Saat ibu kami menjual rumah almarhumah tahun lalu seharga $600.000, ekuitas seharusnya dibagi secara adil oleh kami, keempat saudara (sekitar $146.000 masing-masing). Pada 1996, saya meminjam $20.000 dari ibu tanpa bunga untuk membantu membeli kondominium saya. Saya berjanji akan membayar kembali dalam dua tahun.
Saya berhasil membayar $5.000 dalam enam bulan. Namun, saya membuat keputusan keuangan yang buruk dan kehilangan pekerjaan berbayar tinggi. Anggaran saya tidak mampu membayar kembali. Saya takut untuk memberitahunya. Dia sangat marah pada saat itu, jadi dia mengurangi $20.000 dari bagian warisan saya.
Singkat cerita: Saya gagal membayar pinjaman ibu. Ketika ibu membuat wasiatnya, dia menunjukkan surat saya dari tahun 1996 yang menyatakan bahwa saya tidak membayar pinjaman. Ini adalah satu-satunya bukti transaksi itu. Saya ingin memberi akuntan publik sertifikat untuk menunjukkan bahwa saya telah membayar sebagian dari pinjaman.
Ketika saya menelepon saudari saya, yang juga adalah kuasa hukum ibu, dia sangat kesal. Dia berkata, “Kamu, jangan pernah berbicara lagi padaku!” Saya terkejut! Dia tidak pernah berbicara dengan saya seperti ini dalam 75 tahun. Saya mengerti kemarahannya karena ini adalah kekacauan dan dia adalah pahlawan atas pekerjaan luar biasa sebagai kuasa hukum.
Saya juga marah, tetapi saya membutuhkan setiap sen dari warisan saya. Saya tinggal di fasilitas perawatan asuh yang cukup mahal, dan kesehatan saya tidak baik. Selain itu, Medicare hanya membayar sebagian dari tagihan kesehatan saya. Apakah Anda memiliki saran tentang bagaimana memperbaiki kekacauan ini, tanpa harus mengulang pajak kami untuk tahun 2022?
Anak yang Kesulitan Uang
Terkait: ‘Mimpi Amerika kami berubah menjadi mimpi buruk’: Saya menjual rumah saya, tetapi suku bunga dan harga yang meningkat telah membuat saya sulit memasuki pasar. Apa yang bisa saya lakukan?
” Ibu Anda meminjamkan uang ini hampir 30 tahun yang lalu, tetapi tidak mencatatnya dalam pengembalian pajaknya, sehingga kemungkinan besar dianggap sebagai hadiah oleh Internal Revenue Service.” – Ilustrasi MarketWatch
Yang terhormat Anak yang Kesulitan Uang,
Anda sedang menggali sumur kering.
Saya minta maaf bahwa Anda kehilangan pekerjaan selama tahun-tahun penghasilan puncak Anda. Namun, mengingat rentang waktu yang terlibat, sulit untuk menerima bahwa Anda tidak dapat membayar ibu Anda $15.000 selama 28 tahun. Sudah waktunya untuk realistis dan mengakui bagian Anda dalam drama keluarga ini. Pinjaman ini seharusnya menjadi prioritas dalam anggaran keuangan Anda. Jika Anda memberikan ibu Anda $50 sebulan selama periode itu, pinjaman tersebut akan dibayar sebelum dia meninggal.
Ibu Anda meminjamkan uang ini hampir 30 tahun yang lalu, tetapi tidak mencatatnya dalam pengembalian pajaknya, sehingga kemungkinan besar dianggap sebagai hadiah oleh Internal Revenue Service. Pada tahun 1996, pengecualian pajak hadiah tahunan adalah $10.000, sehingga ibu Anda sebenarnya memberi Anda dua kali lipat jumlah yang memenuhi syarat. Mengingat bahwa ibu Anda meninggal tahun lalu, tampaknya kapal itu telah berlayar.
