Ada kemungkinan bantuan bagi ribuan warga Amerika yang tabungan mereka telah terkunci di akun fintech yang dibekukan selama dua bulan terakhir.
Bank-bank yang terlibat dalam masalah yang disebabkan oleh kejatuhan perantara fintech Synapse telah membuat kemajuan dalam merangkai informasi akun untuk pelanggan yang terdampar yang dapat mengakibatkan pelepasan dana dalam beberapa minggu ke depan, menurut seseorang yang mengetahui masalah tersebut.
Staf Evolve Bank & Trust dan Lineage Bank khususnya telah membuat kemajuan setelah mempekerjakan seorang mantan insinyur Synapse pada akhir bulan lalu untuk membuka data dari perantara fintech yang gagal, kata orang tersebut, yang meminta anonimitas untuk berbicara jujur tentang proses tersebut.
Perkembangan ini terjadi ketika regulator, termasuk Federal Reserve dan Federal Deposit Insurance Corporation, menekan bank-bank yang terlibat untuk melepaskan dana setelah media dan anggota parlemen meningkatkan kesadaran tentang kegagalan tersebut.
Sejak bulan Mei, lebih dari 100.000 pelanggan aplikasi fintech seperti Yotta, Juno, dan Copper telah terkunci dari akun mereka.
“Kami sangat mendorong Evolve untuk melakukan apa pun yang bisa dilakukannya untuk membantu membuat uang tersedia bagi para deposito,” kata Ketua Federal Reserve Jerome Powell kepada komite perbankan Senat pada hari Selasa.
Optimisme tiba-tiba dari para pemain kunci yang terlibat dalam negosiasi, termasuk ketua dan pendiri Evolve Scot Lenoir, datang setelah beberapa minggu tampak terhenti di pengadilan kebangkrutan California. Pencatatan yang buruk dan kekurangan dana untuk membayar analisis forensik telah membuat sulit untuk mengumpulkan informasi siapa yang berhutang apa, kata kurator kebangkrutan Jelena McWilliams.
Kejadian ini mengungkapkan bagaimana bank-bank kecil yang terlibat dalam sektor “banking-as-a-service” tidak mengelola mitra tanpa regulasi seperti Synapse dengan baik, didirikan pada tahun 2014 oleh seorang pengusaha pemula bernama Sankaet Pathak. Evolve dan sejumlah rekan telah dimarahi oleh regulator bank karena kekurangan terkait program-program mereka.
Dana pelanggan yang hilang
Awalnya, Evolve Bank berencana untuk melepaskan $46 juta yang dipegangnya dari akun pemrosesan pembayaran untuk memberikan pembayaran sebagian kepada pelanggan fintech, menurut orang yang mengetahui masalah tersebut.
Rencana itu berubah dalam beberapa hari terakhir ketika menjadi jelas bahwa suatu bentuk rekonsiliasi lengkap dari akun pelanggan mungkin memungkinkan, kata orang tersebut.
Namun masih belum diketahui bagaimana empat bank utama yang terlibat — Evolve, Lineage, AMG National Trust, dan American Bank — dan apa yang tersisa dari Synapse akan menangani kekurangan dana yang kemungkinan akan menghambat upaya pembayaran.
Hingga $96 juta yang berutang kepada pelanggan hilang, kata McWilliams.
Kurator Synapse tidak memberikan tanggapan atas permintaan komentar. Begitu pula perwakilan AMG dan American Bank. FDIC menolak berkomentar untuk artikel ini.
Pada hari Rabu, Evolve mengajukan tanggapan terhadap pertanyaan dari salah satu regulatornya, FINRA, yang bertujuan untuk menjelaskan bahwa meskipun menyimpan sebagian dana pemrosesan pembayaran, deposito dari aplikasi Yotta bermigrasi keluar dari Evolve dan ke jaringan bank pada akhir Oktober 2023.
“Kami percaya masih ada kebingungan mengenai siapa yang memiliki dan mengontrol dana pelanggan,” kata Evolve kepada FINRA, menurut dokumen yang diperoleh oleh CNBC.
Bank tersebut menyertakan email tanggal 27 Oktober 2023 dari CEO Yotta Adam Moelis kepada Lenoir di mana Moelis mengkonfirmasi bahwa dana telah meninggalkan Evolve pada tanggal tersebut.
“Synapse dan Evolve sekarang mengatakan hal-hal yang bertentangan,” kata Moelis minggu ini sebagai tanggapan atas pertanyaan dari CNBC. “Kami tidak tahu siapa yang mengatakan yang sebenarnya.”