Moneywise dan Yahoo Finance LLC bisa dapet komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten dibawah.
Saat inflasi terus mengubah ekonomi Amerika, pergeseran demografi yang tenang menambah tekanan keuangan pada orang tua.
‘Solo-agers’, atau orang dewasa yang menua tanpa pasangan hidup, partner, atau anak dewasa yang bisa diandalkan, menghadapi lebih banyak ketidakpastian, kecemasan, dan kemungkinan lebih besar hidup dalam kemiskinan.
Sebelum pertengahan abad ke-20, proses menua seringkali bersifat komunal atau keluarga. Mulai tahun 1980-an, situasinya berubah dramatis.
Menurut KFF Health News, sekitar 28% warga Amerika usia 65 ke atas sekarang hidup sendirian, meningkat tajam dari sekitar 10% di tahun 1950 (1). Bagi mereka, ruang untuk kesalahan dalam perencanaan pensiun semakin menipis.
The Society of Actuaries (SOA) mendefinisikan solo-agers sebagai lansia yang lajang, hidup sendirian, dan tidak punya dukungan keluarga tradisional, seperti pasangan atau anak dewasa yang tinggal dekat (2).
Dulu penyebab utama kelompok ini adalah janda/duda, tapi populasi solo-ager modern sekarang lebih beragam.
Tren demografi, termasuk tingkat pernikahan yang lebih rendah, tingkat perceraian yang lebih tinggi di usia tua (sering disebut “perceraian abu-abu”) dan keputusan untuk tidak punya anak di kalangan baby boomer muda dan Gen X, membuat porsi solo-agers naik dibanding generasi tua dulu (3).
Hidup sendirian menjadi mungkin karena ekspansi ekonomi abad ke-20 dan kemajuan hak-hak perempuan, tapi satu konsekuensi yang tidak terduga dari kebebasan itu adalah kerentanan finansial.
Lansia yang hidup sendirian menanggung biaya penuh untuk perumahan, listrik/air, transportasi, dan makanan. Dalam keuangan pribadi, ini sering disebut “pajak lajang”.
Sebagai contoh, pasangan yang tinggal bersama cuma butuh satu sambungan internet, satu tagihan pemanas, dan seringkali cuma satu kendaraan. Seorang solo-ager bayar tarif yang sama untuk kebutuhan ini tapi hanya dengan satu sumber pemasukan.
Karena itu, pensiunan yang hidup sendirian sering butuh sumber daya pensiun yang jauh lebih besar untuk mempertahankan gaya hidup yang sama dengan pasangan (4).
Masalah ini lebih buruk bagi perempuan, yang rata-rata hidup lebih lama dari laki-laki dan punya pendapatan seumur hidup lebih rendah karena kesenjangan upah atau jeda kerja untuk merawat keluarga. Setelah usia 75 tahun, 43% perempuan hidup solo, sedangkan hanya 21% laki-laki, terutama karena perempuan lebih panjang umur (1).
Perumahan adalah pengeluaran terbesar dalam anggaran kebanyakan pensiunan, dan bagi solo-agers, ini bisa jadi pengeluaran yang paling sulit dipenuhi.
Naiknya sewa, pajak properti, dan asuransi pemilik rumah bisa cepat membebani pendapatan tunggal, terutama di daerah berbiaya tinggi di mana lansia mungkin punya ikatan komunitas yang dalam dan tidak ingin pindah atau mengecilkan rumah.
Biaya perawatan kesehatan juga menakutkan. Tanpa pasangan yang bisa memberikan perawatan gratis di rumah, solo-agers mungkin langsung menghadapi biaya dari kantong sendiri untuk perawat rumah, panti jompo, atau fasilitas hidup terbantu saat kesehatan mereka menurun, dan layanan ini bisa berbiaya ribuan dolar per bulan.
Menurut data dari CareScout, biaya perawatan di rumah, fasilitas hidup terbantu, dan kamar pribadi di panti jompo naik 9% sejak 2022 (5).
Biaya berbeda tergantung lokasi, tapi rata-rata nasional untuk biaya perawatan di rumah per tahun adalah $77,796 di tahun 2024. Untuk fasilitas hidup terbantu, biayanya $70,800 dan untuk kamar pribadi panti jompo $127,752.
Dan, kemungkinan besar, Medicaid saja tidak akan cukup. Di tahun 2023, Medicaid hanya membayar 44% dari biaya perawatan jangka panjang di panti (6). Porsi itu bisa semakin menciut, dengan One Big Beautiful Act (OBBBA) yang akan memotong pengeluaran Medicaid sebesar $911 miliar dalam dekade berikutnya (7).
Jika kamu khawatir menanggung biaya ini sendirian, kamu mungkin ingin pertimbangkan memilih asuransi perawatan jangka panjang.
Satu pilihannya adalah GoldenCare, yang menawarkan polis asuransi perawatan jangka panjang komprehensif. Mereka menyertakan hybrid asuransi jiwa atau anuitas dengan manfaat perawatan jangka panjang, perawatan jangka pendek, perawatan diperpanjang, perawatan kesehatan rumah, hidup terbantu, dan asuransi perawatan jangka panjang tradisional.
Tapi perawatan jangka panjang itu bukan satu ukuran untuk semua. Makanya GoldenCare menawarkan beberapa pilihan yang disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran kamu.
