Oleh Phoebe Seers
LONDON, 21 April (Reuters) – Lloyds Banking Group telah menjadi bank pertama di Inggris yang memperkenalkan alat kecerdasan buatan untuk membantu nasabah mengambil keputusan investasi. Langkah ini dilakukan meskipun dampak AI pada industri nasihat keuangan yang diatur ketat sedang diawasi.
Bank asal Inggris itu mengatakan kepada Reuters bahwa mereka sedang mencoba alat bertenaga AI ini dengan sekelompok kecil nasabah melalui cabang pensiun dan investasinya, Scottish Widows. Alat ini memberikan “panduan” investasi, bukan nasihat. Produk ini diharapkan bisa diperluas nanti tahun ini.
Penggunaan AI ini adalah inisiatif terbaru dari bank-bank Inggris untuk bersaing dengan manajer kekayaan spesialis yang mendominasi pasar nasihat keuangan. HSBC, Barclays, dan Lloyds semua telah meningkatkan investasi di sektor ini. Mereka ingin mendapatkan pangsa pasar dan memperluas bisnis berbasis fee, karena pendapatan dari pinjaman terkena dampak suku bunga rendah.
CEO Scottish Widows, Chira Barua, mengatakan alat ini akan berfungsi “seperti satnav untuk investasi”. Alat ini membantu nasabah menelusuri pilihan tanpa mengambil keputusan untuk mereka.
Perbedaannya penting. Panduan itu bersifat umum, sedangkan nasihat keuangan harus disesuaikan dengan individu dan tunduk pada peraturan yang jauh lebih ketat.
Para ahli mengatakan penggunaan AI untuk memberikan nasihat tidak tanpa risiko. Ada kekhawatiran bahwa algoritma bisa memperbesar kesalahan, salah menjual produk, dan membuat perusahaan tidak bisa menjelaskan nasihatnya kepada nasabah atau pengawas. Bank of England juga sedang mengawasi dengan cermat bagaimana teknologi AI dijalankan.
Terpisah, Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) mengatakan pada Selasa bahwa Lloyds adalah salah satu dari delapan lembaga, termasuk Barclays, UBS, dan Experian, yang akan menguji coba langsung aplikasi AI bersama mereka. Sebagai bagian dari itu, Lloyds, via Scottish Widows, akan menguji “dukungan tertarget” yang menggunakan AI.
Dukungan tertarget adalah aktivitas teratur baru yang sengaja dibuat lebih ringan daripada nasihat penuh. Ini adalah bagian penting dari upaya regulator untuk menutup kesenjangan nasihat, di mana semakin banyak orang tidak mampu atau tidak bisa mengakses nasihat keuangan yang dipersonalisasi.
Lloyds bukan satu-satunya bank besar di Inggris yang mengeksplorasi potensi alat semacam ini. HSBC mengatakan kepada Reuters bahwa mereka juga sedang mempelajari potensi aplikasi AI dalam manajemen kekayaan di bawah kerangka baru FCA.
“Ini bisa sangat efektif untuk nasabah dengan, misalnya, aset likuid sebesar £20.000 hingga £50.000. Alat ini bisa mendorong mereka untuk memanfaatkan tabungannya, contohnya dengan mengisi ISAs,” kata Jose Carvalho, kepala perbankan ritel dan kekayaan di HSBC UK.