisa pengaruhi tren ini. Saat suku bunga tinggi dan diperkirakan turun dalam waktu dekat, jangka waktu CD yang lebih pendek mungkin tawarkan suku bunga lebih tinggi. Itu karena bank tidak mau terikat untuk bayar suku bunga tinggi selama beberapa tahun jika Federal Reserve memotong suku bunga.
Menurut laporan FDIC bulan Januari 2026 tentang National Rates and Rate Caps, CD 12-bulan saat ini tawarkan imbal hasil tertinggi. Ini lihat suku bunga saat ini untuk berbagai jangka waktu CD dan jumlah bunga yang akan mereka hasilkan saat jatuh tempo:
Ingat, semakin panjang jangka waktu CD, semakin banyak waktu uangmu untuk menghasilkan bunga (dan untuk bunga itu menghasilkan bunga lagi). Jadi meski CD 60-bulan di atas mendapat suku bunga lebih rendah dibanding CD 12-bulan, itu tetap menghasilkan lebih banyak selama jangka waktunya.
CD bukan satu-satunya tempat untuk dapat bunga dari uangmu. Jika ketidakfleksibelan CD tidak masuk akal bagimu, pertimbangkan alternatif ini.
Rekening tabungan high-yield (HYSA) juga memungkinkan kamu dapat suku bunga kompetitif untuk tabunganmu, plus, uangmu tersedia saat kamu butuhkan. Tidak seperti CD, kamu biasanya bisa tarik uang dari HYSA kapanpun, meski mungkin ada batas penarikan per bulan.
Saat ini, rekening tabungan high-yield terbaik memberikan suku bunga yang sebanding dengan CD teratas, menawarkan APY hingga 4% APY. Tapi ingat bahwa suku bunga bisa berubah setelah kamu buka rekening.
Rekening pasar uang (MMA) bekerja mirip rekening tabungan, tapi mereka juga punya ciri-ciri tertentu dari rekening giro. Contohnya, MMA sering dapat bunga kompetitif, tapi mereka juga sering datang dengan cek dan/atau kartu debit.
Tapi, satu kekurangan — dan penghalang potensial — adalah bahwa MMA kadang punya setoran awal minimum yang lebih tinggi dibandingkan rekening tabungan atau CD.
Saat ini, rekening pasar uang terbaik menawarkan APY hingga 4,1%.
Jika kamu mau ambil sedikit lebih banyak risiko untuk imbal hasil yang potensial lebih tinggi, kamu mungkin pertimbangkan obligasi.
Seperti CD, beberapa obligasi memberikan pembayaran tetap selama periode waktu tertentu.
Secara teknis, obligasi adalah investasi. Kamu, sang investor, meminjamkan uang ke pemerintah atau perusahaan; sebagai gantinya, kamu menerima pembayaran berkala dengan suku bunga tetap sampai obligasi jatuh tempo.
Meski obligasi tidak diasuransikan federal seperti CD, mereka cenderung investasi berisiko sangat rendah. Obligasi juga bisa tawarkan sedikit lebih banyak fleksibilitas — kamu bisa jual obligasi sebelum jatuh tempo, dan meski kamu akan kehilangan imbal hasil masa depan, kamu mungkin tidak harus bayar penalti.
Catatan: Suku bunga pada HYSA, MMA, dan jenis obligasi tertentu bisa berubah setelah kamu melakukan setoran awal. Tidak seperti CD, ini membuat mustahil untuk prediksi pendapatan jangka panjang.
Jika kamu punya $10,000 (atau jumlah uang berapapun) yang bisa kamu sisihkan untuk beberapa waktu, CD mungkin layak dipertimbangkan. Karena CD umumnya tawarkan suku bunga tetap selama jangka waktunya, mereka tawarkan pendapatan yang bisa diprediksi. Jika kamu mampu biarkan setoran $10,000 selama lima tahun, kamu bisa buka CD dengan tau persis berapa yang akan kamu dapat.
Tapi, hati-hati tentang menaruh uang di CD jika kamu mungkin perlu tarik sebelum rekeningnya jatuh tempo. Jika kamu lakukan itu, kemungkinan kamu harus bayar denda penarikan awal.
Jika kamu butuh rekening yang lebih fleksibel, rekening tabungan atau pasar uang mungkin pilihan lebih baik. Di sisi lain, jika kamu punya kerangka waktu lebih panjang dan mau ambil lebih banyak risiko, kamu mungkin pertimbangkan untuk investasikan uang itu di obligasi, saham, reksa dana, atau ETF.
Jumlah yang akan kamu dapatkan dengan menaruh $10,000 di CD selama lima tahun tergantung pada suku bunga kamu, yang berbeda-beda di setiap lembaga keuangan. Pada Januari 2026, rata-rata nasional untuk CD lima tahun adalah 1,34%. Pada suku bunga itu, kamu akan punya total $10,688.20 setelah lima tahun. Tapi, jika kamu bisa temukan CD yang lebih kompetitif dengan 4% APY, kamu akan dapat $12,166.53.
Pendapatan CD satu tahun tergantung pada suku bunga CD kamu. Semakin tinggi sukubunganya, semakin banyak yang kamu dapat. Dengan rata-rata nasional CD satu tahun saat ini 1,61% APY, kamu akan dapat $161 dalam satu tahun. Pada 4% APY, kamu akan dapat $400.
Tergantung prioritas kamu. Jika kamu dapat suku bunga rata-rata, mungkin tidak layak taruh uangmu di CD — kamu bisa dapat lebih banyak dengan rekening tabungan yang tepat. Tapi, jika kamu bisa temukan CD yang hasilkan suku bunga lebih kompetitif, seperti 4% APY, itu mungkin layak dipertimbangkan.
Apakah itu ide bagus tergantung pada seberapa cepat kamu butuh uang itu, apakah kamu nyaman dengan uang itu tidak bisa diakses untuk sementara, dan apakah kamu bisa temukan alternatif — seperti HYSA — yang tawarkan suku bunga sebanding.