Kamu bisa dapat layanan pelanggan one-on-one dari Spesialis Perawatan Jangka Panjang GoldenCare untuk membantu menemukan opsi cakupan terbaik untuk kamu dan anggaranmu.
Baca Selengkapnya: Mendekati pensiun tanpa tabungan? Jangan panik, kamu tidak sendirian. Ini 6 cara mudah untuk mengejar ketertinggalan (dan cepat)
Meski ada risiko-risiko ini, banyak solo-agers merasa lumpuh saat harus merencanakan. Hal-hal penting seperti anggaran rinci, rencana perawatan jangka panjang, atau dokumen hukum yang menunjuk pengambil keputusan sering tidak diselesaikan.
Pilihan tentang mengecilkan rumah, membeli asuransi, atau pindah ke komunitas yang mendukung kadang ditunda sampai krisis memaksa mereka bertindak (8).
Aturan praktis pensiun standar seperti menabung cukup untuk mengganti 70% sampai 80% pendapatan sebelum pensiun, dan aturan 4%, mungkin tidak berlaku buat solo-agers. Karena mereka tidak bisa andalkan pensiun pasangan, Jaminan Sosial, atau tenaga perawat “gratis”, target finansial mereka lebih tinggi.
Anggaran pensiun solo-ager harus memperhitungkan bayaran untuk profesional untuk tugas-tugas yang biasanya dilakukan pasangan atau anak secara gratis, seperti transportasi, belanja kebutuhan, dan perbaikan rumah.
Untuk mengurangi risiko, solo-agers harus strategis tentang pemasukan, tabungan, dan pensiun. Umumnya, mereka yang hidup sendirian setelah usia 65 lebih mungkin perlu menunda mengambil manfaat Jaminan Sosial sampai usia 70 tahun untuk memaksimalkan pembayaran bulanan mereka.
Solo-agers juga harus dengan sengaja memilih jaringan teman dan tetangga tepercaya yang bisa memberikan dukungan emosional dan praktis yang bertindak sebagai pengaman saat masalah kesehatan muncul.
Dan tanpa pemasukan kedua atau sistem dukungan bawaan, solo-agers mungkin ingin merencanakan ruang gerak keuangan ekstra.
Jika kamu tidak yakin bagaimana merencanakan untuk penuaan solo, kamu mungkin terbantu dengan penasihat — tapi mencari penasihat yang tepat bisa jadi proses yang menakutkan.
Advisor.com bisa bantu kamu menemukan profesional keuangan berpengalaman yang terdaftar FINRA/SEC di dekat kamu.
Cukup masukkan beberapa informasi dasar tentang dirimu, dan teknologi berbasis AI Advisor.com akan menghubungkan kamu dengan penasihat terpilih yang paling cocok untuk kebutuhan dan tujuan spesifik kamu.
Advisor.com menggunakan hal-hal seperti ulasan klien, pengalaman profesional, dan kredensial untuk menemukan penasihat terbaik yang tersedia — jadi kamu tidak cuma memilih nama secara acak. Dan setiap penasihat yang cocok denganmu adalah fiduciary, artinya mereka diwajibkan secara hukum untuk mengutamakan kepentingan terbaik kamu.
Platformnya bahkan memungkinkan kamu atur konsultasi awal, tanpa kewajiban dengan pilihanmu secara gratis untuk melihat apakah mereka cocok.
Tidak diragukan lagi bahwa penuaan solo sedang meningkat — dan bagi banyak orang, itu datang dengan rasa kebebasan dan otonomi.
“Bisa ada banyak kebahagiaan dalam menua solo. Merasakan kebebasan untuk memilih jalan mereka sendiri, solo-agers adalah kapten kapal mereka sendiri,” kata Heather Nawrocki, wakil presiden pengalaman dan koneksi di AARP, dalam laporan survei, merefleksikan temuan tersebut (9). “Mereka bisa mengejar minat mereka sendiri. Ada banyak sisi positif.”
Tapi solo-agers biasanya menghadapi biaya per orang yang lebih tinggi dan beban perencanaan yang lebih berat daripada rekan-rekan mereka yang berpasangan.
Makanya berinvestasi sejak dini bisa membuat perbedaan besar. Dan untuk pensiun, setiap sedikit berharga — apalagi dengan kekuatan bunga-berbunga.
Berinvestasi sedikitnya $30 setiap minggu bisa terkumpul menjadi lebih dari $94,000 dalam tabungan pensiun selama 20 tahun, asalkan berbunga 10% per tahun.
Jika kamu berharap membangun kebiasaan investasi, Acorns mempermudahnya.
Dengan Acorns, kamu bisa otomatis menginvestasikan uang receh dari pembelian sehari-hari ke portofolio terdiversifikasi ETF yang dikelola ahli dari firma investasi terkemuka seperti Vanguard dan BlackRock.
Cukup tautkan kartu kamu ke aplikasi dan Acorns akan membulatkan setiap pembelian ke dolar terdekat, menginvestasikan selisihnya ke portofolio terdiversifikasi. Artinya kopi pagi kamu $4.25 menjadi investasi 75 sen untuk masa depanmu.
Dan kamu bahkan bisa terima bonus investasi $20 jika mendaftar hari ini.
Kami hanya mengandalkan sumber terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga terpercaya. Untuk detailnya, lihat etika dan pedoman editorial kami.