Rata-rata tingkat refinancing hari ini
Hari ini, rata-rata tingkat mortgage pada 30 Julai 2024, dibandingkan dengan seminggu yang lalu. Kami menggunakan data kadar yang dikumpulkan oleh Bankrate seperti yang dilaporkan oleh pemberi pinjaman di seluruh AS.
The Federal Reserve mungkin akan memotong kadar faedah tidak lama lagi, yang akan mempengaruhi kadar mortgage. Untuk melihat berapa banyak rumah yang dapat anda beli, masukkan maklumat anda di bawah dan dapatkan sebut harga pinjaman mortgage yang disesuaikan dari salah satu pemberi pinjaman rakan kongsi CNET.
Tentang kadar ini: Seperti CNET, Bankrate dimiliki oleh Red Ventures. Alat ini menampilkan kadar rakan kongsi dari pemberi pinjaman yang boleh anda gunakan apabila membandingkan beberapa kadar mortgage.
Tren kadar refinancing semasa
Apabila kadar mortgage mencapai paras terendah dalam sejarah semasa pandemik, terdapat lonjakan refinancing, kerana pemilik rumah dapat mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah. Tetapi dengan kadar mortgage purata semasa sekitar 7%, mendapatkan pinjaman rumah baru tidaklah sefinansial.
Awal tahun ini, harapan tinggi untuk pemotongan kadar dari Fed pada musim panas. Tetapi selama beberapa bulan kebelakangan ini, inflasi tetap tinggi dan pasaran buruh kuat, menjadikan jelas kepada pelabur bahawa Fed akan mengambil masa lebih lama dari yang dijangka untuk menurunkan kadar.
Kadar mortgage yang lebih tinggi menjadikan refinancing kurang menarik bagi pemilik rumah, menjadikan mereka lebih cenderung untuk mengekalkan pinjaman sedia ada mereka.
Apa yang perlu diketahui tentang tren kadar refinancing 2024
“Kemungkinan besar kadar akan berakhir 2024 lebih rendah daripada sekarang,” kata Keith Gumbinger, naib presiden laman web mortgage, HSH.com. Tetapi meramal di mana kadar mortgage akan berakhir adalah sukar kerana ia bergantung pada data ekonomi yang belum kita miliki.
Jika inflasi terus membaik dan Fed dapat memotong kadar, kadar refinancing mortgage boleh berakhir tahun antara 6% dan 6.5%.
Tetapi data yang menunjukkan inflasi yang lebih tinggi boleh menyebabkan pelabur mempertimbangkan semula kemungkinan pemotongan kadar Fed dan menghantar kadar mortgage lebih tinggi, menurut Orphe Divounguy, ekonom utama di Zillow Home Loans.
Jika anda sedang mempertimbangkan refinancing, ingat bahawa anda tidak boleh menentukan masa ekonomi: Kadar faedah berubah mengikut jam, harian dan mingguan, dan dipengaruhi oleh pelbagai faktor. Langkah terbaik anda adalah memantau perubahan kadar dari hari ke hari dan memiliki rancangan untuk memanfaatkan penurunan peratusan yang mencukupi, kata Matt Graham dari Mortgage News Daily.
Apa yang perlu diketahui tentang refinancing
Apabila anda merombak pinjaman mortgage anda, anda mengambil pinjaman rumah lain yang melunaskan pinjaman asal anda. Dengan refinancing tradisional, pinjaman rumah baru anda akan mempunyai tempoh dan/atau kadar faedah yang berbeza. Dengan cash-out refinancing, anda akan mengakses ekuiti anda dengan pinjaman baru yang lebih besar daripada baki pinjaman sedia ada anda, membolehkan anda menyimpan perbezaan dalam bentuk wang tunai.
Refinancing boleh menjadi langkah kewangan yang baik jika anda mendapat kadar yang rendah atau boleh melunaskan pinjaman rumah anda dalam masa yang lebih singkat, tetapi pertimbangkan sama ada ia adalah pilihan yang tepat untuk anda. Mengurangkan kadar faedah anda sebanyak 1% atau lebih adalah insentif untuk merombak, membolehkan anda mengurangkan bayaran bulanan anda dengan ketara.
Bagaimana memilih jenis dan tempoh refinancing yang betul
Kadar yang diiklankan dalam talian sering memerlukan syarat-syarat tertentu untuk kelayakan. Kadar faedah peribadi anda akan dipengaruhi oleh keadaan pasaran serta sejarah kredit khusus anda, profil kewangan dan permohonan. Memiliki skor kredit yang tinggi, nisbah penggunaan kredit yang rendah dan sejarah pembayaran yang konsisten dan tepat pada masanya akan membantu anda mendapatkan kadar faedah yang terbaik.
