Setiap perusahaan yang terlibat dalam pengeluaran daring Anda memiliki suara dalam cara Anda menghabiskan uang. Selama bertahun-tahun, para kreator konten dewasa telah mengingatkan tentang diskriminasi finansial dan debanking. Debanking adalah praktik bank menutup rekening seseorang dan menolak berbisnis dengannya, sebuah fenomena yang semakin umum seiring lembaga-lembaga terus mengucilkan individu dan bisnis.
“Saya tidak tahu apa yang akan terjadi berikutnya atau kapan hal itu bisa terjadi,” kata Ana Valens, seorang VTuber dewasa, jurnalis, dan aktivis kepada Mashable. Dalam rentang dua minggu pada November lalu, Valens mengalami penghapusan konten atau penangguhan akunnya dari hampir semua platform daring tempat ia mencari nafkah. “Meskipun Patreon dan Ko-fi saya dipulihkan, dua bulan terkahir ini saya menunggu kejadian buruk berikutnya — larangan Patreon lagi, PayPal dinonaktifkan, dan sebagainya.” Valens menghubungi berbagai platform, dan mereka sering kali tidak dapat menjelaskan bagaimana kontennya melanggar ketentuan. Ko-fi tidak memberi respon hingga beberapa pesan akhirnya berujung pada pemulihan.
Deplatforming dan Debanking sebagai Ancaman Profesi
“Deplatforming dan debanking adalah risiko pekerjaan bagi setiap kreator konten dewasa,” ujar Gina, salah satu pendiri PeepMe, startup yang bertujuan menciptakan pasar kreator yang dimiliki pekerja. PeepMe dibangun sebagai alternatif dari platform seperti OnlyFans dan Patreon, agar kreator dapat menjadi pemegang saham, membentuk dewan demokratis, dan menerima dividen bagi hasil triwulanan.
Gina meminta Mashable menggunakan nama samaran karena ia masih bekerja di sekitar industri dewasa dan menghadapi risiko bisnis kehilangan hubungan dengan lembaga keuangan. “Bahkan begitu, saya belum pernah melihat seseorang diblokir di begitu banyak situs sebelumnya [seperti Ana],” kata Gina.
Selain diskriminasi yang mengarah ke industri dewasa, perusahaan di sektor seperti minyak dan gas, kripto, tembakau, dan senjata api juga aktif menyoroti debanking yang bermotif politik, yang menghasilkan serangkaian tindakan regulasi baru-baru ini di Amerika Serikat, yang bertujuan membatasi diskriminasi finansial.
Siapa yang Menghalangi Pembelian Saya?
Saat Anda bertransaksi daring, uang Anda melewati banyak pihak. Rantai lembaga keuangan yang dilalui uang Anda mungkin terlihat seperti ini:
- Platform (merchant): Situs tempat kreator memperoleh pendapatan, seperti YouTube, Patreon, Etsy, DoorDash, dan Steam.
- Prosesor pembayaran: Perusahaan yang mengomunikasikan transaksi antara jaringan kartu Anda, bank pengirim, dan bank penerima (contoh: PayPal, Stripe).
- Jaringan kartu: Visa, American Express, Mastercard, dll. Perusahaan ini menstandarisasi hubungan antara bank, penjual, dan pembeli agar mereka dapat berbisnis.
- Bank Anda dan bank penjual: Wells Fargo, Bank of America, dll.
Di luar tanggung jawab untuk mencegah aktivitas ilegal, pembatasan atas uang yang bersedia ditangani oleh suatu lembaga keuangan sepenuhnya ada pada kebijakan diskresioner lembaga tersebut.
“Aturan yang ditetapkan jaringan kartu terkadang samar,” kata Dr. Val Webber, peneliti pascadoktoral di Laboratorium Penelitian Kesehatan Seksual dan Gender Universitas Dalhousie, yang mempelajari regulasi platform daring untuk industri dewasa. Menurut dokumen aturan Mastercard dari Juni 2025, Mastercard membatasi “setiap Transaksi yang… menurut pertimbangan [Mastercard] sendiri, dapat merusak citra baik [Mastercard] atau memberi kesan negatif pada [merek].”
“Deplatforming dan debanking adalah risiko pekerjaan bagi setiap kreator konten dewasa.”
