Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten dibawah.
Perpindahan Kekayaan Besar sedang berlangsung. Laporan memperkirakan $6 triliun sudah berpindah tangan di tahun 2025 (1). Itu hanya sebagian kecil dari $105 triliun yang akan diturunkan dari generasi baby boomer ke ahli waris mereka, menurut studi tahun 2024 dari Cerulli Associates (2).
Bayangkan Cadie — seorang milenial beruntung yang mewarisi portofolio investasi besar dari orang tuanya yang sudah meninggal, senilai $2 juta. Hanya ada satu masalah: Uangnya dikelola oleh penasihat keuangan lama orang tuanya, yang mengenakan biaya 1,75% dari totalnya.
Cadie bingung harus berbuat apa.
Dia serba salah: Di satu sisi, karena portofolio itu memberikan hasil yang bagus, untuk apa diubah? Di sisi lain, dia bisa pilih robo-advisor atau mengelolanya sendiri dan menghemat banyak uang.
Ini bisa jadi keputusan sulit, penuh rasa bersalah dan kewajiban, apalagi jika orang tuamu sudah bekerja dengan penasihatnya selama puluhan tahun.
Ini yang bisa Cadie pertimbangkan.
Seorang penasihat keuangan bisa melakukan banyak hal untuk Cadie.
Mengingat besarnya portofolio, mereka bisa bantu dia dengan manajemen portofolio, strategi investasi, laporan kinerja dan menyesuaikan alokasi aset dengan toleransi risikonya. Mereka juga bisa buat rencana personal untuk membantunya mencapai tujuan pensiun dan menyesuaikan portofolio jika perlu.
Tapi, bimbingan perilaku bisa jadi hal paling berharga yang ditawarkan penasihat keuangan. Penasihat yang ahli bisa membantu meredakan emosi negatif yang muncul saat merencanakan dan mengambil keputusan keuangan.
Mereka melakukan ini dengan “bekerja sama denganmu untuk membuat rencana yang punya tujuan jelas, terukur, dan punya batas waktu,” kata Kellen Thayer, seorang penasihat keuangan dari Advisor.com.
“Bukan berapa yang kamu hasilkan, tapi berapa yang kamu simpan,” tambah Thayer. “Penasihat membantumu membuat rencana, tetap menjalankannya, dan bisa membantumu menghindari kesalahan mahal yang mungkin lebih besar dari biaya yang kamu bayarkan ke mereka dalam jangka panjang.”
Hal itu sendiri mungkin cukup untuk meyakinkan Cadie tetap bersama penasihatnya.
Jika kamu dalam situasi serupa dengan Cadie dan sulit memahami semuanya karena bingung dan emosi, sekarang mungkin waktu yang tepat untuk menghubungi penasihat keuangan melalui Advisor.com, platform online yang menghubungkan orang dengan ahli kekayaan.
Advisor.com yang melakukan pekerjaan berat untukmu, memeriksa penasihat berdasarkan rekam jejak, rasio klien, dan latar belakang regulasi. Plus, jaringan mereka terdiri dari fidusia, yang secara hukum diwajibkan bertindak untuk kepentingan terbaikmu.
Dapatkan penasihat yang cocok secara gratis dalam tiga langkah mudah:
Langkah 1: Jawab beberapa pertanyaan singkat tentang dirimu dan tujuan keuanganmu.
Langkah 2: Advisor.com akan mencocokkanmu dengan penasihat yang sudah diperiksa yang bisa memberimu rencana personal untuk mencapai tujuanmu.
Langkah 3: Jadwalkan konsultasi gratis tanpa kewajiban untuk konfirmasi apakah penasihat yang cocok itu tepat untukmu.
Setelah kamu punya penasihat keuangan yang tepat di pihakmu, langkah berikutnya adalah mendapat gambaran jelas tentang keuanganmu.
Baca Selengkapnya: Saya hampir 50 tahun dan tidak punya tabungan pensiun. Apakah sudah terlambat?
Tapi, di mana pun uangmu atau berapa pun penghasilanmu, perlu diingat bahwa nasihat profesional tidak gratis: Penasihat biasanya menarik persentase dari aset yang dikelola (AUM), mulai dari 0,5% hingga 2%.
Dalam kasus Cadie, biaya 1,75% tidak aneh untuk firma manajemen kekayaan layanan lengkap. Artinya, untuk portofolio $2 juta, dia bisa bayar sekitar $35,000 per tahun.
