Jika Anda sedang mempertimbangkan untuk membuka rekening tabungan baru atau deposito berjangka (CD), mengetahui bagaimana keputusan Fed memengaruhi pendapatan bunga Anda dari waktu ke waktu adalah kunci untuk membuat keputusan yang terinformasi tentang di mana meletakkan uang Anda.
Komite Pasar Terbuka Federal (FOMC) mengadakan pertemuan terakhirnya pada 11 dan 12 Juni. Selama waktu ini, anggota komite membahas apakah akan menaikkan, mempertahankan, atau menurunkan tingkat dana federal. Dan pada akhirnya, mereka memutuskan untuk mempertahankan tingkat target mereka di tempatnya. Pertemuan berikutnya akan berlangsung pada 30 dan 31 Juli 2024, ketika anggota komite sekali lagi akan mempertimbangkan apakah sudah waktunya untuk mengubah tingkat dana federal.
Keputusan tingkat ini adalah indikator kunci dari kesehatan ekonomi dan, pada akhirnya, merembes untuk memengaruhi rekening deposito. Berikut adalah tinjauan lebih dekat tentang bagaimana Anda dapat memanfaatkan tingkat CD dan tabungan hari ini mengingat keputusan kebijakan Fed.
Kadar dana federal adalah tingkat suku bunga target yang ditetapkan oleh Federal Reserve. Ini menentukan tingkat bunga yang dikenakan bank satu sama lain untuk meminjam dana semalam untuk memenuhi persyaratan cadangan.
Kadar dana federal dinyatakan sebagai rentang, yang saat ini adalah 5,25–5,50%. Bank negosiasi tingkat tertentu di antara satu sama lain dalam rentang tersebut.
Fed menggunakan tingkat dana sebagai alat untuk meredakan inflasi. Ketika inflasi tinggi, Fed menaikkan tingkat targetnya untuk membuat pinjaman uang lebih mahal, yang mengurangi pengeluaran konsumen dan membantu menurunkan biaya sehari-hari. Ketika ekonomi membutuhkan dorongan, Fed mungkin memulai serangkaian pemotongan tingkat untuk mendorong lebih banyak pengeluaran dan pinjaman.
Perubahan tingkat dana federal memiliki implikasi besar bagi lembaga keuangan dan ekonomi secara keseluruhan. Tapi keputusan ini juga memengaruhi laba Anda.
Meskipun tingkat Fed tidak secara langsung memengaruhi tingkat bunga yang ditetapkan oleh bank-bank individual untuk rekening deposito konsumen dan pinjaman, mereka saling berkorelasi. Ketika Fed menaikkan tingkatnya, misalnya, tingkat bunga pada produk deposito seperti rekening tabungan berbunga tinggi dan CD juga cenderung naik. Dan ketika Fed menurunkan tingkatnya, tingkat bunga deposito umumnya turun.
Baca lebih lanjut: Apa arti keputusan tingkat Fed bagi rekening bank, CD, pinjaman, dan kartu kredit
Fed akan bertemu lagi pada 30-31 Juli dan memutuskan apakah akan menyesuaikan tingkat dana federal. (Dalam pertemuan terakhirnya, komite mempertahankan rentang target untuk tingkat dana federal di 5,25–5,50%.) Sebelum itu, tingkat dana meningkat sebagian persen setelah setiap pertemuan.
Saat inflasi melambat dan ekonomi membaik, banyak orang bertanya-tanya apakah Fed akhirnya akan mulai menurunkan tingkatnya bulan depan. Menjelang pertemuan Juni terbaru, komite merilis pernyataan berikut:
“Saat mempertimbangkan setiap penyesuaian terhadap rentang target untuk tingkat dana federal, Komite akan menilai dengan hati-hati data yang masuk, prospek yang berkembang, dan keseimbangan risiko. Komite tidak berharap akan pantas untuk menurunkan rentang target sampai mendapatkan keyakinan lebih besar bahwa inflasi bergerak secara berkelanjutan menuju 2 persen.”
Dengan kata lain, diperkirakan bahwa Fed akan terus mempertahankan tingkat targetnya tetap stabil sampai inflasi mereda lebih lanjut. Itu berarti kemungkinan besar tidak akan ada pergerakan besar terhadap tingkat bunga untuk saat ini.
Memang, kita tidak bisa tahu dengan pasti apa yang akan terjadi di masa depan. Jadi, sambil menunggu pengumuman Juli dari Fed tentang bagaimana tingkat akan berubah (atau tidak), bisa menjadi waktu yang baik untuk mengevaluasi rekening tabungan Anda saat ini atau mempertimbangkan untuk membuka rekening baru.
Jika Fed memutuskan untuk tetap mempertahankan tingkat, itu tidak akan berdampak langsung pada tingkat tabungan dan CD Anda, yang berarti sekarang adalah waktu yang tepat untuk membuka rekening dan memanfaatkan tingkat bunga yang historis tinggi. Saat ini, rekening tabungan dan CD terbaik membayar sekitar 4% hingga 5% APY dan lebih tinggi.
Namun, jika Fed memutuskan untuk menurunkan tingkat, sekarang mungkin menjadi kesempatan terakhir Anda untuk mengunci tingkat kompetitif hari ini dengan CD.
Bacaan tambahan: Bagaimana memilih rekening tabungan berbunga tinggi yang tepat untuk Anda
Pada akhirnya, menunggu hingga pengumuman Fed berikutnya sebelum membuka rekening deposito baru tidak akan berdampak signifikan pada potensi pendapatan Anda. Sekarang adalah waktu yang tepat untuk membandingkan tingkat saat ini pada rekening Anda yang sudah ada dan melihat apakah Anda bisa mendapatkan lebih banyak di tempat lain.
Sebagai contoh, katakanlah rekening tabungan Anda yang sudah ada mendapatkan 0,45%, rata-rata nasional untuk rekening tabungan tradisional. Jika Anda menyetorkan $10.000, Anda akan menghasilkan total $45 dalam bunga.
Namun, beberapa rekening tabungan berbunga tinggi teratas menawarkan sekitar 5%. Jika Anda menyetorkan $10.000 pada tingkat tersebut, Anda akan menghasilkan $500 dalam bunga selama satu tahun. Itu berarti Anda bisa kehilangan potensi penghasilan yang signifikan dengan meninggalkan uang Anda di rekening dengan bunga rendah.
Terlepas dari bagaimana Fed menyesuaikan tingkat dana federal, selalu membayar untuk mengevaluasi kembali rekening Anda saat ini dan memastikan Anda mendapatkan tingkat terbaik yang mungkin.
Baca lebih lanjut: Bagaimana memilih rekening tabungan berbunga tinggi yang tepat untuk Anda