Jika kamu merasa susah membayar kebutuhan hidup, kamu tidak sendirian. Saat inflasi naik cepat setelah pandemi virus corona, gaji sulit mengikuti. Hasilnya adalah harga kebutuhan seperti makanan, perumahan, transportasi, dan listrik jadi lebih mahal — dan pendapatan yang tersisa untuk itu semua berkurang.
Beberapa tahun belakangan, inflasi sudah melambat. Tapi meski harga naik lebih pelan, harganya tetap naik.
Jadi, apa kata angka — apakah gaji akhirnya menyusul inflasi? Dan terlepas dari datanya, bagaimana caranya menghemat uang lebih jauh saat biaya hidup naik?
Mari mulai dengan kabar baik: Dalam 12 bulan dari Februari 2025 hingga Februari 2026, upah sebenarnya tumbuh lebih cepat dari inflasi. Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS), pendapatan rumah tangga rata-rata riil naik 1,4%, disesuaikan musiman, dalam periode ini.
Jika angka ini sepertinya tidak terlihat di anggaranmu, kemungkinan karena upah baru ‘mengejar’ inflasi selama beberapa tahun terakhir.
Federal Reserve ingin menjaga inflasi pada tingkat 2%. Tapi setelah pandemi, gangguan rantai pasokan dan perubahan permintaan, antara lain, menyebabkan kenaikan inflasi yang cepat. Salah satu ukuran inflasi — Indeks Harga Konsumen (CPI) — naik jadi lebih dari 9% dalam 12 bulan hingga Juni 2022.
Sejak itu, inflasi melambat; CPI terbaru per Februari hanya naik 2,4% dalam 12 bulan sebelumnya. Tapi itu tidak berarti harga turun — itu cuma berarti harganya tidak naik secepat dulu.
Di sisi lain ada pertumbuhan upah.
Data dari Indeks Upah ke Inflasi Bankrate menemukan bahwa dari Januari 2021 hingga Agustus 2025, upah masih tertinggal 1,2 poin persentase di belakang inflasi. Jarak antara upah dan inflasi sebelumnya pernah sebesar 4,8 poin persentase di tahun 2022, jadi trennya bergerak ke arah benar untuk pekerja. Namun, pertumbuhan upah riil yang relatif datar (memperhitungkan inflasi) berarti tagihan mungkin masih terasa ketat.
Singkatnya, pertumbuhan upah riil kebanyakan datar sejak inflasi melonjak pasca-pandemik. Meski pertumbuhan upah riil positif tahun lalu, itu masih ‘mengejar’ setelah tertinggal beberapa tahun lalu.
Saat tagihanmu sepertinya tumbuh lebih cepat daripada kenaikan gaji, rasa frustrasi bisa muncul. Sayangnya, harga kebanyakan barang di luar kendalimu. Tapi itu tidak berarti kamu tidak berdaya dalam mengatur anggaran.
Jika gajimu tidak sesuai dengan biaya hidup, coba beberapa strategi ini untuk dapatkan nilai lebih dari uangmu:
Jika punya uang menganggur di rekening tabungan biasa, inflasi diam-diam menggerogoti saldomu. Tapi, kamu bisa lawan inflasi dengan menaruh uang itu di rekening tabungan berhasil tinggi (HYSA).
Dengan HYSA terbaik saat ini memberi hingga 4% APY, perbedaan pendapatan bunganya bisa signifikan. Misalnya, dengan $10.000 di bank, kamu bisa dapat perbedaan hampir $400 dalam setahun.
Selain HYSA, kamu bisa pertimbangkan tempat lain untuk uangmu sebagai lindung nilai dari inflasi:
- Obligasi terindeks inflasi: Di AS, obligasi ini disebut Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS). Nilai pokok TIPS tumbuh dengan inflasi, artinya kamu terima harga yang disesuaikan inflasi saat obligasimu jatuh tempo.
