Suku bunga hipotek hari ini adalah yang paling rendah dalam beberapa tahun. Freddie Mac melaporkan suku bunga pinjaman rumah tetap 30 tahun adalah 6.09%, tapi pasar pemberi pinjaman Zillow melaporkan rata-rata 5.85%.
Apakah ini waktu yang bagus untuk beli rumah atau melakukan refinance hipotek? Pertimbangkan suku bunga saat ini dan apa yang kamu mampu, lalu bandingkan beberapa pemberi pinjaman. Kamu akan lihat betapa berbedanya suku bunga.
Ini adalah suku bunga hipotek saat ini menurut data terbaru Zillow:
30-year fixed: 5.85%
20-year fixed: 5.64%
15-year fixed: 5.36%
5/1 ARM: 5.81%
7/1 ARM: 5.71%
30-year VA: 5.36%
15-year VA: 5.15%
5/1 VA: 4.99%
Ingat, ini adalah rata-rata nasional dan sudah dibulatkan.
Ini adalah suku bunga refinance hipotek hari ini menurut data Zillow:
30-year fixed: 5.97%
20-year fixed: 5.67%
15-year fixed: 5.39%
5/1 ARM: 6.10%
7/1 ARM: 5.89%
30-year VA: 5.68%
15-year VA: 5.21%
5/1 VA: 4.95%
Sekali lagi, angka-angka ini adalah rata-rata nasional. Suku bunga refinance sering lebih tinggi daripada suku bunga untuk beli rumah, walaupun tidak selalu begitu.
Gunakan kalkulator hipotek di bawah untuk lihat bagaimana berbagai jenis dan suku bunga mempengaruhi pembayaran bulanan kamu.
Kamu bisa bookmark kalkulator pembayaran hipotek Yahoo Finance untuk digunakan nanti. Kalkulator ini juga mempertimbangkan pajak properti dan asuransi rumah, jadi memberikan gambaran pembayaran bulanan total yang lebih realistis.
Rata-rata suku bunga hipotek 30 tahun hari ini adalah 5.85%. Jangka waktu 30 tahun adalah jenis hipotek paling populer karena dengan menyebar pembayaran selama 360 bulan, cicilan bulanan kamu lebih rendah daripada pinjaman jangka pendek.
Rata-rata suku bunga hipotek 15 tahun adalah 5.36% hari ini. Saat memilih antara hipotek 15 tahun dan 30 tahun, pertimbangkan tujuan jangka pendek versus jangka panjang kamu.
Hipotek 15 tahun punya suku bunga lebih rendah daripada jangka 30 tahun. Ini bagus untuk jangka panjang karena kamu akan lunasi pinjaman 15 tahun lebih cepat, dan itu berarti 15 tahun lebih sedikit untuk akumulasi bunga. Tapi, cicilan bulanan kamu akan lebih tinggi karena kamu bayar jumlah yang sama dalam waktu setengahnya.
Misalnya kamu dapat hipotek $300,000. Dengan jangka 30 tahun dan suku bunga 5.85%, cicilan pokok dan bunga bulanan kamu sekitar $1,770, dan kamu akan bayar $337,136 bunga selama masa pinjaman — di atas $300,000 awal tadi.
Jika kamu dapat hipotek $300,000 yang sama dengan jangka 15 tahun dan suku bunga 5.36%, cicilan bulanan kamu akan naik jadi $2,429. Tapi kamu hanya akan bayar $137,224 bunga selama bertahun-tahun.
Dengan hipotek suku bunga tetap, suku bunga kamu terkunci untuk seluruh masa pinjaman. Kamu akan dapat suku bunga baru jika melakukan refinance.
Hipotek suku bunga adjustable menjaga suku bunga kamu tetap sama untuk periode waktu yang sudah ditentukan. Lalu, suku bunga akan naik atau turun tergantung beberapa faktor, seperti ekonomi dan jumlah maksimal perubahan suku bunga sesuai kontrak. Contoh, dengan 7/1 ARM, suku bunga kamu terkunci untuk 7 tahun pertama, lalu berubah setiap tahun untuk 23 tahun sisanya.
Suku bunga adjustable biasanya mulai lebih rendah daripada suku bunga tetap, tapi setelah periode awal berakhir, mungkin suku bunga kamu akan naik. Akhir-akhir ini, beberapa suku bunga tetap malah mulai lebih rendah. Bicaralah dengan pemberi pinjaman tentang suku bunga mereka sebelum memilih.
Pemberi pinjaman hipotek biasanya memberikan suku bunga hipotek terendah kepada orang dengan uang muka lebih besar, nilai kredit sangat baik, dan rasio hutang-pendapatan rendah. Jadi, jika kamu mau suku bunga lebih rendah, coba tabung lebih banyak, tingkatkan nilai kredit kamu, atau lunasi sebagian hutang sebelum mulai cari rumah.
Menunggu suku bunga turun mungkin bukan cara terbaik untuk dapat suku bunga hipotek terendah sekarang. Jika kamu siap beli, fokus pada keuangan pribadi kamu mungkin cara terbaik untuk menurunkan suku bunga kamu.
Untuk menemukan pemberi pinjaman hipotek terbaik untuk situasi kamu, ajukan preapproval hipotek ke tiga atau empat perusahaan. Pastikan ajukan semuanya dalam waktu singkat — ini akan memberikan perbandingan paling akurat dan dampak yang lebih kecil pada nilai kredit kamu.
Saat memilih pemberi pinjaman, jangan hanya bandingkan suku bunga. Lihat mortgage annual percentage rate (APR) — ini memasukkan suku bunga, diskon poin, dan biaya. APR, yang juga dinyatakan dalam persentase, mencerminkan biaya tahunan sebenarnya dari meminjam uang. Ini mungkin angka paling penting untuk dilihat saat membandingkan pemberi pinjaman hipotek.
Menurut Zillow, rata-rata nasional suku bunga hipotek 30 tahun untuk beli rumah adalah 5.85%, dan rata-rata hipotek 15 tahun adalah 5.36%. Tapi ini rata-rata nasional, jadi rata-rata di daerah kamu bisa berbeda. Rata-rata biasanya lebih tinggi di bagian AS yang mahal dan lebih rendah di area yang kurang mahal.
Rata-rata suku bunga hipotek tetap 30 tahun adalah 5.85% sekarang, menurut Zillow. Tapi, kamu mungkin dapat suku bunga lebih baik dengan nilai kredit sangat baik, uang muka besar, dan rasio hutang-pendapatan (DTI) rendah.
Menurut perkiraan Januari, MBA memperkirakan suku bunga hipotek 30 tahun akan dekat 6.1% hingga 2026. Fannie Mae juga memprediksi suku bunga 30 tahun dekat 6% hingga akhir tahun ini.