Berapa banyak uang yang diperlukan untuk pensiun pada usia 65 tahun tergantung pada beberapa faktor, termasuk harapan gaya hidup, perkiraan pengeluaran, dan sumber pendapatan. Pedoman umumnya adalah untuk menargetkan jumlah tabungan berdasarkan gandaan gaji tahunan, tetapi kebutuhan individu berbeda-beda. Beberapa pensiunan mungkin sangat mengandalkan Social Security, sementara yang lain mengandalkan pensiun, rekening pensiun, atau investasi. Memperkirakan pengeluaran, harapan hidup, dan strategi penarikan dapat membantu menentukan rencana keuangan yang berkelanjutan.
Tanyakan kepada seorang penasihat keuangan bagaimana Anda bisa membuat rencana pensiun yang memungkinkan Anda pensiun pada usia 65 tahun. Hubungi seorang penasihat hari ini.
Jawaban setiap calon pensiunan terhadap pertanyaan ini akan berbeda, dan mendapatkan jawaban yang akurat kemungkinan memerlukan perencanaan yang hati-hati. Namun, para ahli di Fidelity menawarkan beberapa aturan praktis yang dapat membantu memberi Anda jawaban cepat.
Salah satu rekomendasi kunci adalah memiliki 7x gaji tahunan Anda tersimpan pada usia 55 tahun, 8x tersimpan pada usia 60 tahun, dan 10x tersimpan pada usia 67 tahun. Namun, Fidelity merekomendasikan untuk lebih agresif jika Anda berencana untuk pensiun pada usia 65 tahun dengan memiliki 12x gaji tahunan tersimpan.
Sebagai contoh, jika gaji tahunan Anda saat pensiun adalah $100.000, Fidelity menyarankan memiliki $1,2 juta tersimpan pada usia 65 tahun. Pendekatan ini membantu memastikan dana yang cukup untuk menjaga gaya hidup Anda sepanjang masa pensiun.
Selain itu, Fidelity menyarankan bahwa tabungan pensiun Anda harus dirancang untuk menggantikan sekitar 45% dari pendapatan pra-pajak sebelum pensiun Anda setiap tahun. Persentase ini, dikombinasikan dengan manfaat Social Security, dimaksudkan untuk mempertahankan standar hidup Anda setelah Anda berhenti bekerja.
Misalnya, jika Anda menghasilkan $100.000 per tahun sebelum pensiun, tabungan Anda harus menghasilkan $45.000 per tahun. Dengan asumsi tingkat penarikan tahunan sebesar 4%, ini akan memerlukan total tabungan sekitar $1,125 juta.
Saat merencanakan pensiun, penting untuk memperkirakan harapan hidup Anda sehingga Anda bisa mengetahui berapa tahun pengeluaran yang perlu Anda cover.
Menurut Tabel Harapan Hidup Periode terbaru Administrasi Social Security, pria berusia 65 tahun memiliki harapan hidup rata-rata sekitar 17 tahun lagi, sementara wanita dapat berharap hidup lagi 20 tahun. Ini berarti, secara rata-rata, pria mungkin hidup hingga 82 tahun dan wanita hingga 85 tahun.
Rata-rata ini dapat membantu Anda menentukan berapa lama tabungan pensiun Anda mungkin perlu bertahan. Namun, faktor-faktor individu seperti kesehatan, gaya hidup, dan riwayat keluarga dapat memengaruhi harapan hidup pribadi Anda. Merencanakan faktor-faktor ini dapat membantu Anda membuat rencana tabungan pensiun yang disesuaikan dengan kebutuhan individu Anda.
SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat menghasilkan komisi atau pendapatan melalui tautan dalam konten di bawah.
Untuk menentukan berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk pensiun pada usia 65 tahun, mulailah dengan pengeluaran yang diharapkan Anda. Seorang calon pensiunan harus mempertimbangkan pengeluaran tetap seperti perumahan, utilitas, asuransi, dan perawatan kesehatan, serta biaya diskresioner, seperti perjalanan, hiburan, dan makan di luar. Beberapa pengeluaran, seperti bepergian dan biaya terkait pekerjaan, mungkin berkurang, sementara pengeluaran kesehatan dan rekreasi dapat meningkat.
Para ahli menyarankan untuk menggantikan antara 70% dan 90% dari pendapatan pra-pensiun untuk menjaga standar hidup yang serupa. Sebagai contoh, seseorang yang menghasilkan $120.000 pada akhir karir mereka akan mencoba menggantikan antara $84.000 dan $108.000 dengan tabungan, Social Security, dan sumber lainnya.
T. Rowe Price merekomendasikan untuk memulai dengan tingkat penggantian 75%, yang berarti seseorang yang menghasilkan $120.000 sebelum pensiun mungkin menargetkan penghasilan pensiun tahunan sebesar $90.000. Persentase ini dapat disesuaikan berdasarkan kebutuhan individu – lebih tinggi jika merencanakan peningkatan biaya bepergian atau medis, lebih rendah jika tanpa hipotek dan dengan pengeluaran minimal.
Setelah memperkirakan berapa banyak pendapatan yang dibutuhkan di masa pensiun, langkah berikutnya adalah mengidentifikasi dari mana pendapatan tersebut akan berasal. Memahami sumber pendapatan yang tersedia membantu menentukan seberapa banyak tabungan yang diperlukan untuk pensiun pada usia 65 tahun. Beberapa pensiunan mungkin sangat mengandalkan Social Security, sementara yang lain mengandalkan berbagai sumber, termasuk rekening pensiun, pensiun, dan investasi.