Jika Anda ingin mengubah pengembalian pajak ibu untuk tahun 2022, sudah terlambat bertahun-tahun. Dan jika Anda berpikir bahwa mengubah pengembalian Anda atau ibu Anda akan mengembalikan warisan Anda sebesar $146.000 penuh, Anda keliru. Dia nampaknya meninggalkan surat wasiat yang menyatakan bahwa dia ingin mengurangi $20.000 dari warisan Anda. Anda tidak bisa mengubahnya dengan menyesuaikan pengembalian pajak Anda atau ibu Anda.
Hadiah versus pinjaman pribadi
Dari apa yang Anda tulis dalam surat Anda, tampaknya ibu Anda sebenarnya memberi Anda uang ini, setidaknya dalam pandangan IRS. “Ketika seseorang meminjamkan uang kepada Anda dan tidak mengenakan bunga, atau mengenakan tingkat bunga di bawah pasar dibandingkan dengan tingkat federal yang berlaku saat ini, IRS mungkin menganggap pinjaman sebagai hadiah atau menuntut mereka untuk membayar pajak penghasilan atas bunga yang dianggap,” kata Experian.
Jika ini adalah pinjaman resmi, IRS memerlukan pernyataan utang macet, menjelaskan detailnya. “Anda harus mengurangi utang macet pada tahun di mana utang itu menjadi tidak berharga. Jika Anda menyadari bahwa Anda seharusnya melaporkan dan mengklaim pengurangan untuk utang yang tidak dibayar bertahun-tahun yang lalu tetapi tidak melakukannya, biasanya Anda hanya memiliki tiga tahun untuk mengubah pengembalian Anda untuk mengklaimnya dalam pengembalian pajak Anda,” menurut TurboTax.
Bahkan dalam situasi itu, ibu Anda kemungkinan besar tidak akan dapat mengurangi utang macet dari pinjaman yang tidak dibayar Anda. “Ini adalah kerugian modal jangka pendek, jadi Anda harus terlebih dahulu mengurangkannya dari keuntungan modal jangka pendek yang Anda miliki sebelum mengurangkannya dari keuntungan modal jangka panjang,” tambah TurboTax. “Anda dapat mengurangi hingga $3.000 dari saldo yang tersisa dari pendapatan lainnya.” Tetapi itu semua sudah terlambat.
Drama berkepanjangan selama satu dekade
Daripada memikirkan apa yang Anda berhak, lihatlah dari perspektif keluarga Anda. Anda adalah orang yang gagal membayar pinjaman dan janji. $20.000 itu setara dengan hampir $30.000 daya beli pada 2024 – dan itu belum memperhitungkan ekuitas ibu Anda yang “diinvestasikan” di rumah Anda, yang kemungkinan meningkat pada saat Anda menjualnya. Tidak ada yang melakukan kesalahan pada Anda: bukan saudari Anda dan tentu bukan ibu Anda.
Mungkin saudari Anda frustrasi bahwa bertahun-tahun setelah pinjaman ini tidak dibayar, Anda mencoba menambahkan lebih banyak pekerjaan dengan mencatat $5.000 ini. Jumlah itu hanyalah recehan dalam skema yang lebih besar dari warisan Anda. Ibu Anda membantu Anda secara finansial saat Anda membeli kondominium Anda. Jangan ubah perbuatan baik ini menjadi drama selama tiga dekade. Anda tahu bahwa Anda sudah membayar sebagian dari pinjaman. Anda tidak perlu itu dicatat oleh IRS.
Saudari Anda mungkin lebih terganggu bukan karena Anda tidak membayar sisa pinjaman $20.000, melainkan lebih frustrasi karena Anda mencoba mengubah utang macet sejak 1996 menjadi pembayaran setelah kematian ibu Anda. Sulit untuk meyakinkan bahwa tidak adil Anda kehilangan $5.000 dalam wasiat ibu Anda ketika Anda gagal membayar $15.000.
Fokuslah pada apa yang Anda miliki dalam hidup Anda, dan mohon maaf kepada saudari Anda.