Refinance kadar tetap 30 tahun
Kadar purata untuk pinjaman refinancing tetap 30 tahun kini 6.85%, penurunan 3 mata asas berbanding seminggu yang lalu. (Satu mata asas sama dengan 0.01%.) Refinancing tetap 30 tahun biasanya akan mempunyai bayaran bulanan yang lebih rendah daripada refinancing 15 tahun atau 10 tahun, tetapi ia akan mengambil masa lebih lama untuk melunaskan dan biasanya akan kos lebih banyak faedah dalam jangka panjang.
Refinancing kadar tetap 15 tahun
Kadar refinancing tetap 15 tahun purata sekarang 6.30%, penurunan 7 mata asas berbanding seminggu yang lalu. Walaupun refinancing tetap 15 tahun kemungkinan akan meningkatkan bayaran bulanan anda berbanding dengan pinjaman 30 tahun, anda akan menjimatkan lebih banyak wang dari masa ke masa kerana anda melunaskan pinjaman anda dengan lebih cepat. Selain itu, kadar refinancing 15 tahun biasanya lebih rendah daripada kadar refinancing 30 tahun, yang akan membantu anda menjimatkan lebih banyak dalam jangka panjang.
Refinancing kadar tetap 10 tahun
Kadar purata untuk pinjaman refinancing tetap 10 tahun kini 6.32%, penurunan 0 mata asas berbanding seminggu yang lalu. Refinancing 10 tahun biasanya mempunyai kadar faedah terendah tetapi bayaran bulanan tertinggi daripada semua tempoh refinancing. Refinancing 10 tahun boleh membantu anda melunaskan rumah anda dengan lebih cepat dan menjimatkan faedah, tetapi pastikan anda mampu membayar bayaran bulanan yang lebih tinggi.
Untuk mendapatkan kadar refinancing terbaik, buat permohonan anda sekuat mungkin dengan menyusun kewangan anda, menggunakan kredit dengan bertanggungjawab dan memantau kredit anda secara berkala. Dan jangan lupa berbual dengan beberapa pemberi pinjaman dan mencari sekeliling.
Bila perlu mempertimbangkan refinancing mortgage
Pemilik rumah biasanya merombak untuk menjimatkan wang, tetapi terdapat alasan lain untuk melakukannya. Berikut adalah alasan paling biasa pemilik rumah merombak:
Untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah: Jika anda boleh mendapatkan kadar yang sekurang-kurangnya 1% lebih rendah daripada yang terdapat pada pinjaman mortgage anda sekarang, ia mungkin masuk akal untuk merombak.
Untuk menukar jenis mortgage: Jika anda mempunyai mortgage kadar yang boleh diubah dan mahu lebih kestabilan, anda boleh merombak kepada mortgage kadar tetap.
Untuk menghapuskan insurans mortgage: Jika anda mempunyai pinjaman FHA yang memerlukan insurans mortgage, anda boleh merombak kepada pinjaman konvensional setelah anda memiliki 20% ekuiti.
Untuk menukar tempoh pinjaman: Merombak kepada tempoh pinjaman yang lebih panjang boleh mengurangkan bayaran bulanan anda. Merombak kepada tempoh yang lebih pendek akan menjimatkan faedah anda dalam jangka panjang.
Untuk mengakses ekuiti anda melalui cash-out refinancing: Jika anda menggantikan pinjaman mortgage anda dengan pinjaman yang lebih besar, anda boleh menerima perbezaan dalam bentuk wang tunai untuk menampung perbelanjaan besar.
Untuk mengeluarkan seseorang dari mortgage: Dalam kes perceraian, anda boleh memohon pinjaman rumah baru hanya atas nama anda dan menggunakan dana tersebut untuk melunaskan pinjaman sedia ada anda.
Artikel Disyorkan
Bandingkan Kadar Refinancing Semasa pada Julai 2024
Merombak Mortgage: Bagaimana Ia Berfungsi
Kadar Refinancing 30 Tahun untuk Julai 2024
Kadar Refinancing 15 Tahun bagi Julai 2024
Bagaimana Merombak Rumah Anda
Bagaimana Cash-Out Refinancing Berfungsi
Kadar Refinancing VA untuk Julai 2024