Banyak milenial memasuki usia dewasa dan memasuki pasar kerja selama Resesi Besar tahun 2007-2008, yang secara signifikan memengaruhi tantangan keuangan mereka akibat utang pinjaman kuliah, ketersediaan perumahan, dan prospek pekerjaan.
Perhatian: Trump Tidak Menutup Kemungkinan Adanya Resesi Tahun Ini — Apa Dampaknya pada Dompet Anda?
Temukan: 7 Celah Pajak yang Dimanfaatkan Orang Kaya untuk Membayar Lebih Sedikit dan Membangun Kekayaan Lebih Banyak
Namun, milenial juga merupakan generasi yang mahir dalam teknologi yang lebih mengandalkan aplikasi untuk tabungan dan investasi. Meskipun banyak yang berusaha sebaik mungkin dengan alat-alat terbatas, beberapa kebiasaan keuangan populer membuat mereka mundur. Dari menghentikan kontribusi pensiun hingga mengutamakan kenyamanan daripada strategi, kesalahan kecil dapat berkumpul dari waktu ke waktu.
Berikut adalah lima kesalahan yang dilakukan milenial dengan uang mereka di era Trump.
Sara Levy-Lambert, kepala operasi di Red Awning, mengatakan setelah bertahun-tahun pembatasan pandemi COVID-19 dan stres ekonomi, banyak milenial berlebihan dalam bepergian atau menggunakan platform Beli Sekarang, Bayar Nanti (BNPL) secara berlebihan.
“Secara anekdotal, seorang teman yang bekerja di fintech mengakui bahwa tingkat default pada BNPL di kalangan milenial jauh lebih tinggi dari yang diantisipasi,” kata Levy-Lambert. “Ini menjadi tanda bahaya di dalam tambang batu bara.”
Dia menjelaskan, “Lingkungan saat ini — yang ditandai oleh inflasi, ketidakpastian suku bunga, dan ketidakpastian geopolitik — telah meningkatkan kecemasan keuangan. Ketika orang tidak yakin tentang masa depan, mereka cenderung berperilaku dalam dua cara yang seolah-olah bertentangan: membeku atau mengeluarkan uang terlalu banyak. Menurut pengalaman saya, milenial melakukan keduanya.”
Baca Selanjutnya: Trump Ingin Menghapus Pajak Penghasilan: 5 Cara Ini Dapat Mempengaruhi Gaji Anda pada Tahun 2025
Dari aplikasi penghematan hingga rencana pensiun default oleh pengusaha, banyak milenial mengandalkan alat pasif untuk mengelola keuangan mereka. Meskipun nyaman, pendekatan atur-dan-lupakan ini dapat menciptakan rasa keamanan palsu dan kurang efektif dalam lingkungan kebijakan yang menuntut perencanaan yang lebih aktif.
“Aplikasi membuat investasi menjadi mudah, tetapi kemudahan akses seringkali mengakibatkan paparan berlebihan pada aset yang berkorelasi seperti ETF yang banyak diisi teknologi atau kripto, [dengan] sedikit perhatian untuk diversifikasi yang sebenarnya atau perlindungan dari penurunan harga,” kata Andrew Constantinides, penasihat investasi dan strategi RSU di Neil Jesani Wealth Management, LLC.
Dia menjelaskan, “Tekanan inflasi hari ini dan volatilitas suku bunga memperparah risiko-risiko tersebut. Milenial perlu beralih dari mengejar keuntungan ke membangun portofolio yang tangguh. Pikirkan catatan terstruktur dengan buffer penurunan harga, kredit swasta untuk imbal hasil yang stabil, akses ke pasar ekuitas swasta, dan real estat yang mendapatkan keuntungan pajak.”
Ketika menghadapi ketidakpastian, banyak milenial menghentikan kontribusi ke rencana 401(k) atau IRA mereka, dengan harapan menunggu volatilitas pasar mereda.
“Saya melihat banyak milenial menghentikan atau benar-benar menghentikan kontribusi 401(k) atau IRA mereka ‘sampai semuanya mereda,’” kata Ryan Canfield, presiden dan pendiri Victus Wealth Management. “Saya tahu hal itu bisa menggoda untuk dilakukan, terutama dengan generasi yang lebih tua mengatakan kepada kita untuk melakukannya.”
Dia menunjukkan bahwa menghentikan kontribusi ini berarti melewatkan potensi keuntungan melalui kesesuaian dengan pengusaha, saham dengan harga lebih rendah, dan bunga majemuk.
“Jangan menganggap harga tinggi, suku bunga, atau fluktuasi pasar hari ini sebagai gejala sementara. Anggap ini sebagai normal baru, dan bangun kebiasaan dan rencana di sekitarnya,” katanya. “Tanyakan pada diri sendiri, ‘Jika ini permanen, maka apa yang perlu berubah?’”
Banyak milenial tidak memiliki dana darurat yang kokoh, yang dapat membantu mencegah kesulitan keuangan. Menurut survei Empower, milenial termasuk di antara mereka yang menyimpan paling sedikit, dengan tabungan median sebesar $500.
Dengan lebih sedikit jaring pengaman publik dan inflasi yang meningkat, mengandalkan kartu kredit atau penarikan dana pensiun dini selama krisis dapat menyebabkan kerusakan yang berlangsung lama.
“Biasanya, saya merekomendasikan kepada klien untuk memiliki tidak lebih dari tiga hingga enam bulan biaya hidup dalam dana darurat mereka dalam bentuk uang tunai dan untuk menginvestasikan kelebihannya untuk jangka panjang,” kata Emily DeBlase, pemilik dan perencana keuangan utama di Organic Wealth, LLC.
Dia menjelaskan, “Memiliki terlalu banyak uang tunai yang duduk di rekening bank untuk waktu yang lama akan mengekspos klien pada risiko inflasi, yang dapat mengurangi daya beli uang tersebut.”
Milenial sering diberi tahu untuk melewatkan latte dan kenikmatan sehari-hari lainnya untuk mengamankan masa depan keuangan mereka. Namun, beban keuangan sebenarnya datang dari menghindari langkah-langkah lebih besar — seperti bernegosiasi gaji atau menunda investasi.
“Mereka seharusnya bermain secara ofensif, bukan hanya defensif,” kata Lambert-Levy. “Itu berarti memikirkan cara untuk meningkatkan pendapatan dan bukan hanya cara untuk mengurangi pengeluaran. Dalam praktiknya, ini mungkin berarti meningkatkan keterampilan ke posisi yang membayar lebih tinggi, bernegosiasi bekerja dari jarak jauh untuk menurunkan biaya hidup, atau membangun aliran pendapatan alternatif — Airbnb, investasi fraksional, konsultasi paruh waktu.”
Lambert-Levy mengatakan milenial juga harus lebih nyaman dengan investasi jangka panjang yang berisiko sedang. “Dana indeks tetap menjadi landasan yang kokoh, dan bagi mereka yang harga rumahnya terlalu tinggi, platform investasi real estat — banyak di antaranya sekarang memungkinkan kepemilikan fraksional — dapat berfungsi sebagai jembatan.”
Catatan editor tentang liputan politik: GOBankingRates bersifat nonpartisan dan berusaha untuk meliput semua aspek ekonomi secara objektif dan menyajikan laporan seimbang tentang cerita keuangan yang berfokus pada politik. Anda dapat menemukan liputan lebih lanjut tentang topik ini di GOBankingRates.com.
Lebih Lanjut Dari GOBankingRates
Sumber
Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: 5 Kesalahan yang Dilakukan Milenial dengan Uang Mereka di Ekonomi Trump