Investor bisa investasi di emas (GC=F) dengan dua cara: beli logam fisik atau simpan di akun pensiun, yang disebut gold IRA. Pahami perbedaan opsi ini dalam likuiditas, perlakuan pajak, dan penyimpanan bisa bantu investor putuskan mana yang cocok dengan tujuan mereka.
Sekarang, investor biasanya dapat eksposur ke emas dengan dua cara: simpan emas dalam gold IRA atau beli emas fisik langsung dari dealer. Perbedaannya bukan pada logamnya sendiri. Tapi cara kerjanya investasi itu. Gold IRA dan emas fisik berbeda dalam likuiditas, perlakuan pajak, penyimpanan, dan biaya.
| Fitur | Gold IRA | Emas Fisik |
|---|---|---|
| Kontrol kepemilikan | Custodian | Investor |
| Biaya | Biaya custodian dan penyimpanan | Spread dealer |
| Penyimpanan | Brankas | Penyimpanan pribadi |
| Perlakuan pajak | Aturan IRA | Tarif pajak kolektibel |
Gold IRA memungkinkan investor untuk pegang logam mulia fisik bersamaan atau sebagai ganti investasi tradisional seperti saham, obligasi, dan reksa dana. Logamnya harus memenuhi standar kemurnian yang ditetapkan oleh Internal Revenue Service (IRS). Emas yang dipegang di IRA harus minimal murni 99,5%.
Untuk buka gold IRA, investor biasanya kerja dengan custodian yang khusus menangani akun pensiun yang memegang aset alternatif.
Setelah danai akun — sering dengan memindahkan uang dari rencana pensiun lain — investor pilih koin atau batang emas yang disetujui.
Emas itu kemudian disimpan di brankas aman yang memenuhi aturan IRS. Investor memiliki logamnya melalui akun pensiun, tapi emas harus tetap di fasilitas penyimpanan yang disetujui selagi masih di dalam IRA.
Kelebihan Gold IRA
- Keuntungan pajak dari akun pensiun tradisional
- Penyimpanan dan keamanan profesional
- Diversifikasi untuk portofolio yang luas
Kekurangan Gold IRA
- Keterbatasan likuiditas
- Biaya penyimpanan dan administrasi
- Aturan penarikan dana IRA
“IRA trustees or custodians must hold the assets of the IRA.” — IRS, Publication 590-A
Emas fisik merujuk pada koin atau batang yang diproduksi oleh percetakan pemerintah atau penyuling swasta. Investor emas bisa beli melalui dealer, perusahaan pialang, atau pasar online.
Nilai emas berdasarkan “harga spot” — harga pasar waktu nyata di mana komoditas dapat dibeli atau dijual untuk penyelesaian hampir segera. Dealer biasanya tambahkan markup saat jual emas dan mungkin tawarkan harga sedikit di bawah harga pasar saat mereka beli kembali.
Terkait: Bagaimana $1 juta bisa beli emas?
Kepemilikan itu langsung. Investor bisa simpan logamnya di rumah, di safe deposit box, atau di brankas pribadi. Karena investor pegang logamnya sendiri, mereka bertanggung jawab untuk keamanan dan asuransi.
Kelebihan Emas Fisik
- Aturan akun pensiun tidak berlaku
- Akses pribadi dan langsung
- Kepemilikan langsung atas aset berwujud
Kekurangan Emas Fisik
- Keuntungan dikenai pajak sebagai kolektibel
- Tanggung jawab penyimpanan dan keamanan
- Markup dealer dan diskon pembelian kembali
Terkait: Apa yang perlu diketahui sebelum beli emas, perak, atau platinum dari Costco
Emas fisik tidak rusak. Ia tidak hancur atau menurun kualitasnya seiring waktu. Sebagian besar emas yang pernah ditambang masih ada sampai hari ini dalam suatu bentuk — lebih dari 200.000 metrik ton. Tapi jika seluruh pasokan global disebar di lapangan sepak bola Amerika standar, emas akan membentuk lapisan padat setinggi meja dapur biasa. Karena penambangan global hanya tambah sekitar 1% hingga 2% setiap tahun, total pasokan tetap terbatas secara mengejutkan.
Baca lebih lanjut: Apa yang akan terjadi jika semua emas di dunia dijual besok?
Kelangkaan dan daya tahan bantu jelaskan peran panjang emas sebagai penyimpan nilai dalam perdagangan internasional. Banyak investor lihat itu lebih dari sekadar komoditas mewah atau konsumsi. Di pasar modern, emas sering diperlakukan sebagai lindung nilai finansial. Bank sentral di seluruh dunia masih memegang ribuan ton emas sebagai bagian dari cadangan resmi mereka.
Selama periode tekanan finansial, investor sering cari aset yang tidak terikat pada pendapatan perusahaan atau utang pemerintah. Emas secara historis mengisi peran itu. Logam ini tidak menghasilkan pendapatan seperti saham atau obligasi, tapi sering pertahankan nilainya terhadap inflasi, mata uang lemah, atau ketegangan geopolitik.
Likuiditas merujuk pada seberapa cepat investasi dapat diubah menjadi uang tunai. Baik emas dalam akun pensiun maupun emas fisik dapat dijual, tapi prosesnya bekerja berbeda.
Jual emas di dalam IRA bisa lebih lama. Karena logamnya disimpan di brankas yang disetujui dan dipegang melalui custodian, transaksi biasanya melalui administrator akun. Investor mungkin perlu instruksikan custodian untuk jual emas atau transfer atas nama mereka sebelum terima uang tunai dari akun.
Emas fisik bisa dijual langsung ke dealer, toko koin, atau pasar online. Karena emas diperdagangkan secara global, pembeli biasanya tersedia. Tapi, investor jarang terima harga pasar penuh saat jual. Dealer biasanya jual emas dengan markup dan beli kembali dengan harga lebih rendah.
Dalam prakteknya, kedua opsi umumnya likuid, tapi gold IRA mengikuti prosedur dan timeline akun pensiun yang mapan sementara emas fisik mungkin tawarkan akses lebih cepat ke uang tunai.
Di AS, emas yang dipegang di dalam IRA tradisional mengikuti aturan pajak yang sama seperti aset akun pensiun tradisional lainnya. Investor biasanya tidak bayar pajak atas keuntungan selagi emas tetap di akun. Sebaliknya, pajak dibayar ketika emas dikonversi ke uang tunai dan ditarik, biasanya selama masa pensiun.
IRS memperlakukan emas fisik sebagai kolektibel untuk tujuan pelaporan pajak. Saat investor jual emas, keuntungannya mungkin dikenai pajak dengan tarif lebih tinggi daripada banyak investasi jangka panjang lainnya.
Beberapa investor pilih gold IRA untuk pegang logam mulia di akun pensiun yang menguntungkan secara pajak bersama investasi jangka panjang lain. Yang lain lebih suka kontrol yang datang dengan memiliki emas fisik secara langsung.