Pembeli rumah pertama kali, Ryan Katherine (30 tahun), beli rumah di Salt Lake City bareng pasangannya di tahun 2023. Setelah setuju pake skema 2-1 buydown — yaitu pasangan bayar suku bunga yang lebih rendah untuk dua tahun pertama — tingkat bunga awal mereka 4,625% berubah jadi 6,625% seperti sekarang.
Situasi pembelian rumah sekarang
Buydown 2-1 Katherine adalah contoh insentif yang makin populer buat pembeli. Bankrate lapor kalau suku bunga super rendah untuk rumah baru rata-rata 5,27% selama kuartal ketiga 2025, sedangkan untuk rumah bekas 6,26%.
Biasanya, penjual mendanai buydown dengan naroh uang di rekening escrow yang dipake buat bayar cicilan bulanan pembeli. Jadi, pembeli bisa bayar bunga lebih rendah di tahun-tahun awal. Misalnya, 3-2-1 buydown ngurangin bunga 3% di tahun pertama, 2% di tahun kedua, dan 1% di tahun ketiga. Sedangkan 2-1 buydown kayak Katherine ngurangin 2% di tahun pertama dan 1% di tahun kedua.
Katy Care, petugas pinjaman di Veridian Mortgage, bilang kalo buydown bisa bantu kamu masuk pasar rumah dengan cicilan yang lebih rendah. Tapi perlu diingat, suku bunga bakal naik nantinya. Buat bantu ngurangin biaya kenaikan itu, Care saranin pembeli pantau tingkat bunga dan pikirkan refinancing kalo bunga udah turun setidaknya setengah poin.
Pengalaman dia beli rumah
Katherine nemu rumah seharga $443.000 (3 kamar tidur, 1 kamar mandi) lewat agen properti lokal, yang merekomendasiin pemberi pinjaman tertentu. Tapi bunga dari pemberi itu kelihatan tinggi, jadi pasangan itu mulai cari-cari penawaran lain — ini cara terkenal buat dapetin bunga lebih rendah. Mereka nemu pemberi pinjaman lain yang kasih estimasi lebih murah ribuan dolar selama masa pinjaman.
"Dia basically dapet kepercayaan saya," kata Katherine. "Sejak itu, saya tinggal kirim teks dan bilang, ‘Hei, lagi liat-liat suku bunga. Gimana menurut kamu?’" Dia juga bandingin tingkat bunga refinancing sendiri dengan cari online.
Cari tahu lebih lanjut: Hampir 2,7 juta pemilik rumah bisa hemat dengan refinancing. Apakah kamu salah satunya?
Katherine dan pasangannya cuma ngasih satu tawaran, dan langsung diterima. Seluruh proses beli rumah cuma sebulan. "Saya cukup senang karena akhirnya dapet rumah kecil yang kami berdua bisa bayar," katanya.
Lahan rumah mereka seluas 7.840 kaki persegi, ada tempat buat teras, gudang, kebun, dan rumput. Jadi pemilik rumah, dia senang kompos, xeriscaping, dan renovasi. Dia juga jalan-jalan sama anjingnya di tanah umum tepat di belakang rumah.
Pasangan itu udah ngomongin refinancing, tapi Katherine bilang berita soal properti dan keuangan pribadi itu cukup memusingkan. "Apa pun yang berhubungan dengan uang, saya cuma pengen aturan yang simpel dan jelas," katanya ngaku.
Saran ahli:
Care bilang kalo kamu lagi mutusin kapan refinance, kamu bisa hitung titik impas antara hemat bunga dan biaya penutupan. Beberapa kliennya yang udah punya rumah berhasil hemat hampir $800 per bulan. "Kami akan liat peluang refinancing dengan saksama setelah kamu tutup," katanya. Aturan dia, pertimbangin refinance kalo ada pengurangan bunga setengah persen.
Mimpi punya rumah
Katherine mungkin nanti mau ninggalin muspanas Utah dan pindah lebih ke utara, kalo punya uang. Tapi dia cintai rumahnya dan gak mau manenjualnya. Buat dia, ini rumah punya nilai sentimental.
Dia juga gak buru-buru pergiun. "Saya punya banyak teman, dan di Salt Lake sekarang lagi turun salju deras," katanya saat diwawancarai bulan Februari. "Gak bisa bilang kalo saya di sini buruk."