Sudah resmi: Penyesuaian biaya hidup Social Security (COLA) untuk tahun 2025 telah diumumkan. Mulai Januari, para penerima saat ini akan menerima 2,5% lebih dari yang mereka terima sekarang, mencerminkan tingkat inflasi keseluruhan tahun 2024. Namun, tampaknya itu tidak cukup. Meskipun ini adalah masalah matematis murni, kebanyakan orang – terutama para pensiunan – tampaknya kesulitan lebih dari sebelumnya untuk mengikuti kenaikan biaya. Biaya tambahan kecil benar-benar bisa bertambah secara keseluruhan. Dengan latar belakang ini, meskipun saya belum pensiun, hari-hari itu ada di radar saya. Inilah rencana saya berdasarkan apa yang saya lihat sekarang. Merasa bebas untuk mengadopsi strategi pensiun saya yang mengalahkan inflasi untuk diri Anda sendiri. Secara garis besar, semakin tua usia Anda, semakin sedikit paparan pasar saham yang seharusnya Anda ambil. Ketika Anda memerlukan keamanan dan kepastian, investasi yang lebih dapat diandalkan seperti obligasi berbunga dan bahkan saldo kas yang memberikan hasil yang lebih tinggi diprioritaskan. Dan dapat dimengerti. Inilah yang telah saya putuskan, namun: Dengan tingkat suku bunga akhirnya setidaknya sedikit lebih tinggi, pertukaran untuk memiliki jauh lebih banyak penghasilan tetap dan lebih sedikit ekuitas tidak lagi sebanding. Tidak, saya tidak gila – saya masih akan menginginkan dan bahkan membutuhkan penghasilan investasi yang dapat diandalkan. Saya juga akan membutuhkan setidaknya sedikit pertumbuhan (apresiasi harga) dari saham-saham yang membayar dividen yang berkembang. Ini akan dicapai dengan baik oleh perusahaan-perusahaan seperti The Coca-Cola Company (NYSE: KO) dan Procter & Gamble (NYSE: PG). Mereka mungkin tidak memiliki dividen terbesar, tetapi mereka menawarkan hasil di atas rata-rata sebesar 3% dan 2,2%, masing-masing, dan tingkat pertumbuhan dividen mereka melebihi tingkat inflasi jangka panjang rata-rata. Kedua perusahaan telah meningkatkan pembayaran dividen mereka setiap tahun selama puluhan tahun. Kedua saham juga membuat kemajuan harga yang patut dipertimbangkan, dengan waktu yang cukup. Satu prospek yang tidak lagi saya tertarik untuk dimiliki? Surat Utang Penghasilan Tetap (TIPS). Meskipun obligasi yang diterbitkan oleh pemerintah ini mencapai tujuan mereka untuk menyesuaikan pembayaran bunganya sejalan dengan inflasi, mereka sebenarnya tidak pernah mengalahkan inflasi. Suatu saat, Anda akan ingin sedikit keuntungan yang lebih besar. Dalam rangka rencana saya untuk memiliki lebih banyak saham yang membayar dividen dalam masa pensiun daripada yang saya pikirkan hanya beberapa tahun yang lalu, saya juga akan memiliki jauh lebih sedikit saham pertumbuhan dalam masa pensiun. Saya mungkin memutuskan untuk tidak memiliki sama sekali. Namun, itu tidak berarti saya menyerah sepenuhnya pada apresiasi modal. Saya hanya akan melakukannya melalui nama-nama yang membayar dividen. Ini bukan strategi yang semua orang akan setujui saat ini. Tidak memiliki saham-saham panas seperti Nvidia (NASDAQ: NVDA) atau Amazon (NASDAQ: AMZN) tampaknya seperti rencana yang meninggalkan uang mudah di meja. Namun, jangan tertipu. Meskipun saham-saham ini memang merupakan performa yang sangat kuat sejak pasar secara umum mencapai titik terendah yang dipicu pandemi pada awal 2020, kekuatan ini merupakan pengecualian dari norma daripada norma itu sendiri. Jadi jangan mengharapkan kinerja yang sama, dari mereka atau nama-nama pertumbuhan lainnya. Jika ada, kita