Social Security menyediakan dasar pendapatan bagi banyak pensiunan. Manfaat rata-rata Social Security untuk pekerja yang pensiun pada Januari 2025 adalah $1.979 per bulan, tetapi manfaat Anda akan bergantung pada pendapatan karir Anda dan kapan Anda mendaftar untuk Social Security.
Mendaftar pada usia pensiun penuh – 67 tahun untuk orang yang lahir pada tahun 1960 atau setelahnya – memberikan manfaat standar, tetapi menunda hingga usia 70 tahun meningkatkan pembayaran hingga 24%. Ini berarti mendaftar untuk manfaat Anda pada usia 65 tahun akan mengakibatkan pengurangan manfaat. Memeriksa perkiraan manfaat melalui situs web Administrasi Social Security atau menggunakan kalkulator Social Security dapat membantu dalam perencanaan.
Tabungan di 401(k), IRA, dan rekening-rekening yang diberikan perlakuan pajak lainnya kemungkinan akan membentuk bagian signifikan dari pendapatan pensiun. Penarikan harus direncanakan secara strategis, karena kewajiban penarikan minimum yang diperlukan (RMDs) dan implikasi pajak berlaku.
Aturan 4% adalah salah satu pendekatan untuk memperkirakan penarikan yang berkelanjutan. Ini adalah ketika Anda menarik 4% dari portofolio seimbang Anda di tahun pertama pensiun dan kemudian menyesuaikan penarikan Anda di tahun-tahun berikutnya untuk inflasi. Meskipun pendekatan ini dirancang untuk menjaga tabungan pensiun Anda selama 30 tahun, itu dibangun pada tingkat penarikan tetap dan mungkin tidak membantu Anda memenuhi kebutuhan keuangan yang berubah.
Pensiun tradisional menyediakan pendapatan yang terjamin, meskipun kurang umum saat ini. Polis asuransi dapat juga menciptakan pembayaran yang dapat diprediksi, menawarkan perlindungan terhadap risiko panjang umur.
Investasi non-pensiun, seperti rekening broker, pendapatan sewa, dan tabungan pribadi, dapat melengkapi pendapatan. Sumber-sumber ini menawarkan fleksibilitas, terutama untuk menutupi pengeluaran darurat atau tahun-tahun pensiun awal.
Misalkan Anda berencana untuk pensiun pada usia 65 tahun dengan gaji terakhir $150.000. Dengan menggunakan pedoman Fidelity, Anda akan berusaha memiliki 12 kali gaji Anda tersimpan, atau $1,8 juta.
Selanjutnya, Anda memperkirakan pengeluaran pensiun Anda, menargetkan tingkat penggantian pendapatan 75% berdasarkan rekomendasi T. Rowe Price. Ini berarti Anda membutuhkan $112.500 per tahun. Social Security menyediakan $30.000 per tahun, meninggalkan kekurangan $82.500 yang harus ditutupi dengan tabungan.
Dengan menerapkan aturan 4%, Anda akan membutuhkan sekitar $2,06 juta dalam tabungan untuk dapat menarik $82.500 secara berkelanjutan di tahun pertama pensiun Anda. Karena ini sedikit di atas Aturan 12x Fidelity, Anda mungkin akan menyesuaikan target Anda berdasarkan rencana pengeluaran.
Jika Anda mengharapkan biaya medis yang lebih tinggi, Anda mungkin akan menyimpan lebih banyak. Jika Anda memiliki rumah tanpa utang, Anda mungkin membutuhkan lebih sedikit. Ketika Anda menyempurnakan perkiraan Anda untuk memasukkan investasi, pensiun, dan sumber lainnya, Anda dapat membuat rencana yang sesuai dengan kebutuhan keuangan Anda saat pensiun.
Pensiun pada usia 65 tahun datang dengan banyak pertimbangan, mulai dari memperkirakan pengeluaran masa depan hingga menghitung sumber pendapatan seperti tabungan, Social Security, dan pensiun. Meskipun pedoman umum menyarankan target tabungan, keadaan individu Anda, kebiasaan pengeluaran, dan harapan hidup semuanya berperan dalam menentukan kesiapan keuangan. Menyesuaikan harapan, merencanakan untuk umur panjang, dan mendiversifikasi pendapatan dapat membantu menciptakan fondasi keuangan yang stabil hingga pensiun.
Memanfaatkan sepenuhnya pencocokan 401(k) dari majikan adalah uang gratis yang meningkatkan tabungan pensiun. Individu yang berusia 50 tahun ke atas juga dapat melakukan kontribusi pengejaran ke rekening pensiun, meningkatkan batas kontribusi tahunan untuk 401(k) dan IRA. Mulai tahun 2025, orang berusia antara 60 dan 63 tahun dapat menyimpan hingga $11.250 ekstra di 401(k) mereka atau rencana pensiun tempat kerja serupa berkat ketentuan yang dikenal sebagai “kontribusi tambahan super.”
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda membangun aliran pendapatan untuk pensiun dan membuat keputusan penting, seperti kapan mengklaim Social Security dan berapa banyak yang harus ditarik dari 401(k) Anda setiap tahun. Menemukan seorang penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan yang diverifikasi yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat memiliki panggilan perkenalan gratis dengan penasihat yang cocok dengan Anda untuk memutuskan mana yang Anda rasa cocok untuk Anda. Jika Anda siap menemukan seorang penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Kredit foto: ©iStock.com/Jacob Wackerhausen, ©iStock.com/Tinpixels, ©iStock.com/jacoblund
Pos ini berjudul “Berapa Banyak Uang yang Dibutuhkan untuk Pensiun pada Usia 65 Tahun?” dan pertama kali muncul di SmartReads oleh SmartAsset.