Saat ketidakpastian ekonomi tumbuh beberapa bulan setelah masa jabatan kedua Presiden Donald Trump, banyak baby boomer melakukan tindakan keuangan yang dapat membahayakan pensiun mereka.
Pertimbangkan Ini: 3 Perubahan yang Dapat Terjadi pada Social Security Sekarang Kongres Republikan
Temukan: Seberapa Jauh $750K Plus Social Security Dapat Digunakan dalam Pensiun di Setiap Wilayah AS
Dari bereaksi berlebihan terhadap volatilitas pasar hingga meremehkan biaya kesehatan, kesalahan finansial ini sering kali dipicu oleh pemikiran jangka pendek atau saran yang sudah ketinggalan zaman.
Berikut adalah enam kesalahan yang dilakukan oleh boomer dalam membuat dengan uang mereka di ekonomi Trump.
Christopher Stroup, pendiri dan CEO Silicon Beach Planning, mengatakan strategi investasi yang sudah ketinggalan zaman dapat menyebabkan beberapa boomer melakukan kesalahan finansial.
“Boomer harus beralih dari pola pikir ‘atur dan lupakan’ ke perencanaan keuangan proaktif,” kata Stroup. “Sepuluh tahun mendatang akan membawa fluktuasi pasar, perubahan kebijakan pajak, dan perubahan lanskap pensiun.”
Dia menjelaskan, “Banyak boomer menyimpan terlalu banyak uang tunai, menganggapnya ‘aman,’ sementara inflasi menggerus daya beli mereka. Yang lain masih menempel pada strategi investasi yang sudah ketinggalan zaman, seperti mengandalkan obligasi atau dividen tanpa menyesuaikan dengan volatilitas pasar.”
Iklan: Penawaran Tabungan Berbunga Tinggi
Didukung oleh Money.com – Yahoo dapat menghasilkan komisi dari tautan di atas.
Para ahli mengatakan tidak menabung cukup untuk pensiun dan bergantung pada metode pembayaran alternatif bisa merugikan boomer.
“Mereka memiliki utang kartu kredit lebih tinggi daripada generasi sebelumnya,” jelas Chad Gammon, pemilik Custom Fit Financial.
Baca Selanjutnya: Trump Tidak Menutup Kemungkinan Resesi Tahun Ini — Apa Dampaknya bagi Dompet Anda?
Fluktuasi pasar saham baru-baru ini sebagai respons terhadap tarif Trump telah membuat banyak investor resah, terutama baby boomer yang memiliki ekuitas substansial.
Beberapa investor boomer beralih ke investasi konservatif. Meskipun kehati-hatian dapat dimengerti, sangat penting untuk menghindari keputusan yang dipicu oleh panik yang dapat mengorbankan pertumbuhan jangka panjang investor boomer.
“Mudah terbawa oleh ketidakpastian jangka pendek dan volatilitas pasar,” kata Tom Buckingham, chief growth officer di Nassau Financial Group. “Namun, berisiko membuat perubahan signifikan pada rencana keuangan jangka panjang dan strategi investasi berdasarkan berita terbaru.”
Menurut penelitian terbaru oleh Indeed Flex, pasar online untuk pekerjaan fleksibel dan sementara, lebih dari sepertiga orang dewasa yang lebih tua tidak yakin apakah mereka akan pensiun tahun ini karena ekonomi saat ini dan inflasi.
Para peneliti mengatakan, “Dengan hanya 10% yang sudah pensiun, tiga hal tinggi — biaya hidup, harga perumahan, dan biaya kesehatan — mungkin memaksa populasi lanjut usia untuk memikir ulang pensiun. Faktor dalam ketidakpastian ekonomi dengan tarif impor baru yang diusulkan oleh Trump; boomer mungkin perlu menunda pensiun lebih lama.”
Cerita Berlanjut
Bagi beberapa boomer, menunda pensiun adalah langkah cerdas. Namun, orang dewasa yang lebih tua harus mempertimbangkan apakah menunda pensiun sejalan dengan kesehatan dan tujuan pribadi mereka.
Harga barang sehari-hari bisa meningkat tahun ini karena tarif Trump.
“Beberapa ukuran inflasi jangka pendek baru-baru ini meningkat,” kata Ketua Federal Reserve Jeremy Powell dalam konferensi pers baru-baru ini. “Kami melihat ini dalam kedua ukuran pasar dan survei, dan responden survei, baik konsumen maupun bisnis, menyebutkan tarif sebagai faktor penggerak.”
Erika Kullberg, pakar keuangan pribadi, mengatakan boomer harus meninjau ulang anggaran mereka untuk memperhitungkan inflasi. Dia juga menyarankan menunda penerimaan Social Security untuk memaksimalkan manfaat dan menjelajahi strategi investasi yang efisien secara pajak.
“Selain itu, hal-hal seperti mengecilkan ukuran untuk mengurangi biaya perumahan, memotong pengeluaran yang tidak perlu, dan melakukan diversifikasi investasi untuk mencakup aset yang cenderung tampil baik dalam kondisi ekonomi yang berbeda dapat membantu,” kata Kullberg.
Proposisi Trump untuk menghapus pajak federal pada manfaat Social Security akan terutama menguntungkan orang dewasa yang lebih kaya, karena sebagian besar pembayar pajak kelas menengah tidak membayar pajak pada Social Security. Para ahli memperkirakan menghapus pajak Social Security bisa menghabiskan dana trust yang membayar manfaat dan menyebabkan penurunan manfaat secara keseluruhan sebesar 30%.
“Tarik napas dalam-dalam, tetap tenang, dan tetap disiplin dan terdiversifikasi dengan baik,” kata Buckingham. “Pertimbangkan untuk menyertakan investasi dan produk berisiko rendah sebagai bagian dari portofolio investasi yang seimbang. Pertimbangkan untuk melengkapi manfaat Social Security dan pensiun dengan polis asuransi yang menjamin manfaat pendapatan seumur hidup.”
Pemerintahan Trump mengatakan proposal Departemen Efisiensi Pemerintah (DOGE) untuk menghapus “pemborosan dan penipuan dalam pengeluaran hak” tidak akan mengurangi manfaat Social Security, Medicare, atau Medicaid.
Namun, para ahli mengatakan para pensiunan harus merencanakan tabungan darurat atau menjelajahi opsi asuransi tambahan untuk melindungi diri dari peristiwa tak terduga.
“Boomer tidak memperhatikan strategi pendanaan alternatif untuk perawatan kesehatan dengan cukup,” kata Neal Shah, CEO CareYaya, platform perawatan online yang melayani orang dewasa yang lebih tua dengan demensia. “Dengan modifikasi potensial terhadap Medicare di depan mata, banyak yang tidak mempersiapkan diri untuk biaya perawatan kesehatan.”
Shah menjelaskan, “Akun tabungan kesehatan (HSAs) dan asuransi perawatan jangka panjang harus dipertimbangkan, karena biaya kesehatan yang harus dibayarkan sendiri meningkat lebih cepat daripada inflasi umum.”
Catatan editor tentang liputan politik: GOBankingRates bersifat nonpartisan dan berusaha untuk menutup semua aspek ekonomi secara objektif dan menyajikan laporan seimbang tentang cerita keuangan yang berfokus pada politik. Anda dapat menemukan liputan lebih lanjut tentang topik ini di GOBankingRates.com.
Lebih Lanjut Dari GOBankingRates
Sumber
Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: 6 Kesalahan yang Dilakukan Boomer Dengan Uang Mereka di Ekonomi Trump