Hari ini, CD terbaik menawarkan APY hingga 4.75%.APY telah turun akibat pemotongan suku bunga Fed yang baru-baru ini, dan pemotongan lain mungkin di sekitar sudut. Semakin cepat Anda membuka CD, semakin tinggi APY yang mungkin bisa Anda kunci – dan semakin banyak bunga yang bisa Anda hasilkan.
Sertifikat deposito bisa menjadi cara yang bagus untuk menikmati pengembalian yang dijamin atas uang Anda. Tetapi dalam lingkungan suku bunga yang turun seperti hari ini, itu bisa menjadi sangat berharga.
Penghasilan tahunan, atau APY, pada CD telah turun secara stabil sejak Federal Reserve memotong suku bunga dalam dua pertemuan terakhirnya. Dan dengan pemotongan suku bunga lainnya di meja untuk Desember, mereka mungkin terus turun dalam beberapa bulan mendatang. Jadi semakin cepat Anda membuka CD, semakin tinggi APY yang mungkin bisa Anda dapatkan – dan potensi penghasilan Anda bisa semakin besar.
CD terbaik hari ini menawarkan APY hingga 4.75% APY. Dan karena APY Anda terkunci ketika Anda membuka CD, pengembalian Anda tidak akan turun jika suku bunga secara keseluruhan terus turun. Tetapi semakin lama Anda menunggu, semakin sedikit yang bisa Anda dapatkan.
Berikut adalah beberapa tingkat CD tertinggi saat ini dan berapa banyak yang bisa Anda hasilkan dengan menyetorkan $5,000 sekarang:
Tingkat CD terbaik untuk 20 Nov
Durasi APY Tertinggi*BankPerkiraan penghasilan6 bulan 4.75%Bread Savings; CommunityWide Federal Credit Union$117.371 tahun 4.50%CommunityWide Federal Credit Union$225.003 tahun 4.15%America First Credit Union$648.695 tahun 4.25%America First Credit Union$1,156.73
Bagaimana tindakan Fed mempengaruhi tingkat CD
Kemana arah tingkat CD selanjutnya tergantung, sebagian besar, pada keputusan Fed dalam pertemuan Desember. Tingkat dana federal menentukan seberapa banyak biaya bagi bank untuk meminjam dan meminjamkan uang satu sama lain. Ketika Fed menaikkan tingkat ini, bank cenderung menaikkan APY mereka pada produk konsumen seperti CD dan rekening tabungan untuk menarik pelanggan baru dan meningkatkan cadangan uang tunai mereka. Ketika tingkat ini dipangkas, bank cenderung memangkas APY mereka.
Tingkat CD melonjak dalam beberapa tahun terakhir ketika Fed menaikkan tingkat dana federal 11 kali mulai Maret 2022 untuk melawan inflasi rekor. Pada satu titik, APY untuk CD yang kami lacak di CNET mencapai 5.65%.
Saat inflasi menunjukkan tanda-tanda mereda, Fed mulai menghentikan tingkat mulai September 2023. Tingkat CD stabil dan kemudian mulai sedikit turun ketika bank-bank mengantisipasi pemotongan suku bunga akhir tahun ini. Ketika pemotongan suku bunga ini terwujud pada September, APY mulai turun lebih cepat – tren yang berlanjut sejak Fed memangkas suku bunga lagi pada November.
Ini adalah di mana tingkat CD berdiri di awal minggu ini dibandingkan dengan awal minggu lalu:
Bagaimana tingkat CD terbaru telah berubah dalam seminggu terakhir
Durasi APY rata-rata CNET minggu laluAPY rata-rata CNET minggu iniPerubahan mingguan**6 bulan 4.20%4.21%$0.001 tahun 4.10%4.09%-0.24%3 tahun 3.55%3.55%Tidak ada perubahan5 tahun 3.47%3.48%$0.00
Kemana arah tingkat CD selanjutnya?
Setelah pemotongan suku bunga Fed dalam dua pertemuan terakhirnya, para ahli mengharapkan pemotongan ketiga pada Desember. Namun, laporan Indeks Harga Konsumen terbaru menunjukkan bahwa inflasi, yang telah mereda selama berbulan-bulan, naik sebesar 2.6% pada Oktober. Itu berarti Fed mungkin memilih untuk menghentikan tarif pada pertemuan berikutnya.
\”Berdasarkan data inflasi terbaru, saya tidak mengharapkan Federal Reserve memangkas suku bunga lagi pada Desember,\” kata Faron Daugs, CFP, pendiri dan CEO di Harrison Wallace Financial Group. \”Mereka kemungkinan akan menunggu konfirmasi tambahan bahwa inflasi dalam kendali sebelum membuat penyesuaian lebih lanjut.\”
Ini kabar baik bagi penyimpan yang ingin memanfaatkan APY yang tinggi selama masih ada.
Apa yang harus dicari dalam CD
APY yang kompetitif penting saat membandingkan akun CD, tetapi itu bukan satu-satunya hal yang harus Anda perhatikan. Untuk menemukan akun yang tepat untuk Anda, pertimbangkan juga hal-hal berikut:
Kapan Anda akan membutuhkan uang Anda: Denda penarikan dini bisa mengurangi penghasilan bunga Anda. Jadi pastikan untuk memilih jangka waktu yang sesuai dengan jangka waktu tabungan Anda. Sebagai alternatif, Anda dapat memilih CD tanpa penalti, meskipun APY mungkin tidak se tinggi yang Anda dapatkan dengan CD tradisional dari jangka waktu yang sama.Persyaratan setoran minimum: Beberapa CD memerlukan jumlah minimum untuk membuka rekening – biasanya, $500 hingga $1,000. Lain tidak. Berapa banyak uang yang harus Anda sisihkan dapat membantu Anda mempersempit pilihan Anda.Biaya: Biaya pemeliharaan dan biaya lainnya bisa mengurangi penghasilan Anda. Banyak bank online tidak mengenakan biaya karena mereka memiliki biaya overhead yang lebih rendah daripada bank dengan cabang fisik. Namun, baca dengan cermat syarat dan ketentuan untuk setiap akun yang sedang Anda evaluasi.Asal usul deposito federal: Pastikan bahwa bank atau koperasi kredit yang Anda pertimbangkan adalah anggota FDIC atau NCUA sehingga uang Anda terlindungi jika bank mengalami kegagalan.Peringkat dan ulasan pelanggan: Kunjungi situs seperti Trustpilot untuk melihat apa yang dikatakan pelanggan tentang bank tersebut. Anda ingin bank yang responsif, profesional, dan mudah bekerja sama dengan.
Metodologi
CNET meninjau tingkat CD berdasarkan informasi APY terbaru dari situs web penerbit. Kami mengevaluasi tingkat CD dari lebih dari 50 bank, koperasi kredit, dan perusahaan keuangan. Kami mengevaluasi CD berdasarkan APY, penawaran produk, aksesibilitas, dan layanan pelanggan.
Bank-bank saat ini yang termasuk dalam rata-rata mingguan CD CNET mencakup Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, dan Connexus Credit Union.
*APY per 19 Nov 2024, berdasarkan bank yang kami lacak di CNET. Penghasilan didasarkan pada APY dan diasumsikan bunga dihitung setiap tahun.
**Persentase kenaikan/penurunan mingguan dari 11 Nov 2024, hingga 18 Nov 2024.
Lebih lanjut tentang CD\”