Tiga bank terbesar di Amerika Serikat menghadapi gugatan atas ‘penipuan massal’ di Zelle

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) telah mengajukan gugatan terhadap Zelle dan tiga bank yang memiliki Zelle – Wells Fargo, Bank of America, dan JPMorgan Chase – dengan klaim bahwa mereka gagal “melindungi konsumen dari penipuan yang meluas.” Zelle adalah jaringan pembayaran yang dirancang untuk bersaing dengan platform pembayaran seperti Venmo dan Cash App, tetapi CFPB mengatakan bahwa bank-bank tersebut “memburu” untuk meluncurkannya ke pasar, memungkinkan penipuan yang telah merugikan konsumen lebih dari $870 juta sejak diluncurkan pada tahun 2017.

Gugatan tersebut menyoroti desain dan fitur Zelle, termasuk proses verifikasi identitas yang “terbatas” yang melibatkan penugasan “token” ke alamat email atau nomor ponsel pengguna yang dapat mereka gunakan untuk memverifikasi akun mereka dengan kode sandi satu kali pakai. Pengaturan ini membuat lebih mudah bagi penipu untuk mengambil alih akun, serta menyembunyikan identitas mereka sendiri atau berpura-pura menjadi lembaga lain, tuduh CFPB.

Beberapa masalah yang CFPB soroti dalam desain Zelle. Keluhan CFPB

CFPB menuduh Zelle dan trio perbankan gagal melacak dan segera menghentikan para penjahat di platform, karena mereka diduga tidak menyampaikan informasi tentang transaksi penipuan yang diketahui dengan lembaga lain di jaringan pembayaran. Ini juga menuduh Bank of America, JPMorgan Chase, dan Wells Fargo tidak memperhatikan risiko penipuan meskipun “ratusan ribu” keluhan yang mereka terima.

Zelle menolak gugatan tersebut dalam pernyataan yang diterbitkan pada hari Jumat. “Serangan CFPB terhadap Zelle secara hukum dan fakta cacat, dan penempuhannya tampaknya dipicu oleh faktor politik yang tidak terkait dengan Zelle,” kata juru bicara Zelle Jane Khodos. “Serangan keliru CFPB akan memperkuat penjahat, membuat konsumen membayar lebih banyak biaya, meredam bisnis kecil, dan membuat ribuan bank komunitas dan koperasi kredit kesulitan bersaing.”

CFPB meminta pengadilan untuk menghentikan perusahaan induk Zelle, Early Warning Services, dan bank-bank itu dari melanggar hukum perlindungan konsumen, dan mengganti pengguna, di antara hukuman lainnya.