Semakin banyak pemegang 401(k) sekarang bisa tunjukkan status jutawan mereka.
Menurut data Fidelity, 654.000 kliennya yang punya akun 401(k) adalah jutawan di tahun 2025, catatan tertinggi baru untuk perusahaan itu, lapor Morningstar (1). Lembaga keuangan lain, seperti T. Rowe Price dan Alight, juga laporkan jumlah jutawan 401(k) dua kali lipat lebih banyak dibanding tahun 2022, menurut Wall Street Journal (2).
UBS baru-baru ini sebut kelompok baru orang kaya ini sebagai “jutawan sehari-hari,” karena mereka cenderung pertahankan kebiasaan belanja kelas menengah meski akun mereka membesar. Analis UBS juga temukan bahwa jutawan ini secara kolektif naik jadi 52 juta di seluruh dunia pada 2025 (3).
Walau kinerja bagus pasar saham pasti berperan, banyak orang capai status “jutawan moderat” ini berkat kontribusi otomatis yang konsisten. Data dari Vanguard ungkap bahwa 45% pemegang 401(k) menaikkan persentase kontribusi mereka ke rencana mereka di 2024, bikin saldo akun agregat naik 10% (4).
Meski angka-angka ini fantastis bagi banyak warga Amerika, itu tidak ceritakan keseluruhan soal kesiapan pensiun. Nyatanya, berita tentang jutawan ini sembunyikan tren keuangan jangka panjang yang lebih mengkhawatirkan.
Riset terbaru dari Schwartz Center for Economic Policy Analysis (SCEPA) gambarkan keadaan tabungan pensiun saat ini lebih suram.
Menurut laporan yang baru terbit (5), sekitar 35% responden yang mendekati usia pensiun bilang mereka merasa “on track” untuk menutupi pengeluaran. Sementara itu, peneliti juga temukan bahwa sekitar 50% warga Amerika usia 62-74 tidak punya cukup untuk menutupi $25.000 per tahun saat pensiun. The Center for Retirement Research di Boston College juga temukan bahwa 39% rumah tangga usia kerja kemungkinan alami penurunan standar hidup setelah masuk masa pensiun (6).
Jadi, meskipun lebih banyak pensiunan capai tanda jutawan di 401(k) mereka, mereka masih minoritas. Saat ini, hanya 16% pensiunan yang klaim punya tabungan pensiun tujuh angka.
Dengan mempertimbangkan semua statistik ini, SCEPA tidak menyarankan pilih lebih banyak fitur 401(k) atau setoran “catch-up” yang lebih tinggi sebagai solusi untuk membuat pensiun lebih tercapai. Sebaliknya, para peneliti usulkan kebijakan federal, seperti “Guaranteed Retirement Accounts,” bersama standar Jaminan Sosial yang lebih tinggi (5).
Cerita Berlanjut
Jika rencana ini tidak diimplementasikan, SCEPA peringatkan bahwa Amerika bisa pertahankan tingkat kemiskinan lansia yang lebih tinggi dari rata-rata (saat ini 23%) dibandingkan negara industri lain.
Baca Lagi: Kekayaan bersih rata-rata warga Amerika mengejutkan, $620.654. Tapi itu hampir tidak berarti apa-apa. Ini angkanya yang penting (dan cara membuatnya melonjak).
Memang benar lebih banyak warga Amerika daripada sebelumnya punya $1 juta di 401(k) mereka, tapi kebanyakan orang masih jauh dari mencapai goal itu.
Misalnya, survei Northwestern Mutual temukan bahwa kebanyakan warga Amerika punya $88.400 yang ditabung untuk pensiun, yang jauh di bawah target $1,46 juta yang banyak responden rasa harusnya mereka punya di akun (7).
Apakah kamu peduli mencapai $1 juta atau tidak, strategi paling menguntungkan untuk menjadi siap pensiun adalah fokus pada kultivasi kesabaran dan perilaku membosankan yang ciptakan kekayaan seiring waktu.
Sebagai patokan, rencanakan untuk arahkan 12% sampai 15% dari pendapatan untuk pensiun, termasuk match dari perusahaan. Tingkat tabungan gabungan ini buat kamu tetap on track untuk dapatkan manfaat maksimal dari pertumbuhan majemuk dalam jangka panjang dan manfaatkan “uang gratis” yang perusahaan tawarkan.
Strategi umum lain yang banyak jutawan 401(k) pakai adalah kenaikan tahunan otomatis. Seperti namanya, alat ini naikkan jumlah kontribusi kamu setiap tahun, dan seringnya bertepatan dengan kenaikan gaji, jadi kamu tidak merasa terlalu terbebani dalam pengeluaran sehari-hari.
Tapi bukan cuma soal berapa banyak kamu berkontribusi yang penting. Memilih investasi secara strategis juga bagian besar dari apakah kamu siap untuk pertumbuhan jangka panjang maksimal. Meski tidak ada formula standar dan setiap orang punya toleransi risiko unik, menaruh sebagian kecil dana kamu di investasi berorientasi pertumbuhan (terutama di tahun-tahun muda) bisa tingkatkan peluang keuntungan besar.
Penting juga untuk tahu apa yang realistisnya kamu butuhkan untuk pertahankan gaya hidup pensiun ideal. Tentu, akan manis lihat angka tujuh digit di akun pensiun, tapi itu belum tentu yang semua orang butuhkan sesuai keadaan mereka.
Satu persamaan umum perencanaan pensiun adalah “Aturan 25,” yang mengalikan pengeluaran tahunan pensiun yang kamu antisipasi dengan 25 untuk perkirakan apa yang mungkin kamu butuhkan dalam tabungan. Dan jangan lupa bahwa manfaat Jaminan Sosial jadi faktor dalam perkiraan pendapatan masa depan ini.
Walau kamu tidak bisa kontrol tren nasional atau hambatan seperti inflasi, kamu bisa rencanakan secara defensif dengan perkirakan kebutuhan pengeluaran masa depan dan sesuaikan kecepatan nabung kamu. Bahkan jika semua strategi ini tidak masukkan kamu ke klub jutawan, itu akan tingkatkan peluang untuk pensiun yang kuat secara finansial.
Kami hanya mengandalkan sumber yang diverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan panduan editorial kami.
Morningstar (1); The Wall Street Journal (2); UBS (3); Vanguard (4); Schwartz Center for Economic Policy Analysis (5); Center for Retirement Research (6); Northwestern Mutual (7)
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.