SpaceOak / Shutterstock
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten dibawah.
Mengelola uang itu mirip seperti lari. Banyak orang tidak suka, dan kebanyakan hanya mencoba mencapai garis akhir tanpa kelelahan.
Tapi beberapa orang seperti atlet elit — dengan mudah tetap di depan. Faktanya, kamu mungkin mengelola keuanganmu dengan sangat baik sampai tidak sadar kamu termasuk dalam kelompok berkinerja tinggi ini. Menurut data dari Federal Reserve, rata-rata rumah tangga Amerika punya kekayaan bersih $1,17 juta di tahun 2024 (1).
Ini adalah lima tanda jelas bahwa keuangan pribadimu jauh lebih baik dari rata-rata orang Amerika, dan apa yang bisa kamu pelajari dari mereka jika belum.
Bagi banyak orang Amerika, utang adalah kenyataan hidup, dengan sekitar 90% orang dewasa memilikinya, menurut Debt.org (2). Sebagian besar utang ini biasanya hipotek, yang sering dianggap “utang baik” karena bisa bantu bangun ekuitas. Di sisi lain, jika kamu menghindari utang konsumen sepenuhnya — dan terutama jika kamu sudah lunasi hipotekmu — kamu berada di posisi keuangan yang langka.
Tanpa beban bayar bunga, kamu mungkin punya lebih banyak fleksibilitas untuk menabung, berinvestasi, dan tumbuhkan kekayaanmu, membuatmu jauh di depan rata-rata orang Amerika.
Tapi bagi mereka yang berjuang dengan utang, masih ada beberapa opsi untuk dipertimbangkan selain cara biasa seperti konsolidasi pinjaman.
Dua metode besar untuk melunasi utang adalah teknik avalanche dan snowball.
Metode avalanche fokus pada melunasi utang dengan bunga tertinggi dulu. Ini bisa buat efek beruntun di mana, setelah utang besar lunas, kamu bisa lunaskan yang lebih kecil dengan cepat.
Sementara itu, metode snowball mulai dengan melunasi utang kecilmu satu per satu untuk bangun momentum. Lalu, setelah tinggal satu utang, kamu fokuskan semua sumber daya untuk melunasinya.
Dari sini, kebanyakan ahli keuangan menyarankan untuk bangun dana darurat, lalu mulai berinvestasi secepat mungkin. Tapi bebas utang adalah langkah pertama, dan mungkin paling penting.
Baca lagi: Warren Buffett pakai 8 aturan uang yang solid dan bisa diulang untuk ubah $9,800 jadi kekayaan $150B. Mulai pakai hari ini untuk jadi kaya (dan tetap kaya)’
Jika kamu punya tabungan pensiun sama sekali, kamu sudah di depan banyak orang Amerika. Sekitar 40% orang Amerika tidak punya uang di akun pensiun sama sekali, menurut Gallup (3).
Bahkan di antara penabung, saldo cenderung sedang. Vanguard melaporkan bahwa saldo 401(k) median untuk orang Amerika adalah $38.176 di 2024 (4). Menurut Northwestern Mutual, orang Amerika percaya mereka butuh $1,26 juta untuk pensiun dengan nyaman (5). Memastikan kamu punya setidaknya satu juta di dana pensiun — dan bukan hanya lihat kekayaan bersih — adalah titik awal yang baik.
Jika kamu ingin naikkan saldo 401(k)-mu, kamu bisa investasi di Gold IRA dengan Goldco. Emas biasanya performa baik saat ketidakpastian ekonomi, dan baru-baru ini tembus patokan $4.500 per ons di Desember untuk pertama kalinya (6).
Dengan buka Gold IRA, kamu bisa jaga masa depanmu dan lindungi pensiunmu dengan mungkin lindungi investasi dari gejolak ekonomi. Investasi emas lewat akun yang untung pajak juga bisa bantu stabilkan keuanganmu dengan izinkan kamu investasi langsung di logam mulia fisik daripada saham dan obligasi.
Kamu bahkan bisa dapat kit emas dan perak gratis dikirim ke kamu, yang termasuk tambahan perak gratis hingga 10% tergantung kontribusimu. Syarat dan ketentuan berlaku.
Jika kamu ingin naikkan IRA-mu, tapi tidak yakin dengan emas, opsi lain adalah manfaatkan aset tahan inflasi seperti real estat.
