NEW YORK (AP) — Presiden Donald Trump ingin memberlakukan batas suku bunga kartu kredit sebesar 10% untuk satu tahun. Ini adalah janji kampanyenya dulu. Langkah ini bisa menghemat puluhan miliar dolar bagi warga Amerika, tapi langsung ditentang oleh industri yang selama ini mendukungnya.
Trump tidak jelas dalam postingan media sosialnya Jumat malam, apakah batas ini akan diberlakukan melalui perintah eksekutif atau undang-undang. Tapi satu senator Republik bilang dia sudah bicara dengan presiden dan akan buat rancangan undang-undang dengan dukungan penuh Trump. Trump berharap aturan ini bisa berlaku mulai 20 Januari, tepat setahun setelah dia mulai menjabat.
Tentangan kuat pasti datang dari Wall Street dan perusahaan kartu kredit, yang banyak menyumbang untuk kampanye 2024-nya dan mendukung agenda periode kedua Trump. Bank-bank berargumen bahwa rencana seperti ini justru akan menyakiti orang miskin, di saat kekhawatiran ekonomi, dengan membatasi atau menghilangkan akses kredit. Ini bisa membuat mereka beralih ke pinjaman berbiaya tinggi seperti pinjaman gajian atau gadai.
“Kami tidak akan biarkan lagi Masyarakat Amerika ditipu oleh Perusahaan Kartu Kredit yang mengenakan Suku Bunga 20 sampai 30%,” tulis Trump di platform Truth Social-nya.
Peneliti yang mempelajari janji kampanye Trump setelah pertama diumumkan menemukan, warga Amerika akan menghemat sekitar $100 miliar bunga per tahun jika suku bunga kartu kredit dibatasi di 10%. Peneliti yang sama menemukan bahwa meski industri kartu kredit akan terkena dampak besar, mereka akan tetap untung, meski imbalan kartu kredit dan benefit lain mungkin dikurangi.
Sekitar 195 juta orang di AS punya kartu kredit pada 2024 dan dikenakan biaya bunga $160 miliar, kata Consumer Financial Protection Bureau. Warga Amerika sekarang menanggung utang kartu kredit lebih besar dari sebelumnya, sekitar $1,23 triliun, menurut angka dari New York Federal Reserve untuk kuartal ketiga tahun lalu.
Selain itu, warga Amerika membayar, rata-rata, antara 19,65% dan 21,5% bunga untuk kartu kredit menurut Federal Reserve dan sumber pelacakan industri lainnya. Angka ini turun dalam setahun terakhir karena bank sentral menurunkan suku bunga acuan, tapi masih dekat dengan level tertinggi sejak regulator federal mulai melacak suku bunga kartu kredit di pertengahan 1990-an. Ini jauh lebih tinggi dari satu dekade lalu, ketika rata-rata suku bunga kartu kredit sekitar 12%.
Hingga saat ini, pemerintahan Republik terbukti sangat ramah pada industri kartu kredit.
Capital One hampir tidak mendapat perlawanan dari Gedung Putih ketika menyelesaikan pembelian dan penggabungannya dengan Discover Financial di awal 2025, kesepakatan yang menciptakan perusahaan kartu kredit terbesar di negara itu. Consumer Financial Protection Bureau, yang bertugas menyelidiki perusahaan kartu kredit atas pelanggaran, sebagian besar tidak berfungsi sejak Trump menjabat.
Dalam pernyataan bersama, industri perbankan menentang proposal Trump.
“Jika diberlakukan, batas ini hanya akan mendorong konsumen ke alternatif yang kurang diatur dan lebih mahal,” kata American Bankers Association dan kelompok sekutunya.
