Untuk hipotek berbunga tetap 30 tahun, tingkat rata-rata yang akan Anda bayar adalah 6,85% hari ini, naik 0,04% dari minggu lalu. Tingkat rata-rata untuk hipotek tetap 15 tahun adalah 6,27%, yang merupakan kenaikan 0,04% dari waktu yang sama minggu lalu. Untuk melihat pergerakan tingkat hipotek, lihat grafik di bawah ini.
Federal Reserve telah menunda pemangkasan suku bunga karena inflasi lambat membaik. Meskipun para ahli masih mengharapkan tingkat hipotek akan turun secara bertahap dalam beberapa bulan mendatang, prediksi pasar perumahan selalu dapat berubah sebagai respons terhadap data ekonomi, peristiwa geopolitik, dan lainnya.
Tingkat hipotek rata-rata hari ini
Tingkat hipotek rata-rata hari ini pada 26 Jul. 2024, dibandingkan dengan satu minggu yang lalu. Kami menggunakan data tingkat yang dikumpulkan oleh Bankrate seperti yang dilaporkan oleh pemberi pinjaman di seluruh AS.
Federal Reserve kemungkinan akan memangkas suku bunga segera, yang akan berdampak pada tingkat hipotek. Untuk melihat seberapa besar rumah yang dapat Anda beli, masukkan informasi Anda di bawah ini dan dapatkan penawaran pinjaman hipotek kustom dari salah satu pemberi pinjaman mitra CNET.
Tentang tingkat ini: Seperti CNET, Bankrate dimiliki oleh Red Ventures. Alat ini menampilkan tingkat mitra dari pemberi pinjaman yang dapat Anda gunakan saat membandingkan beberapa tingkat hipotek.
Jenis hipotek yang berbeda
Setiap hipotek memiliki jangka waktu pinjaman atau jadwal pembayaran. Istilah hipotek paling umum adalah 15 dan 30 tahun, meskipun hipotek 10-, 20-, dan 40-tahun juga ada. Dengan hipotek berbunga tetap, tingkat bunga ditetapkan selama masa pinjaman, menawarkan stabilitas. Dengan hipotek berbunga variabel, tingkat bunga hanya ditetapkan untuk jangka waktu tertentu (biasanya lima, tujuh, atau sepuluh tahun), setelah itu tingkat tersebut disesuaikan setiap tahun berdasarkan pasar. Hipotek berbunga tetap adalah pilihan yang lebih baik jika Anda berencana tinggal lama di rumah, tetapi hipotek berbunga variabel mungkin menawarkan tingkat bunga lebih rendah di awal.
Hipotek berbunga tetap 30 tahun
Tingkat bunga rata-rata untuk hipotek tetap 30 tahun standar adalah 6,85% hari ini. Hipotek tetap 30 tahun adalah jangka waktu pinjaman paling umum. Biasanya akan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada hipotek 15 tahun, tetapi Anda akan memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah.
Hipotek berbunga tetap 15 tahun
Hari ini, tingkat rata-rata untuk hipotek tetap 15 tahun adalah 6,27%. Meskipun Anda akan memiliki pembayaran bulanan yang lebih besar daripada hipotek tetap 30 tahun, pinjaman 15 tahun biasanya datang dengan tingkat bunga lebih rendah, memungkinkan Anda membayar lebih sedikit bunga dalam jangka panjang dan melunasi hipotek Anda lebih cepat.
Hipotek berbunga variabel 5/1
Sebuah ARM 5/1 memiliki tingkat rata-rata 6,50% hari ini. Biasanya Anda akan mendapatkan tingkat bunga pengantar yang lebih rendah dengan ARM 5/1 dalam lima tahun pertama hipotek. Tetapi Anda bisa membayar lebih setelah periode itu, tergantung pada bagaimana tingkat tersebut disesuaikan setiap tahun. Jika Anda berencana untuk menjual atau refinansiasi rumah Anda dalam lima tahun, ARM bisa menjadi pilihan yang baik.
Apa yang harus saya ketahui tentang tingkat hipotek hari ini?
Pada awal pandemi, tingkat hipotek berada di dekat rekor terendah, sekitar 3%. Semuanya berubah ketika inflasi mulai melonjak dan Federal Reserve memulai serangkaian kenaikan suku bunga agresif mulai Maret 2022 untuk melambatkan ekonomi, yang secara tidak langsung meningkatkan tingkat hipotek.
