Membuat anggaran tidak perlu sulit, tetapi ada beberapa kesalahan sederhana yang perlu Anda hindari. Salah satu kesalahan paling umum yang sering dilakukan orang adalah membingungkan pendapatan bruto dan neto.
Dua istilah ini mungkin terlihat dapat dipertukarkan, tetapi ada perbedaan besar di antara keduanya. Jika Anda membingungkannya dan menggunakan pendapatan bruto untuk membuat anggaran, Anda bisa berakhir menghabiskan uang yang sebenarnya tidak Anda miliki. Untungnya, kesalahan perencanaan keuangan ini mudah diperbaiki.
Konten yang disematkan ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Pendapatan bruto dan neto adalah dua istilah yang menggambarkan cara yang berbeda untuk mengukur pendapatan Anda. Berikut perbedaannya:
Pendapatan bruto: Ini adalah gaji atau upah yang Anda peroleh sebelum pajak, manfaat, dan potongan lainnya diambil. Kadang disebut sebagai “gaji sebelum pajak”, ini biasanya adalah angka terbesar yang Anda lihat pada slip gaji Anda.
Pendapatan neto: Juga dikenal sebagai gaji bersih, pendapatan neto adalah jumlah uang yang Anda terima dalam cek gaji Anda setelah pajak dan potongan lainnya diambil. Angka ini lebih rendah dari pendapatan bruto dan mewakili jumlah yang sebenarnya dapat Anda belanjakan atau simpan.
Baca selengkapnya: Berapa banyak gaji Anda seharusnya Anda simpan?
Banyak orang merasa frustasi saat menyadari betapa rendahnya pendapatan neto mereka dibandingkan dengan pendapatan bruto mereka.
Mengapa begitu banyak uang dipotong dari cek gaji Anda? Pertama, majikan Anda harus menahan sebagian untuk menutupi pajak gaji dan pajak penghasilan. Anda mungkin juga tinggal di negara bagian dengan pajak penghasilan yang relatif tinggi, seperti California, Hawaii, atau Oregon. Selain itu, manfaat dan pengeluaran tertentu lainnya, seperti kontribusi 401(k) dan premi asuransi kesehatan, biasanya dipotong dari gaji bruto Anda.
Anda dapat melihat slip gaji Anda untuk melihat apa yang dipotong. Berikut yang mungkin Anda lihat:
Menggunakan pendapatan bruto untuk anggaran Anda adalah resep kegagalan. Mengapa? Ketika Anda menggunakan pendapatan bruto, Anda “menghitung ganda” uang Anda, yang berarti Anda menyiapkan diri untuk menghabiskan uang yang sebenarnya sudah dialihkan ke tempat lain.
Untuk menghindari penghitungan ganda, pastikan Anda menggunakan pendapatan neto Anda dan jangan termasuk item yang dipotong dari cek gaji Anda dalam anggaran Anda. Misalnya, jika Anda berkontribusi ke rencana pensiun yang disponsori oleh majikan, seperti 401(k) atau 403(b), jangan tambahkan jumlah kontribusi itu sebagai pengeluaran anggaran.
Baca selengkapnya: Beginilah tampilan anggaran ideal untuk gaji $100.000
Bagi kebanyakan orang, membuat anggaran berdasarkan pendapatan neto bulanan rata-rata Anda adalah pendekatan terbaik. Menggunakan angka ini membebaskan Anda dari harus membuat anggaran yang berbeda setiap kali pendapatan Anda fluktuasi sambil juga memungkinkan Anda melihat apakah pendapatan rata-rata Anda cukup untuk menutupi pengeluaran rutin bulanan Anda.
Sayangnya, banyak orang melewati beberapa langkah saat menghitung pendapatan bulanan rata-rata mereka. Berikut cara Anda dapat melakukannya dengan benar:
1. Mulailah dengan menemukan pendapatan neto dari tiga cek gaji terbaru Anda.
2. Hitung pendapatan bulanan rata-rata Anda. Ini mudah dilakukan jika Anda dibayar bulanan. Tetapi melibatkan sedikit matematika jika Anda dibayar mingguan atau setiap dua minggu karena Anda tidak menerima jumlah cek gaji yang sama setiap bulan. Berikut cara Anda dapat menemukan angka yang tepat:
Formula dua mingguan:
Pendapatan neto bulanan = (Rata-rata cek gaji x 26 periode pembayaran dalam setahun) / 12 bulan
Contoh: ($3.000 rata-rata cek gaji x 26) / 12 = $6.500 per bulan
Formula mingguan:
Pendapatan neto bulanan = (Rata-rata cek gaji x 52 minggu dalam setahun) / 12 bulan
Contoh: ($1.200 rata-rata cek gaji x 52) / 12 = $5.200 per bulan
Baca selengkapnya: Panduan lengkap Anda untuk merencanakan anggaran tahun 2025
Jika pendapatan Anda fluktuatif — mungkin karena pekerjaan musiman atau banyak lembur — bisa sulit untuk menentukan angka yang berguna. Tetapi ada metode yang dapat membantu Anda memperkirakan pendapatan neto Anda dan tetap berpegang pada anggaran:
Pengembalian pajak: Jika Anda memiliki fluktuasi yang serupa setiap tahun, gunakan rata-rata bayaran bersih Anda dari dua hingga tiga tahun terakhir pengembalian pajak Anda.
Bersikap konservatif: Jika Anda tidak yakin berapa yang akan Anda peroleh, bersikap konservatif. Gunakan angka yang mencerminkan bayaran bersih Anda selama bulan yang sulit untuk memastikan tingkat pendapatan terendah Anda mencakup semua kebutuhan dasar Anda.
Fokus pada pengeluaran: Pastikan Anda tahu berapa total pengeluaran bulanan Anda agar Anda bisa menyiapkan diri jika pendapatan Anda diperkirakan tidak mencukupi.
Menabung lebih banyak: Untuk melindungi diri selama bulan-bulan sulit, anggarkan untuk menabung sebanyak mungkin selama bulan-bulan yang baik.
Baca selengkapnya: Pengeluaran tetap vs. variabel: Perbedaan kunci dan cara merencanakan anggaran untuk masing-masing
Anda dapat meningkatkan pendapatan neto Anda dengan mengurangi potongan sukarela, seperti kontribusi pensiun, dan/atau dengan mengurangi potongan pajak Anda. Namun, berhati-hatilah karena perubahan ini berpotensi meningkatkan tagihan pajak tahunan Anda.
Pilihan lain bisa menjadi pindah ke salah satu dari tujuh negara bagian tanpa pajak penghasilan, seperti Florida, Nevada, atau Texas.
Di mana saya bisa menemukan pendapatan neto dan bruto saya?
Anda dapat menemukan kedua pendapatan neto dan bruto Anda pada slip gaji Anda. Angka bruto biasanya di bagian atas dokumen dan adalah angka pendapatan terbesar yang ditunjukkan. Untuk neto, Anda dapat mencari item yang tercantum sebagai “take-home pay” atau “net pay.”
Pendapatan neto Anda mungkin rendah karena beberapa alasan, termasuk potongan pajak yang tinggi atau kontribusi pensiun. Untuk mengetahui persis apa yang dipotong, periksa slip gaji Anda. Seseorang di departemen penggajian atau HR Anda mungkin juga dapat membantu Anda menemukan jawaban.