Jutaan peminjam pinjaman pelajar — saya termasuk di dalamnya — belum melakukan pembayaran pinjaman pelajar sejak Maret 2020, ketika pinjaman pertama kali ditempatkan dalam penangguhan darurat selama pandemi. Sekarang para ahli mendorong kita untuk bersiap-siap untuk pembayaran kembali.
Sebelum jeda pembayaran pada tahun 2020, pembayaran pinjaman pelajar saya sekitar $40 per bulan di bawah rencana pembayaran berdasarkan pendapatan Repaye yang sekarang sudah tidak berlaku. Saya pindah ke rencana Menyimpan Pendidikan yang Berharga (SAVE) segera setelah opsi tersebut tersedia pada tahun 2023. Itu mengatur pembayaran saya menjadi $0 per bulan. Tak lama setelah itu, pinjaman saya, bersama dengan jutaan orang lainnya, segera dimasukkan ke dalam penangguhan tanpa bunga karena tantangan hukum terhadap SAVE.
Sekarang bahwa SAVE telah resmi ditolak oleh pengadilan, para ahli tidak mengharapkan pemerintahan Trump untuk membela rencana pembayaran berdasarkan pendapatan ini. Dengan SAVE akan segera hilang, bagaimana tampilan pembayaran untuk hutang pinjaman pelajar saya sebesar $63,493?
Berapa kenaikan pembayaran pinjaman pelajar saya tanpa SAVE?
Departemen Pendidikan memberi tahu peminjam di SAVE tepat sebelum pelantikan Trump bahwa yang paling awal kami harus mengharapkan pembayaran akan dimulai kembali adalah Desember 2025, dan sertifikasi pendapatan tidak akan diperlukan setidaknya hingga Februari 2026. Namun, pembayaran bisa dimulai lebih awal sekarang bahwa SAVE telah diblokir oleh pengadilan banding, Mark Kantrowitz, seorang ahli pinjaman pelajar, mengatakan kepada CNET.
Paling baik, itu memberi saya sekitar satu tahun untuk mencari tahu bagaimana menyesuaikan pembayaran pinjaman pelajar kembali ke rencana saya setelah istirahat hampir enam tahun. Paling buruk, itu memberi saya beberapa bulan.
Dorong oleh penasihat, saya menggunakan simulator pinjaman Departemen Pendidikan untuk melihat jenis tagihan bulanan apa yang bisa saya harapkan saat pembayaran dimulai kembali.
Saya terkejut dengan angka-angka tersebut.
Pendapatan saya sebagai penulis lepas telah meningkat sejak pembayaran $40 per bulan pada tahun 2020. Sekarang saya bekerja untuk perusahaan saya sendiri dan membayar diri saya gaji tahunan sebesar $80.000.
Jika pembayaran saya akan dimulai kembali di bawah rencana SAVE mengingat peningkatan pendapatan saya, pembayaran bulanan saya akan menjadi $192, dan saldo pinjaman saya akan diampuni pada April 2031.
Dengan SAVE kemungkinan akan menghilang, saya tidak memenuhi syarat untuk rencana pembayaran berdasarkan pendapatan (IDR) lainnya. Pilihan saya tersisa untuk melunasi pinjaman yang sudah digabungkan adalah:
Pembayaran bertahap dirancang untuk peminjam yang masih awal dalam karir mereka dan dapat mengharapkan peningkatan pendapatan yang signifikan selama bertahun-tahun. Saya sedang berada di tengah karir dan bekerja untuk diri saya sendiri, jadi saya tidak mengharapkan lonjakan semacam itu. Bersiap untuk pembayaran $800 di masa depan tidak terdengar memungkinkan.
Itu meninggalkan saya dengan pembayaran sebesar $488 per bulan… lebih dari 10 kali lipat dari jumlah pembayaran pinjaman pelajar terakhir saya.
