Shutterstock
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten ini.
Setelah kamu berusia 65 tahun, ada kemungkinan 70% kamu akan butuh perawatan jangka panjang dalam sisa hidupmu, menurut LongTermCare.gov (1).
Sayangnya, bayar biaya perawatan ini bisa sangat sulit: Menurut SeniorLiving.org, harga rata-rata kamar semi-privat di panti jompo adalah $114,665 per tahun pada 2025 (2).
Misalnya, ibumu yang berusia 80 tahun menghabiskan sebulan di rumah sakit dan dikirim ke fasilitas perawatan terampil karena dia tidak bisa mengurus diri sendiri.
Tapi, asuransinya bilang dia tidak butuh perawatan dan panti jompo mau mengambil semua cek Jaminan Sosial dan pensiunnya untuk bayar tagihan.
Bisakah panti jompo mengambil uang itu, walaupun ibumu punya tagihan yang harus dibayar, utang dari sebelum sakit, dan rumah yang ingin dia pelihara setelah keluar dari fasilitas perawatan?
Ini yang perlu kamu ketahui.
Hal pertama yang perlu diketahui adalah Medicare mungkin adalah perusahaan asuransi ibumu, karena ini menanggung kebanyakan orang Amerika berusia 65 ke atas.
Jika ibumu memilih Rencana Medicare Advantage, itu akan dikelola oleh perusahaan asuransi swasta, dan harus menanggung semua yang Medicare tanggung.
Medicare tidak pernah menanggung perawatan keperawatan rutin (disebut custodial care) untuk mereka yang tidak bisa melakukan tugas hidup dasar. Medicare menanggung perawatan keperawatan terampil sampai 100 hari, tapi hanya dalam keadaan terbatas, seperti setelah baru keluar dari rumah sakit.
Karena ibumu baru keluar dari rumah sakit, kamu mungkin ingin naik banding atas penolakan perawatan keperawatan terampil itu. Jika dokternya percaya ibumu butuh perawatan profesional, kamu lihat apakah mereka mau mendukung usahamu untuk mengajukan banding ke Medicare.
Medicare punya informasi tentang cara mengajukan banding atas penolakan agar ditanggung.
Jika bandingmu tidak berhasil, ibumu akan dianggap sebagai pasien bayar pribadi. Dia tidak akan kehilangan tunjangannya, tapi akan ditagih untuk biaya panti jompo dan diharapkan membayarnya. Panti jompo biasanya menagih di muka, jadi dia harus menutup biayanya untuk menjaga tempatnya.
Jika ibumu tidak bisa bayar, panti jompo bisa minta dia pergi dengan "pemberitahuan yang wajar dan sesuai," jika dia tidak sedang mengajukan Medicare atau Medicaid.
Medicaid memang membayar perawatan keperawatan, tapi dia harus memenuhi syarat, yang berarti dia tidak boleh punya properti atau sumber daya yang bisa dihitung di atas $2,000.
Setelah dapat Medicaid, dia harus mengirim cek Jaminan Sosialnya ke panti jompo, dikurangi tunjangan kebutuhan pribadi kecil dan dikurangi premi asuransi lain yang mungkin dia bayar.
Jadi, sayangnya, berdasarkan peraturan saat ini, panti jompo bisa mengambil hampir semua uang ibumu jika dia tidak berhasil naik banding dan membuat Medicare menanggung perawatannya, tapi dia masih perlu tinggal di panti.
Baca selengkapnya: Warren Buffett menggunakan 8 aturan uang yang solid dan bisa diulang untuk mengubah $9,800 menjadi kekayaan $150B. Mulai gunakan hari ini untuk menjadi kaya (dan tetap kaya).
Hal terbaik untuk menghindari ini adalah bersiap untuk kemungkinan masuk panti jompo dengan membeli asuransi perawatan jangka panjang.
Asuransi perawatan jangka panjang menawarkan perlindungan untuk biaya bantuan di rumah, panti jompo, atau fasilitas tinggal berbantuan.
Tanpa perencanaan yang benar, membayar perawatan jangka panjang bisa menghabiskan dana pensiunmu. Seringnya, beban biaya perawatan jatuh pada anggota keluarga — berpotensi memberatkan keuangan mereka.