Pelobi bank sejak lama berargumen bahwa menurunkan suku bunga pada produk kartu kredit mereka akan memaksa bank untuk meminjamkan lebih sedikit kepada peminjam berisiko tinggi. Ketika Kongres memberlakukan batas pada biaya yang dibayar toko ke bank besar ketika pelanggan menggunakan kartu debit, bank merespons dengan menghapus semua imbalan dan benefit dari kartu itu. Imbalan kartu debit baru-baru ini mulai kembali ke tangan konsumen. Contohnya, United Airlines sekarang punya kartu debit yang memberi mil untuk setiap pembelian.
AS sudah memberlakukan batas suku bunga untuk beberapa produk keuangan dan demografi tertentu. Military Lending Act melarang penagihan lebih dari 36% kepada personel militer yang aktif bertugas untuk produk keuangan apa pun. Regulator nasional untuk credit union telah membatasi suku bunga kartu kredit credit union di angka 18%.
Perusahaan kartu kredit mendapatkan tiga aliran pendapatan dari produk mereka: biaya yang dibebankan kepada pedagang, biaya yang dibebankan kepada pelanggan, dan bunga yang dibebankan pada saldo. Argumen dari beberapa peneliti dan pembuat kebijakan yang condong kiri adalah bahwa bank mendapatkan pendapatan yang cukup dari pedagang untuk menjaga mereka tetap untung jika suku bunga dibatasi.
“Batas bunga kartu kredit 10% akan menghemat $100 miliar per tahun bagi warga Amerika tanpa menyebabkan penutupan akun besar-besaran, seperti yang diklaim bank. Itu karena beberapa bank besar yang mendominasi pasar kartu kredit mendapat untung sangat besar dari pelanggan di semua tingkat pendapatan,” kata Brian Shearer, direktur kebijakan persaingan dan regulator di Vanderbilt Policy Accelerator, yang meneliti dampak proposal Trump terhadap industri tahun lalu.
Ada beberapa contoh sejarah bahwa batas suku bunga memang memutus akses orang dengan kelayakan kredit rendah ke produk keuangan, karena bank tidak bisa menilai risiko dengan benar. Arkansas memiliki batas suku bunga yang diterapkan ketat sebesar 17% dan bukti menunjukkan orang miskin dan yang kurang layak kredit tersingkir dari pasar kredit konsumen di negara bagian itu. Penelitian Shearer menunjukkan bahwa batas suku bunga 10% kemungkinan akan berakibat bank meminjamkan lebih sedikit kepada mereka yang skor kreditnya di bawah 600.
Gedung Putih tidak menanggapi pertanyaan tentang bagaimana presiden berencana membatasi suku bunga atau apakah dia sudah berbicara dengan perusahaan kartu kredit tentang ide ini.
Senator Roger Marshall, R-Kan., yang mengatakan dia berbicara dengan Trump Jumat malam, mengatakan upaya ini dimaksudkan untuk “menurunkan biaya bagi keluarga Amerika dan mengendalikan perusahaan kartu kredit serakah yang terlalu lama menipu warga Amerika yang bekerja keras.”
Rancangan undang-undang di DPR dan Senat akan melakukan apa yang diinginkan Trump.
Senator Bernie Sanders, I-Vt., dan Josh Hawley, R-Mo., merilis rencana pada Februari lalu yang akan langsung membatasi suku bunga di 10% selama lima tahun, berharap menggunakan janji kampanye Trump untuk membangun momentum bagi langkah mereka.
Beberapa jam sebelum postingan Trump, Sanders mengatakan bahwa presiden, alih-alih bekerja untuk membatasi suku bunga, telah mengambil langkah untuk deregulasi bank besar yang memungkinkan mereka mengenakan biaya kartu kredit yang jauh lebih tinggi.
Perwakilan Alexandria Ocasio-Cortez, D-N.Y., dan Anna Paulina Luna, R-Fla., telah mengusulkan undang-undang serupa. Ocasio-Cortez sering menjadi target politik Trump, sementara Luna adalah sekutu dekat presiden.
Seung Min Kim melaporkan dari West Palm Beach, Fla.