Bagaimana saya merencanakan pembayaran pinjaman pelajar yang meningkat
$488 itu adalah pembayaran bulanan yang besar untuk diserap, terutama karena biaya perumahan saya ternyata naik tahun ini juga. Pada tingkat ini:
Saya memiliki sekitar $1.400 per bulan untuk pengeluaran. Jika saya menghabiskan sekitar $500 untuk kebutuhan makanan dan bensin, itu meninggalkan saya $900 untuk biaya lain yang fluktuatif dan tak terduga. Keadaan saya, untungnya, tidak mengerikan, tetapi saya akan kehilangan banyak bantal keuangan yang sudah saya biasakan. Saya harus memikirkan pembelian lebih hati-hati daripada yang saya lakukan dalam beberapa tahun terakhir, dan saya tidak akan memiliki banyak ruang untuk keadaan darurat, kemewahan, atau biaya tak terduga.
Karena saya memiliki hampir setahun untuk menyesuaikan bagaimana saya menggunakan uang. Berikut adalah bagaimana saya akan merencanakan ke depan untuk menyerap pembayaran baru:
Simpan tabungan dan kredit saya utuh untuk pengeluaran darurat, seperti perbaikan mobil atau kejutan kesehatanMakan di luar dengan frekuensi yang lebih jarang dan menghabiskan lebih sedikit saat melakukannyaBeli pakaian dari toko barang bekas dengan harga lebih rendahBeli perabot dan barang rumah dari toko barang bekas dan pantau barang gratis di grup beli-tidak adaGunakan waktu saya yang tersisa pada tahun 2025 untuk mengumpulkan dana untuk pembelian masa depan, termasuk perjalanan dan mobil saya berikutnya (kontribusi tabungan bulanan itu mungkin akan berhenti begitu saya memulai kembali pembayaran pinjaman pelajar)
Jika Anda tidak bisa membiayai pembayaran pinjaman pelajar baru Anda?
Rencana pembayaran berdasarkan pendapatan dimaksudkan untuk membuat pembayaran pinjaman pelajar terjangkau, tetapi mereka tidak memperhitungkan biaya hidup Anda yang sesungguhnya (hanya pendapatan Anda dan ukuran keluarga Anda). Formula yang disesuaikan oleh SAVE membuat IDR menjadi pilihan bagi banyak peminjam yang, seperti saya, tidak memenuhi syarat untuk rencana IDR lainnya tetapi masih dibebani oleh pembayaran pinjaman pelajar.
Jika Anda menemukan diri Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk IDR setelah mendeklarasikan kembali penghasilan Anda tahun depan — atau jika pembayaran Anda tidak terasa memungkinkan, bahkan di bawah IDR — berikut adalah beberapa cara untuk membuat pembayaran pinjaman Anda lebih terjangkau:
Bekerja dengan ahli pinjaman pelajar seperti di Edvisors atau Institute of Student Loan Advisors untuk membuat rencana pengelolaan uang. Pastikan Anda telah mencoba semua opsi Anda dengan rencana pembayaran Departemen Pendidikan.Mendaftar dengan penyedia layanan pinjaman Anda untuk penundaan atau penangguhan. Anda mungkin memenuhi syarat jika Anda mengalami kesulitan ekonomi, Anda menganggur, atau Anda mengalami kesulitan keuangan lainnya, seperti biaya medis.Mencari informasi tentang pengalihan kembali — dengan hati-hati. Memperbarui pinjaman federal Anda dengan pemberi pinjaman swasta mungkin membuat Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah atau pembayaran bulanan yang lebih rendah, tetapi itu juga akan menghilangkan potensi pembayaran berdasarkan pendapatan, pengampunan, atau bantuan lainnya di masa depan.Bekerja dengan organisasi nirlaba, seperti Upsolve, untuk membahas opsi pembebasan utang dan kebangkrutan. Pinjaman pelajar tidak umumnya dihapus dalam kebangkrutan, tetapi itu memungkinkan jika pembayaran menyebabkan kesulitan keuangan yang tidak pantas.