Tapi ada keuntungannya. Dengan AUM, misalnya, biaya itu jadi insentif untuk memaksimalkan keuntungan. Dengan kata lain, menumbuhkan asetnya juga menguntungkan bagi penasihatnya. Jadi, jika keuntungannya sangat bagus, biaya yang lebih tinggi mungkin sepadan.
Cadie juga bisa coba opsi lain, seperti biaya tahunan tetap atau bayaran flat untuk layanan tertentu.
Tapi jika biaya itu masih terasa berat, dia mungkin bisa mengelola sebagian uangnya sendiri. Dia bahkan bisa bekerja dengan penasihat yang bayar per jam atau proyek, dengan biaya $130 sampai $300 per jam.
Hal penting lain adalah membandingkan biaya nasihat profesional dengan manfaat jangka panjangnya.
Misalnya, riset dari SmartAsset menunjukkan betapa berharganya punya penasihat profesional (4). Setiap tahun, orang dengan penasihat diperkirakan dapat tambahan keuntungan 2,39% hingga 2,78% lebih tinggi dari yang tidak punya penasihat.
Dalam seumur hidup, itu artinya mereka yang mempekerjakan penasihat keuangan bisa lihat tambahan nilai sekitar 36% hingga 212% lebih banyak, tergantung kapan mereka mulai investasi.
Bekerja dengan penasihat mungkin sangat berpengaruh bagi orang tua Cadie.
Sebaliknya, robo-advisor tarif biaya lebih rendah, tapi kamu tidak dapat sentuhan manusia. Kamu tidak bisa dapat koneksi personal dan penyesuaian yang sama dari algoritma seperti dari manusia.
Tentu, mungkin juga dapat yang terbaik dari keduanya.
Dengan Vanguard, kamu bisa terhubung dengan penasihat personal yang bisa bantu menilai progresmu dan memastikan kamu punya portofolio yang tepat untuk mencapai tujuan tepat waktu.
Tapi sistem penasihat hibrida Vanguard juga menggabungkan nasihat dari penasihat profesional dan manajemen portofolio otomatis untuk memastikan investasimu bekerja mencapai tujuan keuanganmu.
Kamu hanya perlu isi kuesioner singkat tentang tujuan keuanganmu, dan penasihat Vanguard akan membantumu buat rencana yang disesuaikan, dan tetap menjalankannya.
Setelah semuanya siap, kamu bisa bersantai sementara penasihat Vanguard mengelola portofoliomu. Karena mereka fidusia, mereka tidak dapat komisi, jadi kamu bisa percaya bahwa nasihat yang kamu dapat tidak bias.
Pada akhirnya, jika kamu dalam situasi seperti Cadie, sebaiknya lakukan percakapan mendetail sebelum memecat penasihat orang tuamu, untuk menilai apakah dia cocok dengan tujuanmu.
Jika kamu memutuskan cari yang lain setelah itu, menemukan penasihat untuk dirimu sendiri mungkin tugas yang sulit, karena ada hampir 400,000 penasihat keuangan di negara ini.
Ada juga kemungkinan mengelola uangnya sepenuhnya sendiri, tapi kamu harus paham keuangan dan merasa cukup nyaman untuk berinvestasi sesuai tujuan keuanganmu.
Jika kamu pilih kelola portofolio sendiri, penting untuk mengerti cara membangun dan menjaga portofolio terdiversifikasi yang sesuai dengan tujuanmu. Kamu mungkin juga perlu menyesuaikan alokasi aset seiring usia dan menyeimbangkannya secara berkala. Dalam hal ini, kamu juga bisa pertimbangkan bayar untuk nasihat per jam atau per proyek jika diperlukan.
Apapun yang kamu putuskan, itu tidak harus selamanya. Tujuan utama yang sebenarnya adalah mulai membangun kebiasaan membangun kekayaan yang berkelanjutan.
“Orang sering bilang mereka akan mulai investasi besok, tapi besok tak pernah datang,” kata Thayer. “Seorang penasihat keuangan bisa jadi partner akuntabilitas yang mereka butuhkan untuk memastikan mereka tidak menunda hal yang mereka tahu harus dilakukan sampai terlambat.”
Gabung dengan 250,000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif lebih dulu — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirim mingguan. Berlangganan sekarang.
Kami hanya mengandalkan sumber yang diperiksa dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat Kategori Bisnis