Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan di konten ini.
Kebanyakan warga Amerika bisa dapat Medicare saat umur 65 tahun, tapi memilih cara mendaftar tidak selalu mudah.
Itulah kenapa kebijakan yang sedang dipertimbangkan bisa punya konsekuensi besar. Pejabat pemerintahan Trump bilang mereka sedang meneliti apakah akan otomatis mendaftarkan lansia ke rencana Medicare Advantage, bukan Medicare tradisional, jika mereka tidak aktif memilih opsi asuransi (1).
Saat ini, orang yang tidak memilih akan otomatis masuk Medicare tradisional. Mengubah itu ke Medicare Advantage (yang dijalankan perusahaan asuransi swasta) bisa diam-diam mengarahkan jutaan penerima manfaat ke jenis asuransi yang berbeda tanpa mereka sadari.
Walaupun usulannya masih tahap awal, perubahan ini bisa mempengaruhi banyak hal, dari biaya bulanan sampai dokter yang bisa kamu temui dan kemudahan untuk ganti plan nanti.
Menurut aturan sekarang, orang yang mendaftar Medicare tapi tidak aktif memilih plan akan otomatis terdaftar di Medicare tradisional.
Usulan yang sedang dipertimbangkan akan membalik sistem itu. Daripada otomatis ke Medicare tradisional, lansia yang tidak memilih bisa otomatis didaftarkan ke plan Medicare Advantage — versi Medicare yang dijalankan swasta oleh perusahaan asuransi.
Seperti dicatat direktur Medicare Chris Klomp di konferensi STAT News bulan Maret, regulator sedang meneliti model yang akan otomatis mendaftarkan penerima manfaat ke bentuk Medicare swasta atau organisasi perawatan terkelola, termasuk yang ikut Program Tabungan Bersama Medicare (2).
Perubahan itu mungkin terdengar teknis, tapi pilihan default punya pengaruh nyata. Banyak orang tidak sepenuhnya membandingkan pilihan mereka atau mungkin merasa kewalahan dengan jumlah plan dan akhirnya tetap dengan apa yang ditetapkan untuk mereka. Perubahan dalam default bisa memindahkan banyak penerima manfaat ke Medicare Advantage tanpa persetujuan aktif mereka.
Walaupun beberapa usulan akan mengizinkan orang untuk memilih keluar, proses itu tidak selalu sederhana.
Sebuah RUU yang diajukan di Kongres tidak hanya akan mengubah default ke Medicare Advantage, tapi juga membatasi kemampuan seseorang untuk meninggalkan plan mereka sampai tiga tahun setelah terdaftar (3). Itu akan menyulitkan lansia untuk berpindah jika asuransi mereka tidak memenuhi kebutuhan.
Memahami perbedaan halus Medicare mungkin lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, apalagi di tengah peraturan yang berubah.
Tapi organisasi untuk lansia seperti AARP bisa bantu.
Anggota AARP dapat akses ke panduan yang bisa bantu kamu pilih plan Medicare yang tepat, maksimalkan Social Security, dan temukan manfaat pemerintah lain — bisa menghemat ribuan dolar. Panduan Pendaftaran Awal Medicare mereka menyederhanakan Medicare — memungkinkan anggota buat keputusan berdasarkan informasi dan dapat dukungan selama prosesnya.
Lebih baik lagi, anggota bisa dapat diskon untuk hampir semua — dari resep obat dan plan gigi sampai travel, hiburan, dan asuransi.
Daftar ke AARP hari ini dan dapat 25% potongan untuk tahun pertama.
Plan Medicare Advantage sering menarik lansia dengan premi bulanan lebih rendah, dan kadang-kadang premi $0. Tapi penghematan itu bisa tergantikan oleh biaya lebih tinggi saat kamu benar-benar pakai plan-mu.
Perbedaan biaya terbesar tergantung pada bagaimana harga dan akses perawatan. Medicare tradisional diterima luas di seluruh negeri, tapi Medicare Advantage biasanya membatasi kamu ke jaringan dokter dan rumah sakit tertentu. Jika kamu otomatis didaftarkan ke plan yang tidak mencakup penyedia pilihanmu, kamu mungkin harus ganti dokter.
Batas jaringan itu juga bisa mempengaruhi dimana kamu dapat perawatan. Beberapa rumah sakit atau spesialis terbaik mungkin tidak termasuk dalam plan Medicare Advantage tertentu, yang bisa memaksamu ke jaringan berbeda atau mengharuskan kamu bepergian lebih jauh, keduanya bisa bawa biaya finansial dan logistik.