Pada Juli 2025, Valens menulis tentang toko permainan Steam dan itch.io yang menghapus dan menghilangkan indeks permainan berisi konten dewasa karena tekanan dari prosesor pembayaran dan jaringan kartu. Steam menyebut tekanan dari Mastercard, yang dikomunikasikan melalui prosesor pembayaran seperti Stripe, sebagai alasan perubahan ini. Dalam sebuah pernyataan kepada itch.io, Stripe mengatakan, “Stripe saat ini tidak dapat mendukung konten seksual eksplisit karena pembatasan yang diberlakukan oleh mitra bank mereka, meskipun jaringan kartu umumnya mendukung konten dewasa.” Daftar bisnis terlarang Stripe mencakup penjualan “pornografi dan konten audiens dewasa lainnya (termasuk literatur, gambar, dan media lain) yang dirancang untuk tujuan pemuasan seksual.”
Dalam pernyataan singkat yang dirilis Agustus 2025, Mastercard membantah keterkaitan dengan perubahan kebijakan ini, dengan menyatakan bahwa “Mastercard tidak mengevaluasi permainan apa pun atau meminta pembatasan aktivitas di situs dan platform kreator permainan, bertentangan dengan laporan dan tuduhan media.”
Artikel-artikel Valens dihapus dari Vice. “Kecurigaan saya adalah, mudah bagi perusahaan finansial untuk menandai saya sebagai berisiko tinggi sebagai hukuman atas konten saya, atau pekerjaan aktivisme saya,” kata Valens.
Mashable berupaya menghubungi Vice untuk mendapatkan komentar, namun surel pers Vice sudah tidak berfungsi lagi, dan seorang mantan editor menolak untuk berkomentar.
## Siapa yang dapat mengalami ‘debanking’?
“Kami memiliki banyak data yang menunjukkan bahwa orang-orang di industri dewasa menghadapi diskriminasi finansial dalam bentuk akun mereka ditutup, ditolaknya pinjaman hipotek, pinjaman bisnis, dan layanan perbankan lainnya — meskipun bank seringkali tidak mampu membuktikan alasan hukum terkait akun-akun individu ini,” ungkap Maggie MacDonald, seorang peneliti doktoral di Universitas Toronto yang mempelajari dampak teknologi dan perdagangan pada industri dewasa.
Pada Desember 2020, Visa dan Mastercard menolak bekerja sama dengan Pornhub, dengan alasan materi pelecehan seksual anak (CSAM) yang dihosting di situs tersebut. “Standar konten dewasa kami memperbolehkan aktivitas dewasa yang legal yang dibuat oleh individu atau studio yang bersedia,” kata Mastercard dalam pernyataan kepada Mashable. “Merchant harus memiliki kendali untuk memantau, memblokir, dan menghapus konten ilegal yang diposting.” Dalam pernyataan kepada Reuters saat itu, Pornhub membantah menghosting konten ilegal apa pun di situsnya dan menyoroti dampak yang mengecewakan bagi “ratusan ribu model yang mengandalkan platform mereka untuk mata pencaharian.”
Meskipun memiliki kebijakan hati-hati terkait platform yang menghosting konten dewasa, jaringan kartu dan bank belum mengambil langkah serupa terhadap X, di mana CSAM dan deepfake telanjang non-konsensual semakin umum ditemukan.
Melihat platform besar seperti Pornhub, Steam, dan itch.io kehilangan hubungan dengan prosesor pembayaran dan jaringan kartu membuat platform yang lebih kecil bergerak dengan sangat hati-hati. “Kami tidak mampu kehilangan kemampuan untuk berbisnis dengan perusahaan-perusahaan finansial ini,” kata Gina, berdasarkan pengalamannya mendirikan PeepMe. “Stripe hanya mengambil 2,9 persen dari bisnis yang bersedia mereka layani, sementara prosesor berisiko tinggi yang bersedia menangani konten dewasa dapat mengenakan biaya hingga 15 persen.”
“Kehilangan hubungan dengan jaringan kartu adalah risiko yang tidak mampu ditanggung oleh prosesor pembayaran, dan kehilangan hubungan dengan prosesor pembayaran adalah risiko yang tidak mampu ditanggung oleh situs platform,” jelas Webber. “Pada akhirnya, tanggung jawab untuk memastikan konten mereka tetap dalam batas aturan yang seringkali tidak jelas ini berpindah ke setiap kreator individu. Karena pada dasarnya, para kreator konten lebih bisa dikorbankan oleh platform dibandingkan prosesor pembayaran dan jaringan kartu.”
Salah satu alasan yang sering dikemukakan prosesor pembayaran untuk tidak melayani industri dewasa adalah tingginya tingkat *chargeback* dari pelanggan, jelas Gina. *Chargeback* adalah ketika pelanggan meminta pembalikan transaksi kartu kredit.