Saat mempertimbangkan asuransi perawatan jangka panjang, GoldenCare menawarkan pilihan berbeda berdasarkan kebutuhanmu, termasuk asuransi jiwa atau anuitas hibrida dengan manfaat perawatan jangka panjang, perawatan jangka pendek, perawatan diperpanjang, perawatan kesehatan di rumah, tinggal berbantuan, dan asuransi perawatan jangka panjang tradisional.
Kamu selalu bisa pilih bicara dengan pengacara hukum lansia untuk membantu mengajukan banding penolakan Medicare atau melihat apa yang bisa dilakukan untuk melindungi aset ibumu, tapi perencanaan panti jompo biasanya harus dimulai jauh sebelum perawatan dibutuhkan.
Jika cek tunjangan ibumu cukup besar untuk menutupi biaya panti jompo, dan jika kamu bisa menunda pembayaran utang lain serta hipoteknya, itu mungkin pilihan terbaik jika situasinya benar-benar sementara dan dia berharap pulang ke rumah.
Jika panti jompo terlalu mahal dan dia tidak mampu bayar, mempertimbangkan asisten kesehatan di rumah juga bisa jadi pilihan.
Dengan aturan ketat seputar perawatan jangka panjang, sangat penting bagi lansia Amerika memiliki bantal keuangan yang kuat untuk tahun-tahun terakhir mereka dan untuk membantu mengelola biaya perawatan jangka panjang. Mulai awal adalah kunci, tapi kamu juga bisa mulai dari yang kecil.
Acorns mengotomatiskan investasi dan menabung untuk menyederhanakan proses menyisihkan dana ekstra.
Aplikasi ini secara otomatis membulatkan harga setiap pembelianmu ke dolar terdekat dan menyimpan selisihnya ke portofolio investasi pintar.
Ini cara mudah untuk menumbuhkan tabungan pensiunmu tanpa perlu memikirkannya, dan dapat membantumu menabung bahkan setelah pensiun.
Berinvestasi di Properti Tanpa Membeli Rumah
Mendiversifikasi investasimu juga penting untuk memastikan portofoliomu tumbuh stabil. Aset alternatif seperti properti dan emas bisa membantu melindungi tabunganmu dari inflasi dan gejolak pasar.
Salah satu cara masuk ke pasar properti adalah berinvestasi di dana kredit swasta yang menghasilkan pendapatan bulanan.
Contohnya, dengan Arrived Private Credit Fund, kamu bisa investasi di pinjaman jangka pendek untuk mendanai proyek properti, seperti renovasi, perbaikan properti, atau bahkan pembangunan rumah baru. Investasi minimalnya $100, artinya kesempatan ini terbuka untuk semua jenis investor.
Dana ini menghasilkan pengembalian tunai dengan mengumpulkan pembayaran bunga dari pinjaman dan mendistribusikan pembayaran bulanan ke investor.
Semua pinjamannya dijamin oleh perumahan sebagai jaminan, jadi bahkan jika peminjam gagal bayar, properti dasarnya bisa dijual untuk menjaga kesehatan dana.
Secara historis, Arrived Private Credit Fund telah membayar dividen tahunan 8.1% kepada investor.
Menumbuhkan Kekayaan dengan Emas
Emas juga sedang berada di rekor tertinggi sekarang, dengan investor berbondong-bondong ke logam mulia ini di tengah ketidakpastian ekonomi.
IRA emas memungkinkanmu mengambil keuntungan dari komoditas panas ini tanpa repot berinvestasi dalam aset fisik.
Membuka IRA emas dengan bantuan Goldco memungkinkanmu berinvestasi dalam emas dan logam mulia lainnya sambil memberikan keuntungan pajak signifikan dari IRA.
Dengan pembelian minimal $10,000, Goldco menawarkan pengiriman gratis dan akses ke perpustakaan sumber daya pensiun. Plus, perusahaan akan mencocokkan hingga 10% dari pembelian yang memenuhi syarat dengan perak gratis.
Jika kamu penasaran apakah ini investasi yang tepat untuk mendiversifikasi portofoliomu, kamu bisa unduh panduan informasi emas dan perak gratismu hari ini.
LongTermCare.gov (1); SeniorLiving.org (2)
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Diberikan tanpa jaminan apapun.