Setelah awal yang lambat pada musim pajak 2024, rata-rata pengembalian pajak tahun ini kini mencapai $3.070, peningkatan 6% dari periode yang sama pada tahun 2023. Meskipun cek sebesar $3.000 pada bulan April merupakan infus kas yang menyambut, tidakkah lebih baik jika Anda mendapatkan kembali $6.000? Bagaimana dengan $10.000? Atau $20.000?
Selalu menyenangkan menerima cek besar dari pemerintah, namun pengembalian pajak yang lebih besar mungkin tidak sebagus yang terlihat. Setelah semua, cek pengembalian pajak tersebut mewakili uang yang Anda bayarkan terlalu banyak kepada pemerintah sepanjang tahun sebelumnya, dan Anda sebenarnya bisa mendapatkan uang tersebut lebih awal dalam bentuk gaji yang lebih besar.
Beruntungnya, cukup mudah untuk membuat pengembalian pajak Anda lebih besar atau lebih kecil setiap tahun: Hanya butuh beberapa menit, setelah Anda memiliki dokumen-dokumen yang diperlukan. IRS bahkan menyertakan proses ini dalam satu langkah sederhana pada formulir pajaknya.
Pelajari bagaimana mengatur formulir pajak IRS W-4 Anda untuk mengubah ukuran pengembalian pajak Anda, dan semua faktor yang harus dipertimbangkan sebelum melakukannya. Untuk informasi lebih lanjut, pelajari apakah pendapatan Anda dari Social Security dapat dikenakan pajak dan rekomendasi kami untuk perangkat lunak pajak terbaik.
Sebuah formulir W-4 adalah formulir pajak federal dari IRS yang memungkinkan majikan Anda mengetahui berapa banyak uang yang harus dipotong dari gaji Anda untuk pajak federal. Formulir W-4 direvisi untuk musim pajak 2020 untuk “mengurangi kompleksitas formulir tersebut dan meningkatkan transparansi serta akurasi sistem potongan”. Pengurangan tunjangan potongan – atau pembebasan yang mengurangi jumlah yang dipotong – dihapus dan diganti dengan perhitungan pendapatan tambahan yang tidak dikenakan pajak dan perkiraan potongan pajak yang diharapkan.
Jika Anda ingin mendapatkan lebih banyak uang kembali dalam pengembalian pajak Anda setiap tahun, Anda dapat menetapkan bahwa sejumlah lebih besar dari gaji Anda dipotong. Caranya mudah – cukup masukkan jumlah tambahan yang ingin dipotong dari setiap gaji Anda pada baris 4(c) formulir W-4 Anda. Baris ini ditandai dengan “Pemotongan Tambahan.”
Demikian juga, jika Anda menemukan diri Anda harus membayar pajak kepada IRS setiap tahun, menambahkan jumlah potongan tambahan yang tepat melalui baris 4(c) formulir W-4 Anda dapat mengurangi beban pajak Anda menjadi nol setiap tahun. Cukup bagi jumlah yang biasanya Anda bayarkan dalam pajak federal dengan jumlah gaji yang Anda terima dalam setahun untuk mengetahui berapa banyak yang harus dipotong tambahan setiap periode pembayaran.
Meskipun memberikan uang Anda kepada IRS selama 12 bulan atau lebih tanpa bunga mungkin terlihat gila bagi yang disiplin keuangan, ini adalah metode penyimpanan uang yang tak terbantahkan. Anda mungkin tidak mendapatkan bunga, namun Anda juga tidak mengeluarkannya.
Mengapa seharusnya saya meningkatkan potongan saya untuk mendapatkan pengembalian pajak yang lebih besar?
Sederhananya, itu adalah uang Anda, dan IRS menahannya selama setahun tanpa bunga. Anda seharusnya bisa menghabiskan uang itu, menginvestasikannya untuk mengikuti inflasi atau melakukan apapun yang Anda inginkan dengan uang tersebut… karena itu milik Anda!
