Gugatan senilai $5 miliar yang diajukan oleh Presiden Amerika Serikat Donald Trump terhadap JPMorgan Chase kembali mencuatkan tuduhannya mengenai debanking—tindakan memutus akses seseorang atau organisasi terhadap layanan keuangan.
Gugatan yang diajukan di pengadilan Florida pada Kamis lalu menuduh bank tersebut secara sengaja menargetkannya karena alasan politik dan menutup beberapa rekeningnya menyusul serangan terhadap Capitol AS pada 6 Januari 2021, yang dilakukan oleh para pendukungnya.
Rekomendasi Cerita
list dari 4 item
end of list
“JPMC tidak menutup rekening karena alasan politik atau agama. Kami menutup rekening jika rekening tersebut menimbulkan risiko hukum atau regulasi bagi perusahaan. Kami menyesal harus melakukannya, tetapi seringkali aturan dan harapan regulator mengharuskan kami bertindak demikian,” pernyataan bank tersebut.
Meski gugatan diajukan secara pribadi, konsep debanking telah lama menjadi sorotan Gedung Putih era Trump.
Akhir tahun lalu, Gedung Putih meluncurkan upaya yang mendapat sorotan luas yang menargetkan institusi keuangan terbesar di negeri itu, menuduh mereka menutup rekening berdasarkan bias politik. Beberapa hari kemudian, Trump menandatangani perintah eksekutif yang membatasi bank untuk menolak pembukaan rekening dengan alasan tersebut.
Trump sejak lama menggambarkan “debanking” sebagai upaya sistematis yang menargetkan kalangan konservatif. Namun bukti untuk klaim ini terbatas.
Tinjauan kantor berita Reuters terhadap lebih dari 8.000 pengaduan kepada Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) hanya menemukan 35 kasus yang terkait alasan politik atau agama, apalagi yang secara spesifik menargetkan umat Kristen atau kaum konservatif.
Dorongan dari bank-bank berpusat pada penggunaan “risiko reputasional” sebagai standar yang memungkinkan mereka mempertimbangkan dampak sosial atau politik dari berbisnis dengan seorang klien.
Para kritikus mengatakan praktik ini menjadikan bank sebagai wasit moral—membekukan, menahan, atau menutup rekening bukan berdasarkan pertimbangan finansial, melainkan keprihatinan sosial dan geopolitik. Pendekatan ini telah menyeret institusi keuangan ke tengah-tengah debat budaya dan geopolitik.
Meski sering digambarkan sebagai isu partisan, data menunjukkan bahwa basis inti Trump, yaitu Kristen evangelis, bukanlah kelompok yang biasanya menjadi sasaran upaya debanking.
Laporan dari Institute for Social Policy and Understanding (ISPU), organisasi riset yang mengkaji pengalaman komunitas Muslim AS, menemukan bahwa 27 persen Muslim Amerika dan 14 persen Yahudi Amerika mengalami kesulitan dalam perbankan, dibandingkan dengan tingkat yang dapat diabaikan di denominasi Kristen, khususnya basis inti Trump, evangelis, sebesar 8 persen.
Secara keseluruhan, 93 persen Muslim Amerika melaporkan mengalami kesulitan dalam akses perbankan. Dalam satu situasi yang melibatkan Citibank, Chapter New York dari Council on American-Islamic Relations (CAIR) menuduh institusi keuangan tersebut tidak membuka rekening seorang perempuan Muslim karena suaminya, yang ingin dia tunjuk sebagai penerima manfaat, adalah seorang Muslim Palestina. CAIR tidak merilis nama perempuan yang menjadi pusat pengaduan tersebut.
“Ini [debanking] merupakan hambatan besar bagi umat Muslim dalam memenuhi tujuan filantropis,” kata Erum Ikramullah, manajer senior proyek riset di ISPU, kepada Al Jazeera.
“Ini merupakan hambatan besar bagi organisasi berbasis dan dipimpin Muslim yang mengelola bantuan baik di dalam negeri maupun di luar negeri.”
Antara Oktober 2023 dan Mei 2024, setidaknya 30 organisasi nirlaba AS yang memberikan bantuan kemanusiaan ke Gaza telah mengalami penutupan rekening.
“Muslim Amerika dan Armenia Amerika telah mengalami debanking karena nama belakang mereka,” ujar Senator Elizabeth Warren, Demokrat dari Massachusetts yang mendirikan CFPB pada 2013, dalam sidang Komite Perbankan Senat tahun lalu.
Tapi Trump terus menuduh bahwa kelompok seperti umat Kristen dan kaum konservatiflah yang didiskriminasi.
