Tingkat suku bunga hipotek sedang mengalami sedikit penurunan, dengan rata-rata suku bunga hipotek tetap 30 tahun turun dari kisaran 6,9% pada awal Februari menjadi sekitar 6,7% minggu ini. Tetapi ekonomi yang goyah kemungkinan akan membuat pasar perumahan membeku untuk sementara waktu.
Saham AS turun setelah Presiden Donald Trump menolak untuk menyingkirkan kemungkinan resesi total dalam wawancara Minggu lalu. Calon pembeli rumah bersiap menghadapi apa yang Trump sebut sebagai “periode transisi,” dengan inflasi yang lebih tinggi, ketatnya kebijakan ekonomi, dan pasar kerja yang melambat.
Perusahaan perangkat lunak pajak minggu ini
Penawaran dipilih oleh tim komersial Grup CNET, dan mungkin tidak berhubungan dengan artikel ini.
Pengangguran yang lebih tinggi mengurangi pengeluaran konsumen dan memperlambat permintaan, umumnya menyebabkan penurunan suku bunga hipotek, menurut Colin Robertson, ahli industri hipotek dan pendiri situs web The Truth About Mortgage. Robertson menambahkan bahwa “dengan ketidakpastian mengenai tarif, perdagangan, dan pengeluaran pemerintah, suku bunga hipotek mungkin terjebak dalam kebuntuan.”
Raksasa perumahan Fannie Mae memperkirakan suku bunga hipotek rata-rata akan tetap di atas 6,5% sepanjang tahun ini. Pemberi pinjaman menetapkan suku bunga tergantung pada berbagai faktor, termasuk harapan investor dan kebijakan moneter Federal Reserve. Perubahan dalam prospek ekonomi dapat mengubah proyeksi hipotek dalam beberapa bulan mendatang.
Apa yang menyebabkan penurunan suku bunga hipotek minggu ini?
Kekhawatiran atas agenda ekonomi yang bergejolak pemerintahan Trump telah mengurangi kepercayaan investor di pasar saham dan meningkatkan permintaan obligasi, menurunkan imbal hasilnya. Penurunan imbal hasil obligasi berarti biaya pinjaman yang lebih rendah bagi pembeli rumah (hipotek tetap 30 tahun erat terkait dengan nota Treasury 10 tahun).
Ketika suku bunga hipotek yang lebih rendah didasarkan pada harapan pertumbuhan ekonomi yang lebih lambat, itu “jauh dari lingkungan ekonomi yang diinginkan,” menurut Matt Colyar, seorang ekonom di Moody’s Analytics. “Ini bukan gambaran yang cerah,” kata Colyar.
Dalam hal apapun, suku bunga pinjaman rumah yang sedikit lebih rendah bulan ini tidak akan mengubah persamaan keterjangkauan perumahan, terutama ketika pendapatan rumah tangga tidak dapat mengikuti biaya hidup yang tinggi. Suku bunga hipotek hari ini masih lebih tinggi daripada pada September tahun lalu, seperti yang ditunjukkan di bawah ini.
Apa dampak yang akan dimiliki Fed terhadap suku bunga?
Pertanyaan besar adalah bagaimana data pekerjaan baru dan pengencangan fiskal akan mempengaruhi penyesuaian suku bunga Federal Reserve dalam beberapa bulan mendatang. Meskipun Fed tidak secara langsung menetapkan suku bunga hipotek, perubahan pada tingkat federal funds rate acuan mempengaruhi suku bunga pinjaman konsumen lainnya, seperti pinjaman rumah, dalam jangka panjang.
Setelah inflasi menunjukkan tanda-tanda melambat yang berkelanjutan pada akhir 2024, Fed menurunkan suku bunga tiga kali. Namun, dalam pertemuan mendatang pada 19 Maret, bank sentral tidak mungkin melakukan pemotongan. Selama forum di New York Jumat lalu, Ketua Fed Jerome Powell menegaskan perlunya mempertahankan suku tetap berdasarkan efek yang tidak terduga dari kebijakan pemerintah. “Kami telah siap untuk menunggu kejelasan lebih lanjut,” kata Powell.
Pasar mengantisipasi bahwa Fed bisa melanjutkan pemotongan suku bunga pada Mei atau Juni ketika jelas apakah ada risiko resesi kehilangan pekerjaan yang meningkat. Gelombang PHK dan pemotongan pekerjaan federal belum tercermin sebagai tren yang berkelanjutan dalam data ketenagakerjaan. “Diperlukan lebih dari satu bulan data ketenagakerjaan negatif bagi Fed untuk mengubah sikap kebijakannya,” kata Julia Pollak, ekonom kepala di ZipRecruiter.
Meskipun hipotek hari ini mahal dibandingkan dengan suku bunga 2% era pandemi, para ahli mengatakan suku bunga sangat rendah tidak akan kembali kecuali ada resesi ekonomi yang parah. Meskipun suku bunga bisa terus turun, kemungkinan besar tidak akan turun di bawah 6% pada akhir 2025.
Tips ahli untuk pembeli rumah
Dengan musim pembelian rumah musim semi yang semakin dekat, calon pembeli rumah bertanya-tanya apakah harus memasuki pasar atau terus menunggu di pinggir lapangan. Tidak pernah menjadi ide yang baik untuk terburu-buru dalam membeli rumah tanpa menetapkan anggaran yang jelas.
Berikut adalah rekomendasi ahli sebelum membeli rumah:
💰 Bangun skor kredit Anda. Skor kredit Anda akan membantu menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk hipotek dan dengan suku bunga berapa. Skor kredit 740 atau lebih tinggi akan membantu Anda memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah.
💰 Simpan untuk uang muka yang lebih besar. Uang muka yang lebih besar memungkinkan Anda mengambil hipotek yang lebih kecil dan mendapatkan suku bunga yang lebih rendah dari pemberi pinjaman Anda. Jika Anda mampu, uang muka minimal 20% juga akan menghilangkan asuransi hipotek swasta.
💰 Belanja untuk pemberi pinjaman hipotek. Membandingkan penawaran pinjaman dari beberapa pemberi pinjaman hipotek dapat membantu Anda bernegosiasi suku bunga yang lebih baik. Para ahli merekomendasikan mendapatkan setidaknya dua hingga tiga perkiraan pinjaman dari pemberi pinjaman yang berbeda.
💰 Pertimbangkan poin hipotek. Anda bisa mendapatkan suku bunga hipotek yang lebih rendah dengan membeli poin hipotek, di mana setiap poin menghabiskan 1% dari total jumlah pinjaman. Satu poin hipotek setara dengan penurunan suku bunga hipotek 0,25%.
Lebih lanjut tentang pasar perumahan hari ini