Sekarang, lebih dari dua tahun kemudian, tingkat hipotek masih sekitar 7%. Selama beberapa bulan terakhir, tingkat hipotek telah berfluktuasi sebagai respons terhadap data ekonomi dan ekspektasi investor tentang kapan Fed akan mulai menurunkan suku bunga.
Pembeli rumah hari ini memiliki ruang yang lebih sedikit dalam anggaran mereka untuk membayar biaya rumah karena tingkat hipotek yang tinggi dan harga rumah yang tinggi. Persediaan perumahan yang terbatas dan pertumbuhan upah yang rendah juga berkontribusi pada krisis keterjangkauan dan menjaga permintaan hipotek tetap rendah.
Apakah tingkat hipotek akan turun pada tahun 2024?
Kebanyakan ahli memprediksi tingkat hipotek akan turun di bawah 7% dalam beberapa bulan mendatang. Namun, tren penurunan yang berkelanjutan akan bergantung pada beberapa faktor, termasuk data inflasi dan tenaga kerja yang akan datang.
Fed belum menaikkan suku bunga dalam hampir setahun, tetapi pemangkasan suku aktual tidak terlihat segera. Beberapa ahli mengatakan pemangkasan pertama bisa terjadi sesegera Juli, meskipun lebih mungkin kita melihat Fed menurunkan suku bunga pada September atau November.
“Jika Fed membuat langkah apa pun akhir tahun ini, sinyalnya akan cukup bagi pasar hipotek, dan tingkat hipotek akan mulai turun,” kata Selma Hepp, kepala ekonom di CoreLogic. “Dalam hal ini, kita bisa melihat tingkat hipotek sekitar 6,5% pada akhir tahun.”
Satu hal yang pasti: Pembeli rumah tidak akan melihat hipotek yang lebih rendah dalam semalam, dan kembali ke tingkat hipotek 2-3% dari beberapa tahun yang lalu tidak mungkin terjadi.
Berikut adalah pandangan di mana beberapa otoritas perumahan utama mengharapkan tingkat hipotek rata-rata akan berada.
Hitung pembayaran hipotek bulanan Anda
Mendapatkan hipotek harus selalu bergantung pada situasi keuangan dan tujuan jangka panjang Anda. Hal yang paling penting adalah membuat anggaran dan mencoba untuk tetap dalam batas kemampuan Anda. Kalkulator hipotek CNET di bawah ini dapat membantu pembeli rumah mempersiapkan pembayaran hipotek bulanan.
Bagaimana saya dapat menemukan tingkat hipotek terbaik?
Meskipun tingkat hipotek dan harga rumah tinggi, pasar perumahan tidak akan selalu tidak terjangkau. Selalu merupakan waktu yang tepat untuk menabung untuk uang muka dan meningkatkan skor kredit Anda untuk membantu Anda mendapatkan tingkat hipotek yang kompetitif saat waktunya tepat.
Simpan untuk uang muka yang lebih besar: Meskipun tidak diperlukan uang muka 20%, pembayaran awal yang lebih besar berarti mengambil hipotek yang lebih kecil, yang akan membantu Anda menghemat bunga.
Tingkatkan skor kredit Anda: Anda dapat memenuhi syarat untuk hipotek konvensional dengan skor kredit 620, tetapi skor yang lebih tinggi setidaknya 740 akan memberi Anda tingkat yang lebih baik.
Lunasi utang: Para ahli merekomendasikan rasio utang terhadap pendapatan 36% atau kurang untuk membantu Anda memenuhi syarat untuk tingkat terbaik. Tidak memiliki utang lain akan menempatkan Anda dalam posisi yang lebih baik untuk mengatasi pembayaran bulanan Anda.
Riset pinjaman dan bantuan: Pinjaman yang disponsori pemerintah memiliki persyaratan pinjaman yang lebih fleksibel daripada pinjaman konvensional. Beberapa program yang disponsori pemerintah atau swasta juga dapat membantu dengan uang muka dan biaya penutupan.
Cari pemberi pinjaman: Meneliti dan membandingkan beberapa penawaran pinjaman dari pemberi pinjaman yang berbeda dapat membantu Anda mendapatkan tingkat hipotek terendah untuk situasi Anda.