Di antaranya termasuk National Committee for Religious Freedom, yang dipimpin oleh mantan Senator Republik dan Gubernur Kansas Sam Brownback. Brownback menuduh bahwa Chase menutup rekeningnya atas dasar agama, klaim yang dibantah oleh bank tersebut.
Terlepas dari itu, dorongan untuk mengatasi masalah debanking merupakan titik langka bipartisanship di Washington, dengan Trump dan Warren sama-sama sepakat bahwa bank harus mengubah cara mereka.
Gejolak Industri
Sebuah regulator perbankan AS bulan lalu menyatakan bahwa sembilan bank terbesar AS memberlakukan pembatasan pada industri yang dianggap berisiko, namun ini telah menjadi isu jangka panjang bagi beberapa industri.
Operation Choke Point, di bawah administrasi mantan Presiden Demokrat Barack Obama, menargetkan industri eksploitatif seperti pemberi pinjaman gajian dan pedagang senjata. Inisiatif itu mendorong bank untuk memandang seluruh kategori bisnis—dan individu yang bekerja di dalamnya—sebagai berisiko secara reputasi, bahkan ketika pandangan itu tertinggal dari sentimen budaya.
Sebagai tanggapan, Frank Keating, yang saat itu menjabat CEO American Banking Association, mengkritik keras langkah tersebut dalam sebuah opini di The Wall Street Journal, dengan mengatakan bahwa “Departemen Kehakiman [menyuruh] bankir untuk bertingkah seperti polisi dan hakim”.
Pada akhirnya, pengawasan itu mempengaruhi orang-orang yang bekerja di beberapa industri selama dekade terakhir, terutama di hiburan dewasa, kanabis, dan kriptokurensi.
Dalam hitungan bulan sejak pedoman baru dari pemerintahan Obama, ratusan pekerja hiburan dewasa kehilangan akses layanan perbankan dari Chase Bank. Kemampuan untuk memiliki rekening bank tetap menjadi masalah bagi pekerja hiburan dewasa. Pada 2022, pekerja hiburan dewasa Alana Evans menulis opini untuk The Daily Beast yang menggambarkan bagaimana Wells Fargo menutup rekeningnya.
The Free Speech Coalition, sebuah kelompok dagang industri dewasa, menemukan bahwa 63 persen pekerja dewasa kehilangan akses rekening bank karena pekerjaan mereka di industri legal, dan hampir 50 persen ditolak pinjamannya karena sifat profesinya.
“Saya rasa ketika saya berbicara dengan banyak orang tentang masalah ini, atau bahkan dengan para legislator, mereka sungguh tidak percaya, karena ini bukan sesuatu yang pernah mereka alami secara pribadi. Gagasan bahwa sebuah bank dapat mematikan rekening Anda karena mereka tidak setuju dengan jenis pekerjaan Anda adalah hal yang tak terbayangkan bagi kebanyakan orang,” kata Mike Stabile, direktur kebijakan publik untuk The Free Speech Coalition, kepada Al Jazeera.
Bisnis kanabis menghadapi masalah serupa. Selama dekade terakhir, baik hukum maupun sentimen publik mengenai penggunaan mariyuana telah berubah secara drastis.
Kini, lebih banyak orang yang menggunakan marijuana setiap hari dibandingkan mengonsumsi alkohol, dan penggunaan rekreasional telah legal di 24 negara bagian serta Washington, DC.
Namun, bisnis sah yang melayani pangsa pasar yang tumbuh ini serta para pekerjanya justru mengalami *debanking*.
Kyle Sherman, CEO dan pendiri Flowhub—perusahaan pemrosesan pembayaran untuk cannabis—memberikan kesaksian di depan Komite Perbankan Senat tahun lalu bahwa karyawannya kerap didiskriminasi dalam perbankan konsumen. Dia menyatakan salah satu karyawannya ditolak pengajuan kredit pemilikan rumah karena profesi yang dilakoni, begitu pula dengan karyawan lain yang rekening pribadinya ditutup.
Sementara hukum negara bagian telah bergeser terkait status marijuana, hukum federal belum menyesuaikan, sehingga menyulitkan bank dalam mengelola risiko reputasi.
Trump baru-baru ini mengurangi tekanan pada industri marijuana dengan mengklasifikasikan ulang substansi tersebut sebagai *Schedule III*, yang berarti dianggap lebih tidak berbahaya, namun hal ini tidak mengubah legalitas penjualan dan perdagangan antarnegara bagian di tingkat federal.
“Di beberapa negara bagian yang baru melegalisasi cannabis secara rekreasional dan medis, para pengusaha perorangan di sana sebelumnya dianggap sebagai penjahat. Sulit bagi bankir untuk mengubah persepsi bahwa kemarin Anda adalah aktivitas ilegal, dan hari ini menjadi aktivitas legal,” ujar Terry Mendez, CEO Safe Harbor Financial, perusahaan jasa keuangan untuk industri cannabis.
