Anda mungkin tau, makin cepat kamu mulai nabung buat pensiun, makin panjang waktu uangmu buat berkembang. Kalau kamu punya akses ke 401(k) lewat kerjaan, proses nabung buat hari tua bisa jadi lebih gampang.
Hal bagus tentang 401(k) adalah dananya diambil otomatis dari gaji. Setelah daftar, kontribusimu otomatis dipotong, bantu kamu tetap disiplin.
Sumber gambar: Getty Images.
Banyak perusahaan juga nawarin 401(k) match. Itu uang gratis buat pensiunmu, asal kamu juga menyisihkan uang ke akun pensiun di tempat kerja.
Tapi, belum tentu kamu bisa akses 401(k) di tahun 2026. Mungkin kamu pindah kerja ke perusahaan kecil yang enggak nyediain. Kalau begitu, jangan khawatir. Ada pilihan lain buat nabung pensiun. Ini tiga yang bisa dipertimbangin.
Hal bagus tentang IRA adalah siapa pun yang punya penghasilan bisa nyumbang. Meski batas kontribusi IRA lebih rendah dari 401(k), keuntungannya adalah pilihan investasi yang lebih banyak.
Kalau 401(k) biasanya batasin kamu ke beberapa jenis reksa dana, IRA izinin kamu pegang saham secara individu. Ini bisa bantu hemat biaya investasi dan bikin portofolio yang lebih sesuai sama tujuanmu.
Misalnya, 401(k)-mu mungkin punya beberapa index fund berbiaya rendah. Tapi kamu mungkin lebih suka bikin portofolio sendiri dari saham pertumbuhan dan saham bagi dividen. Dengan IRA, pilihan itu ada.
Batas kontribusi IRA di 2026 adalah $7,500 buat penabung di bawah 50 tahun. Kalau umur 50 ke atas, ada tambahan $1,100, jadi totalnya $8,600.
HSA sebenarnya bukan akun pensiun. Uangnya enggak harus buat pensiun, dan enggak ada penalti kalau ditarik buat bayar biaya kesehatan lebih awal.
Tapi karena dana HSA tidak kadaluarsa, HSA bisa sekaligus jadi tabungan pensiun. Dan bagus kalau bisa maksimalin kontribusinya, karena rencana ini makin fleksibel seiring usia.
HSA tawarkan keuntungan kontribusi bebas pajak, keuntungan investasi, dan penarikan (asal uangnya dipakai buat pengeluaran kesehatan yang memenuhi syarat). Kamu bisa simpan HSA-mu buat pensiun dan gunakan buat tagihan medis, yang mungkin besar di usia tua.
Tapi kamu juga harus tau, setelah umur 65, penarikan HSA untuk keperluan non-medis bisa dilakukan tanpa penalti. Penarikan itu akan kena pajak, tapi sama aja kayak penarikan dari IRA tradisional atau 401(k). Makanya, cukup adil juga nyebut HSA sebagai akun pensiun.
Di 2026, batas kontribusi HSA adalah $4,400 untuk tanggungan sendiri dan $8,750 untuk keluarga. Kalau umur 55 ke atas, bisa tambah $1,000 lagi.
Kalau lagi nabung buat pensiun, biasanya lebih baik maksimalin akun yang dapat keuntungan pajak dulu, sebelum masukin uang ke akun broker biasa. Tapi kalau kamu udah maksimalin IRA dan HSA dan masih ada uang buat ditabung, jangan lupakan akun broker biasa.
Hal bagus tentang akun broker biasa adalah enggak ada batasan. Kamu bisa masukin uang sebanyak apapun dan tarik kapanpun.
Bahkan, kalau kamu pikir mungkin pensiun lebih awal, ide bagus buat simpan sebagian tabungan jangka panjang di akun broker biasa. IRA dan 401(k) kena penalti penarikan dini kalau ditarik sebelum umur 59 setengah. Akun broker biasa bisa jadi cara buat pensiun di akhir umur 40-an atau awal 50-an kalau memungkinkan.
Kamu mungkin kecewa tidak punya akses ke 401(k) di 2026. Tapi kalau kamu gunakan akun-akun lain ini, kamu mungkin bisa capai target tabunganmu tahun itu.
Kalau kamu kayak kebanyakan orang Amerika, tabungan pensiunmu mungkin tertinggal beberapa tahun. Tapi beberapa "rahasia Jaminan Sosial" yang kurang dikenal bisa bantu ningkatin pendapatan pensiunmu.
Satu trik mudah bisa bayar kamu sampai $23,760 lebih… tiap tahun! Setelah belajar cara maksimalin manfaat Jaminan Sosial, kamu bisa pensiun dengan percaya diri dan tenang. Gabung Stock Advisor buat belajar lebih banyak.
Lihat "rahasia Jaminan Sosial" ยป
The Motley Fool punya kebijakan pengungkapan.
Tidak Punya 401(k)? Ini 3 Pilihan Tabungan Pensiun Lain yang Bisa Dipertimbangkan di 2026. awalnya diterbitkan oleh The Motley Fool.