Selama 11 tahun di fintech global Unlimit, Yulia Shevchenko telah membantu memimpin perizinan dan otorisasi regulasi di seluruh Eropa, Inggris, AS, Asia, dan Afrika. Pengalamannya memberikan pandangan langsung tentang bagaimana produk pembayaran harus dibangun ulang dari pasar ke pasar—mulai dari sistem perbankan dan kemitraan lokal hingga perilaku konsumen dan harapan kepatuhan.
Dia menjelaskan kepada RBI mengapa memiliki izin di satu yurisdiksi tidak otomatis berarti bisa beroperasi di tempat lain. Shevchenko juga menjelaskan pentingnya lokalisasi dan mendiskusikan
langkah selanjutnya saat regulator meningkatkan pengawasan terhadap aset digital dan infrastruktur kripto.
RBI: Unlimit beroperasi di pasar yang ramai dan kompetitif. Bagaimana Anda merangkum proposisi nilai Unlimit, dan apa yang paling membedakannya dari penyedia pembayaran lain?
Yulia Shevchenko:
Pembeda utamanya adalah Unlimit bertindak sebagai arsitek utama, bukan perantara. Kebanyakan penyedia bergantung pada lisensi pihak ketiga, tapi kami telah membangun jaringan global properiter dari lisensi akuisisi langsung lokal di pasar-pasar paling kompleks di dunia—dari LATAM ke APAC dan EMEA.
Unlimit memberi pedagang antarmuka canggih dari perusahaan fintech global, tapi dengan kinerja murni dan efisiensi biaya seperti penyedia lokal. Dengan memiliki seluruh tumpukan pembayaran dan lisensi regulasinya, kami mengurangi biaya dan keterlambatan teknis. Unlimit bukan cuma gerbang pembayaran; ini adalah antarmuka keuangan terpadu yang memungkinkan bisnis melayani pelanggan di Mexico City atau São Paulo dengan kemudahan operasional yang sama seperti pelanggan di kota asal mereka.
Apa saja pencapaian regulasi atau ekspansi kunci untuk Unlimit dalam 12 bulan terakhir, dan apa prioritas utama menuju 2026?
Dari perspektif ekspansi regulasi, salah satu kesuksesan besar di 2025 adalah menjadi lembaga pembayaran berizin di Brasil. Ini memungkinkan kami terus mengembangkan infrastruktur pembayaran sebagai peserta langsung Sistem Pembayaran Brasil. Hal ini memungkinkan kami memberikan solusi keuangan lebih komprehensif ke klien, termasuk akun dan penerbitan kartu, serta memperluas portofolio metode pembayaran untuk pedagang.
Kami juga memperluas cakupan izin di India, mendapatkan otorisasi sebagai agregator pembayaran lintas batas, setelah berlisensi sebagai agregator pembayaran domestik pada 2024. Cakupan izin yang diperluas ini mencakup kemampuan impor dan ekspor. Ini memungkinkan pedagang India mengakses infrastruktur pembayaran global kami dan penyelesaian lintas batas yang lancar di seluruh dunia. Bersamaan itu, Unlimit dapat memfasilitasi masuknya pasar untuk klien internasional dengan menghilangkan kendala dalam menerima pembayaran dari pembayar di India.
Di 2026, fokus kami tetap pada memperluas kehadiran dan cakupan layanan di beberapa wilayah secara bersamaan, termasuk EMEA, APAC, dan Amerika Latin. Ini menekankan komitmen Unlimit untuk menghilangkan hambatan pertumbuhan bagi klien kami di belahan dunia mana pun.
Sejauh apa produk pembayaran perlu dibangun dari pasar ke pasar—dari sistem perbankan dan kemitraan lokal hingga perilaku konsumen dan harapan kepatuhan? Bisakah Anda berbagi contoh praktis dari ekspansi Unlimit ke pasar tertentu?
Ada beberapa harapan regulasi umum di seluruh dunia—sebagian besar didorong oleh respons regulator terhadap skala dan kompleksitas teknologi keuangan yang berkembang cepat. Namun, penerapan setiap persyaratan regulasi yang tampak mirip ini unik di setiap negara dan melibatkan identifikasi dan adaptasi terhadap kekhususan pasar lokal dan sistem keuangan setempat, bukan menerapkan kerangka kerja tunggal. Faktanya, harapan umum di antara regulator berbagai negara adalah persis itu—bahwa bisnis global yang ingin mendapatkan izin beroperasi dalam sistem keuangan suatu negara harus mempertimbangkan lokalisasi operasinya.
Ini termasuk tidak hanya menyesuaikan tata kelola, kerangka kerja AML dan kepatuhan dengan rezim regulasi yang berlaku, tetapi juga menyesuaikan infrastruktur agar efisien dan patuh di setiap lokasi. Adopsi metode pembayaran khusus negara seperti UPI di India atau Pix di Brasil, berbeda dengan pembayaran berbasis kartu yang masih dominan di banyak negara Eropa, adalah salah satu contohnya. Regulasi lokalisasi data dan pemrosesan data yang mengharuskan penerapan kerangka kerja kontrol khusus adalah contoh lainnya.
Bagaimana Unlimit menunjukkan kemampuannya untuk mengungguli pemain lama dalam hal kecepatan peluncuran di pasar baru?
Pemain lama diperlambat oleh perizinan yang terfragmentasi dan kemitraan warisan. Unlimit termasuk di antara sedikit akuisitor global yang memegang lisensi langsung di beberapa pasar dengan kompleksitas tinggi secara bersamaan.