Meskipun menyenangkan menerima cek pengembalian pajak besar pada musim semi, inflasi kini berada di sekitar 3,2%. Itu berarti bahwa $1.000 Anda dari Maret 2023 hanya akan memberikan Anda sekitar $968 barang sekarang, pada Maret 2024. Jika Anda telah menginvestasikan uang tersebut ke dalam dana pasar uang atau rekening tabungan berbunga tinggi daripada membiarkan IRS memegangnya, Anda dapat memperoleh bunga 5% dan memiliki $1.050 sekarang.
Bagaimana Anda dapat mengatur formulir W-4 Anda untuk mendapatkan lebih banyak uang kembali dalam gaji Anda?
Seperti yang disebutkan, IRS menghapus tunjangan potongan pada tahun 2020, sehingga mengurangi uang bukan lagi semudah meningkatkan jumlah tunjangan pada formulir W-4 Anda.
Perlu diperhatikan bahwa AS adalah sistem pajak “bayar saat Anda pergi”. Anda tidak diizinkan untuk menghilangkan pemotongan sepenuhnya dan membayar beban pajak Anda setiap bulan April – ada denda untuk kekurangan pembayaran pajak.
Namun, jika Anda mendapatkan pengembalian pajak besar setiap tahun dan lebih suka mendapatkan uang tersebut lebih cepat dalam gaji rutin Anda, Anda memiliki beberapa opsi, yang terbesar adalah potongan.
Periksa formulir W-4 Anda yang sudah ada dan potongan dari pengembalian pajak federal Anda terakhir. Tingkatkan jumlah potongan pada formulir W-4 Anda untuk mencocokkan jumlah pada pengembalian pajak Anda. Pastikan untuk memeriksa bunga pinjaman pelajar dan kontribusi IRA, yang dimasukkan selain perkiraan potongan Anda.
Jika Anda tidak memiliki kewajiban pajak untuk tahun sebelumnya, mungkin Anda tidak perlu membayar pajak sama sekali di tahun ini. Untuk menyatakan diri Anda bebas dari pemotongan, sesuai dengan IRS, Anda “harus tidak memiliki kewajiban pajak untuk tahun sebelumnya dan diperkirakan tidak akan memiliki kewajiban pajak untuk tahun ini.”
Jika kedua kondisi tersebut benar, menurut IRS, tulis “Bebas” pada Formulir W-4 di ruang di bawah Langkah 4(c). Lengkapi langkah 1(a), 1(b), dan 5, kemudian berhenti.
Juga penting, menurut IRS, “Formulir W-4 yang mengklaim pembebasan dari pemotongan hanya berlaku untuk tahun kalender di mana dia diserahkan kepada majikan. Untuk tetap terbebas dari pemotongan pada tahun berikutnya, seorang karyawan harus memberikan Anda Formulir W-4 baru yang mengklaim status bebas sebelum 15 Februari tahun tersebut.”
Di situs webnya, IRS menyediakan alat estimator pemotongan pajak yang dapat membantu Anda menemukan cara mengatur formulir W-4 Anda untuk membayar lebih atau kurang pajak sepanjang tahun dari gaji Anda.
Kapan Anda dapat mengatur formulir W-4 Anda?
Anda dapat mengatur formulir W-4 Anda kapan saja Anda inginkan. IRS merekomendasikan memeriksa formulir W-4 Anda sekali setahun, namun Anda juga sebaiknya memperbarui saat terjadi peristiwa tertentu:
Kelahiran anak, atau tanggungan baruPernikahan atau perceraianPekerjaan baru untuk Anda atau pasangan AndaPembelian rumah atau perubahan pajak besar lainnyaMajikan Anda harus menerapkan informasi W-4 baru Anda pada awal periode penggajian pertama yang berakhir pada atau setelah 30 hari setelah Anda mengirimkan W-4 yang diperbarui.
Catatan: Bicaralah dengan ahli pajak untuk mendiskusikan situasi pajak pribadi Anda sebelum mengatur formulir W-4 Anda. Kantor lokal IRS memberikan saran ahli pada berbagai waktu melalui janji.
Untuk informasi lebih lanjut, pelajari cara membuat akun IRS.