Daripada cakupan standar, Medicare Advantage biasanya pakai copay dan coinsurance untuk layanan. Artinya setiap kunjungan dokter, janji spesialis atau prosedur bisa ada biaya terpisah, dan biaya itu bisa cepat bertambah jika kamu butuh perawatan berkelanjutan. Walaupun plan ada batas pengeluaran tahunan, batas itu masih bisa capai beberapa ribu dolar.
Secara keseluruhan, perbedaan ini artinya otomatis masuk plan Medicare Advantage bisa bawa biaya lebih tinggi tergantung dokter kamu, kebutuhan kesehatanmu dan seberapa sering kamu pakai layanan.
Usulan untuk otomatis daftarkan lansia ke Medicare Advantage masih diteliti regulator dan diperdebatkan di Kongres, tapi memahami cara kerja plan ini mungkin bantu kamu hindari kejutan mahal saat waktunya daftar Medicare.
Setelah memilih plan Medicare, juga penting rencanakan perawatan jangka panjang.
Sekitar 70% warga Amerika di atas 65 akhirnya akan butuh Layanan dan Dukungan Jangka Panjang yang serius, menurut Asisten Sekretaris untuk Perencanaan dan Evaluasi (4).
Dan biayanya bisa cepat bertambah. Indeks Perawatan Jangka Panjang Milliman 2025 perkirakan biaya seumur hidup rata-rata sekitar $171.000 untuk wanita dan $98.000 untuk pria (5).
Medicaid mungkin bantu jika kamu memenuhi syarat, tapi jarang mencakup semuanya. Tahun 2023, program itu bayar hanya 44% dari biaya perawatan institusional jangka panjang (6). Bagian itu bisa menyusut lebih lagi, dengan One Big Beautiful Act yang akan potong pengeluaran Medicaid $911 miliar dalam dekade berikutnya (7).
Jika kamu khawatir menanggung biaya ini sendirian, kamu mungkin ingin pertimbangkan asuransi perawatan jangka panjang.
Satu pilihan adalah GoldenCare, yang tawarkan polis asuransi perawatan jangka panjang komprehensif. Mereka termasuk hybrid life atau anuitas dengan manfaat perawatan jangka panjang, perawatan jangka pendek, perawatan diperpanjang, perawatan kesehatan rumah, assisted living dan asuransi perawatan jangka panjang tradisional.
Tapi perawatan jangka panjang tidak satu-untuk-semua. Itulah kenapa GoldenCare tawarkan beberapa opsi yang disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran kamu.
Kamu bisa dapat layanan pelanggan satu lawan satu dari Spesialis Perawatan Jangka Panjang Goldencare untuk bantu identifikasi opsi cakupan terbaik untuk kamu dan anggaranmu.
Jika kamu akhirnya butuh perawatan jangka panjang dan tagihan besar, itu mungkin akhirnya dibayar dari hartamu. Itu artinya uang lebih sedikit tersisa untuk keluarga yang kamu harap bisa didukung.
Satu cara untuk bantu lindungi keluarga dari situasi itu adalah dengan pertimbangkan asuransi jiwa berjangka, yang bisa berikan penyangga finansial jika muncul pengeluaran besar.
Satu pilihan adalah mendaftar untuk asuransi jiwa berjangka dari Ethos.
Ethos dapat rating “Sangat Baik” di Trustpilot, dan punya rating A+ dari Better Business Bureau (BBB). Platform ini tawarkan cakupan sederhana dan terjangkau untuk periode tertentu — biasanya antara 10 dan 30 tahun.
Sebagai administrator asuransi pihak ketiga berlisensi, Ethos telah bekerja sama dengan beberapa perusahaan asuransi terbaik di industri, seperti Banner Life, TruStage Financial dan Ameritas Life Insurance.
Ethos kasih kamu fleksibilitas untuk pilih jumlah cakupan dari $2.000 sampai $100.000. Premi mulai dari hanya $9.80 per bulan dan dijamin selama masa pertanggungan.
Kamu bisa dapat cakupan dalam hanya 10 menit online atau lewat telepon, tanpa perlu pemeriksaan medis atau tes darah.
– Dengan file dari Clay Halton
Bergabunglah dengan 250.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif pertama — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirim mingguan. Berlangganan sekarang.
Kami hanya mengandalkan sumber terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga terpercaya. Untuk detail, lihat etika dan pedoman editorial kami.
Center for Medicare Advocacy (1); STAT News (2); U.S. Congress (3); Assistant Secretary for Planning and Evaluation (4); Milliman (5); KFF (6); National Association of Counties (7)
Artikel ini menyediakan informasi saja dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.