Terdapat perubahan sikap yang lebih drastis terkait industri kripto. Awalnya, kripto dipandang sebagai tempat aman untuk transaksi ilegal karena teknologi dasarnya memungkinkan transfer anonim, sehingga menyulitkan bank dalam membedakan transaksi yang sah dan legal dari yang tidak.
Seiring industri mulai memasuki arus utama, tantangan pun kian membesar. Bursa dan *startup* menghadapi *debanking* atau penutupan rekening mendadak, bahkan platform besar seperti Coinbase kesulitan mempertahankan mitra perbankan yang andal.
“Secara historis, bank cenderung lebih menghindari perusahaan kripto, sekitar tahun 2018 hingga 2021. Perusahaan kripto sering kali, saat mendaftar rekening di bank, mengaku sebagai perusahaan pengembangan perangkat lunak untuk menghindari menyebut kripto karena khawatir tidak dapat membuka rekening bank. Tentu saja, ini menyulitkan pembayaran gaji, penerimaan dana dari investor, dan pembayaran kepada vendor,” jelas Sid Powell, CEO firma manajemen aset Maple Finance, kepada Al Jazeera.
Situasi ini diperparah oleh kolapsnya FTX, bursa kripto yang terkenal buruk, yang mendorong bank untuk menarik diri dari kerja sama dengan industri kripto.
Namun, sentimen kini berubah. Di bawah Trump, yang mendukung kripto, regulator keuangan tahun lalu menarik panduan yang menyarankan bank untuk berhati-hati saat bekerja dengan industri kripto. Powell menyatakan bahwa perintah eksekutif ini dapat membantu kripto menghindari *debanking* di masa depan.
“Perintah itu memberi sinyal kepada FDIC dan OCC untuk bertindak lebih seimbang dalam menyikapi perusahaan dan *startup* kripto, alih-alih mengambil pendekatan yang lebih bermusuhan atau menggeneralisasi semua pelaku seperti yang terburuk dalam industri, yang cenderung terjadi pasca-FTX,” tambah Powell.
Powell merujuk pada The Federal Deposit Insurance Corporation—lembaga independen yang dibentuk Kongres untuk menjaga stabilitas sistem keuangan nasional—dan The Office of the Comptroller of the Currency—biro independen di Departemen Keuangan AS yang memberikan izin, mengatur, dan mengawasi semua bank nasional, asosiasi tabungan federal, serta cabang dan agen federal bank asing.
### Keluhan Pribadi Trump
Trump juga menuduh bank enggan berbisnis dengannya, yang menjadi pendorong utama ketertarikannya pada isu *debanking*.
Bank pada umumnya dapat menolak membuka rekening bagi calon nasabah yang dianggap berisiko tinggi.
“Perusahaan presiden telah berulang kali mengajukan kebangkrutan. Selama bertahun-tahun terdapat laporan mengenai kekhawatiran lembaga keuangan atas aktivitas keuangan mencurigakan, dan presiden telah dinyatakan bersalah secara perdata karena melambungkan nilai asetnya yang dijadikan jaminan untuk pinjaman dari lembaga keuangan,” jelas Graham Steele, rekan akademik di Rock Center for Corporate Governance Universitas Stanford, kepada Al Jazeera.
Reuters melaporkan tahun lalu bahwa bank menilai Trump sebagai risiko finansial karena banyaknya tantangan hukum setelah masa jabatan pertamanya, termasuk gugatan oleh E. Jean Carroll yang menyatakan Trump bertanggung jawab atas pelecehan seksual. Dia telah menyatakan bangkrut enam kali.
Dia juga beberapa kali wanprestasi atas pinjaman dengan total ratusan juta dolar, termasuk pinjaman dari Deutsche Bank. Pada 2024, pengadilan New York memutuskan bahwa presiden secara curang melambungkan kekayaan finansialnya lebih dari $2 miliar.
“Terlepas dari fakta bahwa presiden adalah figur yang inherently politis, lembaga keuangan dapat secara wajar mendasarkan penolakan berbisnis dengan nasabah pada berbagai kekhawatiran terkait risiko finansial dan hukum ini, bukan keyakinan ‘politik’,” kata Steele.
Hal ini tidak menghentikan presiden dari menuding raksasa perbankan, termasuk CEO Bank of America Brian Moynihan.
“Saya harap Anda mulai membuka bank untuk konservatif, karena banyak konservatif mengeluh bahwa bank tidak mengizinkan mereka berbisnis, termasuk di tempat bernama Bank of America,” ujar Trump kepada eksekutif tersebut dalam sesi tanya jawab di Forum Ekonomi Dunia di Davos, Swiss, tahun lalu.