“Memblokir seluruh industri semakin tidak masuk akal seiring kemajuan teknologi deteksi penipuan,” tambah Gina. “Prosesor pembayaran dan jaringan kartu sudah memiliki proses untuk turun tangan ketika suatu bisnis individu memiliki tingkat *chargeback* yang tinggi. Tidak ada alasan untuk memblokir seluruh industri.” Tahun lalu, Mastercard secara umum mengumumkan teknologi deteksi penipuan *generative AI*-nya, yang merupakan langkah lanjutan dari sistem yang sudah sangat canggih dan kolaboratif, yang memantau aktivitas finansial di Amerika Serikat.
“Kami juga belum melihat klaim tingginya *chargeback* pada konten dewasa dibuktikan dengan data terukur di mana pun,” kata MacDonald. “Sebagai peneliti, hal itu membuat saya curiga dengan kriteria yang digunakan perusahaan-perusahaan ini di belakang layar.”
## Lanskap regulasi perbankan yang terus berkembang
Free Speech Coalition, sebuah asosiasi dagang yang mewakili industri dewasa legal, mengajukan pernyataan untuk catatan pada Februari 2025 kepada Komite Layanan Keuangan DPR Amerika Serikat. Pernyataan FSC menyerukan perlindungan proses hukum, penilaian risiko yang objektif, dan penegasan eksplisit bahwa bisnis industri dewasa yang legal tidak menghadirkan risiko kejahatan finansial yang inheren. Ini bergema dengan inisiatif regulasi lainnya yang sedang berlangsung, dengan menunjuk bahwa memblokir seluruh industri tanpa evaluasi risiko terukur dan individual merupakan tindakan *overreach* oleh lembaga keuangan dan berimplikasi buruk bagi kebebasan berekspresi.
> “Jaringan kartu dan prosesor pembayaran bermula dengan memblokir pornografi, tetapi mereka telah merambah industri daring lainnya juga.”
> – Dr. Val Webber, peneliti pascadoktoral di Laboratorium Penelitian Kesehatan Seksual dan Gender, Universitas Dalhousie
Di Amerika Serikat saat ini, ada berbagai upaya untuk mengatur lembaga keuangan agar tidak memblokir nasabah dengan alasan selain pelanggaran hukum, termasuk perintah eksekutif pada Agustus 2025 dari Presiden Donald Trump. Perintah itu mengarahkan berbagai badan pengawas keuangan di AS untuk menyelidiki, mengidentifikasi, dan membalikkan kasus-kasus *debanking* yang dimotivasi secara politik. Perintah ini menyusul langkah yang diambil oleh Regulator Perbankan AS untuk menghapus kriteria “risiko reputasional” dalam evaluasi kepatuhan bank, dan undang-undang Senat yang mengusulkan denda perdata untuk bank dan jaringan kartu yang menghindari seluruh kategori nasabah.
“Jaringan kartu dan prosesor pembayaran mulai dengan memblokir pornografi, tetapi mereka telah beralih ke industri daring lain juga,” kata Webber. “Garis batasnya terus bergeser, dan baru-baru ini meluas juga ke kreator dan *streamer* video game.” Kita tidak tahu bagaimana aturan-aturan ini akan berkembang, dan konten daring apa yang mungkin menjadi target berikutnya.
Selama beberapa bulan terakhir, Valens telah aktif mengadvokasi penolakan terhadap sensor finansial. Ia mendorong para pelanggan yang prihatin untuk menghubungi Mastercard, Visa, PayPal, dan Stripe guna mempertanyakan dan menentang praktik pembatasan akun serta pembelian. (Visa mengarahkan Mashable ke halaman tentang cara mereka memerangi aktivitas ilegal; PayPal menyatakan bahwa materi dewasa memerlukan persetujuan terlebih dahulu untuk dapat menerima pembayaran, sebagaimana berlaku untuk tembakau dan produk lainnya; sedangkan Stripe menyampaikan kepada Mashable bahwa mereka tidak mendukung konten dewasa.)
“Perusahaan swasta telah ‘diangkat’ untuk memutuskan bagaimana kita dapat memperoleh dan membelanjakan uang kita,” kata MacDonald, merujuk pada bank, prosesor pembayaran, dan jaringan kartu. “Siapa pun yang tidak sejalan secara ideologi dengan perusahaan-perusahaan ini menghadapi risiko kehilangan mata pencaharian mereka.”