Kalau kamu penasaran gimana kondisi keuanganmu dibandingkan orang rata-rata, statistik keuangan bisa kasih gambaran. Ini bisa tunjukkan kelebihanmu dan area yang perlu diperbaiki. Statistik ini juga berguna untuk belajar dari kesalahan keuangan yang mahal dan penyesalan finansial yang umum.
Di video YouTube, influencer keuangan Humphrey Yang bagi 10 statistik uang yang mengejutkan. Topiknya macam-macam, dari pinjaman mobil dan deposito bank sampai return pasar saham dan kepemilikan rumah. Dia juga kasih tips untuk buat keputusan finansial yang lebih bijak.
Edmunds catat bahwa 26.6% kendaraan tukar-tambah punya pinjaman mobil ‘underwater’ di kuartal kedua 2025. Artinya, nilai mobilnya lebih rendah dari sisa utang, dan rata-rata orang rugi $6,754. Kata Yang, harga mobil tinggi, jangka waktu pinjaman panjang, dan penyusutan nilai jadi penyebabnya.
Dia menyarankan beli mobil bekas untuk hindari penyusutan nilai besar dan jangan terlalu khawatir sama pendapat orang. Dia juga bahas aturan 20/4/10, yaitu bayar uang muka minimal 20%, pilih tenor pinjaman empat tahun, dan batas cicilan mobil maksimal 10% dari penghasilan bulanan sebelum pajak.
Lihat Selanjutnya: 5 Perubahan Pola Pikir Penting Untuk Masuk 1% Teratas Secara Finansial, Menurut Humphrey Yang
Untuk Anda: 6 Hal yang Harus Dilakukan Saat Tabungan Mencapai $50,000
Morgan Stanley laporkan rata-rata saldo ‘beli sekarang, bayar nanti’ adalah $760. Yang mengejutkan, metode cicilan ini justru populer di kalangan orang berpenghasilan tinggi.
Walaupun layanan ‘beli sekarang, bayar nanti’ itu praktis, kebiasaan ini bisa bikin menyesal, boros untuk barang mewah, dan kena denda keterlambatan. Kata Yang, lebih baik hindari beli barang yang tidak mampu dibeli dan ingat bahwa cicilan tanpa bunga pun tetap termasuk utang.
Menurut catatan Federal Reserve 2023 — data terbaru, deposito di bank komersial AS totalnya $18 triliun. Sebagian termasuk tabungan orang biasa, yang mungkin dapat bunga sangat kecil. Makanya Yang sarankan pakai rekening tabungan ber bunga tinggi untuk dana darurat dan tujuan lain.
“Contohnya, $5,000 di rekening tabungan biasa dengan suku bunga rata-rata nasional 0.40% cuma menghasilkan bunga $20 setelah setahun,” jelas Yang. “Tapi kalau kamu bisa simpan di rekening ber-bunga tinggi yang kasih 3.50% APY, itu bisa dapat tambahan $175 tanpa kerja extra.”
Sekitar 42% orang Amerika tidak punya uang tunai untuk biaya tak terduga $1,000, menurut survei kesehatan finansial oleh U.S. News & World Report. Ini membuat mereka berisiko menumpuk utang kalau perlu bayar tagihan medis, perbaiki mobil, atau hadapi masalah lainnya.
Cerita Berlanjut
Yang rekomendasikan untuk prioritaskan buat dana darurat, yang juga bakal kasih ketenangan pikiran, dan cuma gunakan uangnya untuk keadaan darurat beneran. Kamu bisa mulai dengan target nabung $1,000, lalu lanjutkan sampai punya dana untuk 3 sampai 6 bulan pengeluaran.
Yang merujuk data Federal Reserve 2022 yang tunjukkan saldo rekening transaksi median $8,000, jauh lebih sedikit dari rata-rata $62,500. Tidak mengejutkan, penghasilan dan umur mempengaruhi jumlahnya.
Kesimpulan Yang termasuk menaruh saldo besar di rekening tabungan ber-bunga tinggi, jangan terlalu fokus ke statistik, dan berusaha tingkatkan penghasilan, yang akan membantumu nabung lebih banyak.
Berdasar data akun 2022 yang disebut, Vanguard temukan bahwa 28% pemilik akun IRA yang melakukan rollover dari akun lain, membiarkan dananya dalam bentuk tunai, sehingga kehilangan return. Seringnya, orang tidak sadar kalau mereka perlu bertindak setelah rollover.
Yang sarankan untuk cek aset IRA kamu sekarang dan jangan asumsikan uangnya otomatis diinvestasikan atau dialokasikan. Dengan begitu, kamu bisa investasikan uang tunai yang nganggur di situ.
Kata Yang, uangmu bisa berlipat dua kira-kira setiap 10 tahun, karena return rata-rata tahunan pasar saham sepanjang waktu adalah 8% sampai 10%.
Tapi, pasar itu fluktuatif, jadi kamu harus sabar dan siap hadapi gejolak besar tanpa panik. Yang penting adalah mulai terlibat supaya tidak kalah sama inflasi atau kehilangan peluang membangun kekayaan.
“Kalau kamu cuma lewatkan 10 hari terbaik di pasar dalam 30 tahun terakhir, keuntunganmu bisa hilang 54%,” jelas Yang. “Kalau lewatkan 20 hari dan 30 hari, masing-masing akan mengurangi 73% dan 83% dari total keuntunganmu.”
Yang bahas bagaimana usia median pembeli rumah naik dari 28 tahun di 1991 jadi 38 tahun sekarang, dengan keterjangkauan harga jadi faktor utama. Sewa rumah populer karena biaya tersembunyi lebih sedikit, fleksibel, dan keuntungan lain. Plus, beberapa orang lebih suka investasikan selisih biaya antara sewa dan beli.
Kalau kamu beli rumah, Yang menyarankan tinggal di situ selama 5 sampai 10 tahun, yang berguna untuk menutup biaya dan mungkin melakukan refinancing. Dia juga anjurkan untuk hitung dengan cermat keterjangkauan secara menyeluruh dan jangan beli cuma karena merasa harus.
“Sumber datanya hampir semua sepakat dan bilang bahwa untuk masuk 10% kekayaan orang Amerika teratas, kekayaan bersih kamu perlu capai sekitar $970,000 di tahun 2022,” kata Yang. “Jadi, kalau disesuaikan dengan inflasi, itu sekitar $1.06 juta di tahun 2025.”
Kamu bisa punya jumlah segitu dalam 30 tahun kalau kontribusi sekitar $950 per bulan dengan return 7%, menurut kalkulator dari Investor.gov. Yang tambahkan bahwa mengelola penghasilan dengan baik, mengambil tindakan, dan melacak kekayaan bersih akan berguna untuk meningkatkannya.
Yang kasih contoh dua pekerja dengan gaji $100,000 yang mau nabung $100,000. Yang pertama punya rasio tabungan 10% tapi cuma dapat return 1%, sementara yang kedua dapat return 10% tapi rasio tabungannya cuma 5%. Anehnya, investor pertama butuh 9.6 tahun untuk capai target, dibandingkan 11.7 tahun untuk yang kedua.
Kata Yang, ini nunjukkin kalau rasio tabungan lebih berpengaruh besar daripada return untuk pemula. Ini juga bisa jadi motivasi bagus buat siapa aja untuk mulai nabung dan investasi lebih banyak.
Lebih Lanjut dari GOBankingRates
Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: Humphrey Yang Bereaksi pada 10 Statistik Uang Mengejutkan dari Rata-rata Orang