- I bond: Tersedia melalui Departemen Keuangan AS, obligasi Seri I mendapat suku bunga tetap dan variabel. Suku bunga tetap sama seumur hidup obligasi, sementara suku bunga variabel terkait inflasi dan berubah dua kali setahun.
- Akun pasar uang: Akun pasar uang menggabungkan fitur tabungan dan giro, tapi sering memberi suku bunga lebih tinggi daripada tabungan biasa. Ingat, kamu mungkin butuh setoran awal lebih besar untuk buka akun ini.
- CD: Sertifikat deposito (CD) adalah deposito berjangka yang mendapatkan bunga tetap untuk jangka waktu tertentu. Jika kamu dapat suku bunga tinggi dan suku bunga kemudian turun, kamu akan untung dari pendapatan lebih tinggi selama CD-mu berjalan. Kekurangannya? Kamu tidak bisa ambil saldomu (tanpa penalti) sampai CD jatuh tempo.
Meminjam uang tidak gratis, dan biaya bunga bisa menggerogoti tabunganmu dan mengurangi kenaikan gaji yang kamu dapat.
Jika punya utang berbunga tinggi seperti kartu kredit atau pinjaman pribadi, prioritaskan untuk melunasinya. Ada beberapa strategi yang bisa dipakai, dari metode debt snowball atau avalanche hingga konsolidasi utang. Cara terbaik melunasi utang tergantung beberapa faktor, seperti jumlah, suku bunga, dan arus kas bulananmu.
Pengeluaran uang hanya satu sisi. Untuk lawan inflasi, kamu juga bisa coba tingkatkan jumlah uang yang masuk melalui gaji. Negosiasi gaji adalah satu caranya.
Jika merasa digaji terlalu rendah di pekerjaan sekarang, jangan ragu coba negosiasi minta kenaikan gaji. Mulailah dengan riset tentang gaji rata-rata untuk posisimu. Jika bisa tahu gaji rekan di posisi serupa, itu juga membantu. Lalu kumpulkan prestasimu — semakin spesifik semakin baik — dan latih presentasimu.
Jika punya waktu dan energi ekstra, pertimbangkan mulai side hustle untuk dapatkan uang tambahan. Side gig bisa terkait pekerjaan utama, tapi tidak harus. Bahkan, jika punya hobi atau passion yang bisa menghasilkan uang, side hustle-mu mungkin tidak terasa seperti pekerjaan.
Side hustle umum termasuk menulis atau editing lepas, konsultasi, les privat, dan manajemen media sosial. Jika tidak ingin kerja dari rumah, bisa juga pertimbangkan seperti jadi driver rideshare, berjalan anjing, atau berbelanja dan mengantarkan bahan makanan.
Terkadang, meski sudah berusaha, kenaikan gaji tidak mungkin didapat. Jika ini fenomena di seluruh industri, kamu mungkin bisa pikirkan untuk ganti karier. Jika memungkinkan, fokuskan pencarian karier pada industri yang tumbuh cepat mungkin memberimu daya penghasilan lebih. Saat ini, beberapa industri yang tumbuh cepat termasuk energi terbarukan, kesehatan, dan sektor informasi.
Jika tinggal di daerah dengan biaya hidup tinggi, seluruh gajimu mungkin habis untuk sewa, belanja, dan kebutuhan bulanan lain. Dan meski ada hal yang tidak bisa dikendalikan soal membayar pengeluaran penting, kamu biasanya punya pilihan soal tempat tinggal.
Jika punya fleksibilitas, pindah ke daerah yang lebih terjangkau bisa sangat mengurangi tagihan bulananmu. Apakah itu berarti kerja jarak jauh dengan pekerjaan sekarang, cari peluang baru di kota lain, atau mulai bisnis sendiri, relokasi bisa menghemat ribuan (atau lebih) per tahun. Pastikan pertimbangkan biaya pindah saat menghitung penghematan potensial ini.