Mogul adalah platform investasi real estat yang tawarkan kepemilikan pecahan di properti sewa blue-chip, yang beri investor kaya tinggi pendapatan sewa bulanan, apresiasi real-time dan manfaat pajak — tanpa perlu uang muka besar atau telepon penyewa jam 3 pagi. Sewa blue-chip, seperti saham blue-chip, adalah properti yang diharap pertahankan nilainya dengan andal seiring waktu.
Didirikan oleh mantan investor real estat Goldman Sachs, timnya pilih manual 1% teratas rumah sewa keluarga tunggal di seluruh negeri untukmu. Singkatnya, kamu bisa investasi di penawaran kualitas institusional dengan sebagian kecil dari biaya biasa.
Setiap properti melalui proses pemeriksaan, membutuhkan pengembalian minimal 12% bahkan dalam skenario terburuk.
Tapi kamu mungkin ingin bertindak cepat. Penawaran sering habis terjual dalam kurang dari tiga jam, dengan investasi biasanya antara $15.000 dan $40.000 per properti.
Dengan naiknya biaya hidup dan upah yang stagnan, menabung telah jadi tantangan bagi banyak orang Amerika.
Per September, tingkat tabungan pribadi hanya 4%, menurut data Federal Reserve (7). Angka ini merujuk pada persentase pendapatan pribadi yang bisa dibelanjakan yang tersisa untuk ditabung setelah akun lain diselesaikan.
Jadi, jika kamu menabung lebih dari $10.000 per tahun — atau menyisihkan persentase dua digit dari pendapatanmu — kamu jauh di depan. Tingkat tabungan yang kuat tidak hanya bedakan kamu tapi juga percepat jalanmu ke tujuan keuangan. Kebanyakan perencana keuangan sarankan sisihkan tabungan darurat tiga sampai enam bulan sebelum mulai investasi.
Apapun yang kamu tabung, penting untuk dapatkan suku bunga terbaik yang kamu bisa agar uangmu bekerja di latar belakang.
Misalnya, Akun Tunai Wealthfront dapat berikan APY variabel dasar 3,25%, tapi pembaca Moneywise bisa dapat tambahan eksklusif 0,65% selama tiga bulan pertama mereka untuk total APY 3,90% yang disediakan oleh bank program pada uang tunaimu yang tidak diinvestasikan. Itu lebih dari sepuluh kali lipat tingkat tabungan deposito nasional.
Dengan tidak ada saldo minimum atau biaya akun, serta penarikan 24/7 dan transfer kawat domestik gratis, kamu bisa pastikan danamu tetap bisa diakses setiap saat. Plus, saldo Akun Tunai Wealthfront hingga $8 juta diasuransikan oleh FDIC melalui bank program.
Jika kamu kurang khawatir tentang likuiditas, kamu bisa pertimbangkan gunakan Sertifikat Deposito (CD) untuk kunci uangmu untuk jangka waktu tetap sebagai tukar pengembalian terjamin.
Suku bunga bervariasi berdasarkan jangka waktu tapi bisa lebih dari 4% untuk durasi lebih lama. Ini bisa buat CD jadi opsi tabungan risiko rendah yang hasilkan bunga lebih tinggi daripada beberapa akun tabungan terbaik. Ini terutama benar ketika suku bunga dipotong, yang pengaruhi suku bunga dasar yang ditawarkan untuk banyak akun hasil tinggi variabel.
Dengan Raisin, pengguna bisa belanja dan bandingkan suku bunga sertifikat deposito teratas dari bank dan serikat kredit yang diatur federal di seluruh negeri. Kamu bisa telusuri daftar panjang penawaran terbaik secara instan, dan temukan penawaran tanpa biaya dan setoran minimum $1.
Untuk waktu terbatas, terima hingga $2.000 dengan setoran yang memenuhi syarat. Gunakan kalkulator bunga Raisin untuk cari tahu berapa banyak yang bisa kamu hasilkan dari tabunganmu.
Ingat saja bahwa CD tidak likuid seperti akun tabungan hasil tinggi.
Hanya sepertiga orang dewasa AS yang telah sewa penasihat keuangan, menurut Studi Perencanaan & Kemajuan Northwestern Mutual 2024. Namun, di antara jutawan, angka itu naik ke 69% (8).
Jika kamu bagian dari klub elit ini dan tidak punya penasihat, kamu bisa pertimbangkan bekerja dengan ahli pajak dan penasihat profesional di Kategori Bisnis