Keluarga Trump juga menggugat Capital One pada Maret lalu. Gugatan tersebut menyatakan bahwa mereka melakukan *debanking* terhadap The Trump Organisation setelah Trump menghasut kerusuhan di Capitol AS pada 6 Januari 2021, menyebarkan misinformasi bahwa dia memenangkan pemilihan presiden 2020 padahal kalah dengan margin signifikan.
### Trump ‘Mendebanking’ Kepentingan Liberal
Retorika Trump tentang *debanking* termasuk upaya terbarunya untuk menghukum entitas atas bias politik, sambil aktif mendorong tindakan yang menghukum mereka yang memiliki pandangan berseberangan dengannya.
Trump berargumen bahwa *debanking* secara tidak proporsional menargetkan konservatif dan bisnis berhaluan konservatif seperti produsen senjata. Tekanannya telah mengubah kebijakan di Citibank. Pada bulan Juni, larangan layanan perbankan bagi penjual dan produsen senjata dicabut—kebijakan yang diterapkan sejak 2018 usai penembakan di Marjory Stoneman Douglas High School di Parkland, Florida, yang menewaskan 17 orang.
Pada Maret, pemerintahan ini mengumumkan penghentian sejumlah hibah iklim di bawah Dana Pengurangan Gas Rumah Kaca—yang dikenal sebagai “bank hijau”—program senilai $20 miliar yang dibentuk melalui Undang-Undang Pengurangan Inflasi bipartisan yang ditandatangani oleh pendahulunya, Presiden Joe Biden, pada 2022, untuk mengalirkan pendanaan proyek iklim ke daerah-daerah yang kurang investasi.
Administrator Badan Lingkungan Hidup dan Perlindungan (EPA) Lee Zeldin membenarkan keputusan ini dengan menyebut “pelanggaran, konflik kepentingan, dan potensi penipuan”—tuduhan yang diajukan tanpa bukti—dan memaksa Citibank, yang memegang dana program untuk distribusi nirlaba, untuk mengembalikan dana tersebut ke EPA.
Keputusan ini menghadapi kendala hukum. Namun awal bulan ini, pengadilan banding AS mengizinkan pemerintahan Trump untuk melanjutkan penghentian program tersebut. Keputusan 2-1 ditentukan oleh dua hakim yang ditunjuk oleh Trump.
Tahun lalu, Gedung Putih juga menekan perusahaan-perusahaan yang mengajukan kontrak federal untuk meninggalkan program Keberagaman, Kesetaraan, dan Inklusi (DEI), yang telah lama digambarkan—tanpa bukti—sebagai perusak prinsip rekrutmen berbasis merit.
Citigroup, yang secara historis merupakan salah satu pendukung DEI paling vokal di sektor jasa keuangan, menghapus programnya. Citibank memegang berbagai kontrak federal dengan badan-badan termasuk Departemen Pertahanan dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.
Bank of America dan Wells Fargo mengikuti pada Februari, mengurangi inisiatif mereka juga, seperti halnya banyak perusahaan lain.
Sebagai bagian dari tindakan keras pemerintahan Trump terhadap imigrasi, Gedung Putih juga menekan bank-bank untuk memotong layanan keuangan bagi imigran. Upaya ini dilakukan dengan mencoba membatalkan nomor jaminan sosial migran yang memiliki status hukum di AS—yang pada dasarnya akan memutus akses mereka ke layanan keuangan dasar, termasuk rekening bank dan kartu kredit, sebagaimana dilaporkan The New York Times.
Pada saat itu, Leland Dudek, yang saat itu menjabat sebagai pelaksana tugas Komisaris Administrasi Jaminan Sosial dan ditunjuk oleh pemerintahan Trump, menyatakan bahwa langkah pemutusan akses ini akan mengakhiri “kehidupan finansial” mereka.
“Ada ketidakselarasan yang sangat nyata. Di satu sisi, mereka mengatakan ingin memastikan kelompok konservatif masuk dalam sistem keuangan, sementara secara aktif berusaha mendorong keluar kelompok yang dikaitkan dengan liberal—baik dengan membekukan rekening bank mereka ketika menerima hibah pemerintah, maupun dengan menyelidiki dan berpotensi mengajukan tuntutan pidana terhadap platform pembayaran yang melayani kelompok liberal,” kata Steele.
Steele mempertanyakan apakah upaya mengatasi bias politik ini benar-benar akan membantu komunitas yang tidak sejalan dengan nilai-nilai dan pandangan konservatif yang dinyatakan oleh pemerintahan Trump.
“Saya rasa salah satu kekhawatiran lain di sini adalah bahwa banyak hal ini tergantung pada bagaimana perintah eksekutif akan ditegakkan,” ujar Steele.