Bagi pedagang, ini mengubah paradigma ekspansi: alih-alih menghabiskan berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun menyiapkan entitas lokal, rekening bank, dan integrasi domestik, mereka dapat mengaktifkan pemrosesan lokal sejati melalui API kami hampir secara instan. Kami memungkinkan mereka meluncur di pasar berkembang dengan tarif interchange lokal, melewati tingkat kegagalan tinggi transaksi lintas batas, dan menyelesaikan dana secara global.
Unlimit mengubah masuknya pasar dari sakit kepala strategis menjadi fitur plug-and-play bagi kliennya. Intinya, kami telah mengubah kompleksitas regulasi global menjadi komoditas, memungkinkan mitra kami berkembang secepat ambisi mereka, bukan secepat departemen kepatuhan bank.
Apa langkah selanjutnya saat regulator mempercepat pengawasan terhadap aset digital dan infrastruktur kripto?
Pergeseran menuju pendekatan yang lebih terstruktur dan terkontrol terhadap bisnis aset virtual memberikan kejelasan dan standar operasional bagi pelaku pasar. Industri diuntungkan dari regulasi langsung atau setidaknya memasukkan layanan aset virtual ke dalam ruang lingkup pengawasan regulator (misalnya dengan memasukkan penyedia layanan kripto ke dalam ruang lingkup entitas yang wajib patuh dalam konteks pencegahan pencucian uang). Tren lain adalah adopsi stablecoin sebagai sarana pembayaran yang cepat dan hemat biaya, dengan pendekatan regulasi terhadap stablecoin agak berbeda dari pendekatan terhadap aset kripto sebagai instrumen spekulatif. Hal ini telah dikodifikasikan secara jelas oleh MiCA yang hanya mengizinkan lembaga kredit dan uang elektronik UE untuk menerbitkan stablecoin berdenominasi Euro.
Unlimit telah berinvestasi di fasilitas di Belgrade. Mengapa Belgrade dipilih, dan bagaimana investasi ini mendukung strategi regulasi dan ekspansi Unlimit yang lebih luas?
Belgrade telah muncul sebagai pusat penelitian dan pengembangan teknologi canggih, dengan komunitas teknologi dan AI yang kuat dan berkembang, serta peluang jelas untuk mengembangkan tim R&D kami. Investasi ini mendukung pengembangan infrastruktur keuangan berbasis AI dan memfasilitasi ekspansi geografis serta kepatuhan regulasi global Unlimit. Ini memungkinkan kami mempertahankan postur kepatuhan yang kuat di pasar tempat kami sudah beroperasi, sekaligus mempercepat masuk ke pasar baru. Kami juga berharap ini memperpendek fase penelitian dan penemuan regulasi kami serta memungkinkan penerapan persyaratan regulasi lokal yang lebih cepat.
Dengan pengalaman di EMEA, LatAm, dan APAC, bagaimana Anda menavigasi perbedaan regulasi yang semakin besar saat meluncurkan produk serupa di beberapa yurisdiksi?
Pertimbangan kuncinya adalah pertama-tama mengidentifikasi perbedaan dan memahami dampaknya pada proses inti, dengan tujuan mengembangkan produk global yang memasukkan fitur khusus negara yang dapat disesuaikan. Misalnya, persyaratan onboarding klien untuk produk akun multivaluta dapat disesuaikan untuk mencerminkan perbedaan regulasi lokal sebagai perluasan dari proses yang ada. Saat meluncurkan produk di berbagai yurisdiksi, teknologi regulasi berbasis AI menyediakan alat berharga yang memungkinkan tim kepatuhan mengubah pemantauan regulasi manual dan penilaian dampak menjadi sistem adaptif berkecepatan tinggi, sambil tetap menjaga pengawasan manusia atas hasilnya.
Apa kesalahan paling umum yang dilakukan fintech saat memasuki pasar baru, dan pelajaran apa yang dipetik Unlimit dari perjalanan ekspansinya sendiri?
Dari perspektif ekspansi saya, kesalahan paling umum adalah meremehkan perbedaan dan kompleksitas persyaratan regulasi, serta pengembangan produk tambahan yang diperlukan di setiap negara baru. Menerapkan kerangka kerja tunggal proses internal atau pendekatan produk standar ke yurisdiksi baru, tanpa analisis mendetail tentang perubahan yang diperlukan, pasti akan menunda peluncuran. Ekspansi regulasi yang sukses bergantung pada adaptasi, lokalisasi, dan integrasi perbedaan regulasi ke dalam produk fintech global, sambil mempertahankan budaya kepatuhan yang konsisten di seluruh Unlimit.
“Wawancara: Yulia Shevchenko dari Unlimit tentang Realitas Regulasi di Balik Ekspansi Fintech Global” awalnya dibuat dan diterbitkan oleh Retail Banker International, merek milik GlobalData.
Informasi di situs ini disertakan dengan itikad baik hanya untuk tujuan informasi umum. Ini tidak dimaksudkan sebagai nasihat yang harus Anda andalkan, dan kami tidak memberikan pernyataan, jaminan, atau jaminan, baik tersurat maupun tersirat, mengenai keakuratan atau kelengkapannya. Anda harus mendapatkan nasihat profesional atau spesialis sebelum mengambil, atau tidak mengambil, tindakan apa pun berdasarkan konten di situs kami.