bisa memasuki fase di mana saham-saham nilai diatur untuk tampil setidaknya sebaik saham-saham pertumbuhan, jika tidak lebih baik. Ini merupakan risiko potensial bagi para pensiunan karena tidak ada yang ingin terpaksa menjual saham-saham pertumbuhan pada saat harga sementara rendah hanya karena ada kebutuhan yang putus asa untuk uang tunai yang dapat dihabiskan yang sebaliknya akan ditawarkan oleh dividen. Tentu saja, mengelola investasi saya untuk meminimalkan risiko keseluruhan saya sambil memaksimalkan pendapatan jangka pendek dan jangka panjang saya hanya separuh pertempuran. Mengetahui di mana uang saya akan pergi sebelum dan setelah uang itu pergi adalah komponen penting lainnya dari rencana saya. Itulah sebabnya saya akan membuat anggaran rinci berdasarkan tagihan bulanan sebenarnya saya. Kemudian saya akan memotong semua pengeluaran yang tidak perlu. Dengan asumsi saya mirip dengan kebanyakan konsumen/investor lainnya, saya tidak mengharapkan menemukan pengeluaran yang sangat menyedihkan. (Seperti kebanyakan dari Anda, saya tidak secara reguler terbang ke Riviera Prancis.) Namun, itu bukan cara kebanyakan pensiunan perlahan-lahan tergelincir ke dalam kesulitan keuangan. Kesulitan nyata seringkali sebagai hasil dari terlalu banyak biaya sepele yang secara kolektif bertambah. Bagian waktu, sedikit terlalu banyak pengalaman makan mewah, menggunakan fasilitas penyimpanan publik, dan membeli asuransi yang sebenarnya tidak diperlukan adalah beberapa dari biaya-biaya yang lebih umum yang banyak pensiunan akhirnya menyesali. Biaya yang kurang jelas yang dapat menggerogoti kesehatan keuangan Anda adalah tidak menggunakan diskon lansia, tidak membandingkan harga rencana ponsel, atau membawa saldo kartu kredit yang seharusnya dibayar. Ini sebagian merupakan latihan mental dan psikologis sebanyak latihan matematis. Memotong biaya ini kemungkinan akan memerlukan usaha, dan mungkin juga pengorbanan. Terakhir, meskipun ini tidak langsung melawan inflasi, mengonversi akun tabungan pensiun individu (IRA) konvensional saya ke Roth IRA bisa menjadi cara untuk menghemat uang dengan membatasi pajak yang pada akhirnya saya bayarkan pada tabungan pensiun ini. Tapi pertama-tama. Untuk sebagian besar orang sebagian besar waktu, kontribusi IRA biasa dikurangkan dari pendapatan yang dikenai pajak; Internal Revenue Service mengenakan pajak pada uang ini seperti pendapatan ketika uang tersebut ditarik dari rekening pensiun ini. Roth IRA bekerja dengan cara yang berlawanan. Kontribusi ini tidak dapat dikurangkan pajak saat dibuat, tetapi ketika uang ditarik dari akun Roth di masa pensiun, uang tersebut ditarik tanpa pajak. Karena saya akan membayar pajak pada uang apa pun saat diambil dari IRA tradisional saya – termasuk 401(k) – saya bertujuan untuk membayar uang ini ketika kewajiban pajak potensial saya berada pada level terendah. Jadi bagaimana saya dapat menggunakan aturan penarikan ini untuk keuntungan saya? Saya memiliki opsi untuk mengonversi sebagian – atau bahkan semua – IRA reguler saya menjadi Roth IRA, setelah itu semua penarikan akan bebas pajak. Satu-satunya masalah adalah saya harus membayar pajak atas semua uang ini pada tahun di mana itu dikonversi menjadi Roth. Ini mungkin layak saat itu, meskipun, jika pasar dan nilai akun sedang turun dan jika saya memiliki uang untuk membayar pajak ini saat saya siap untuk melakukan konversi. Sebaliknya, Anda mungkin tidak ingin melakukan langkah ini setelah reli pasar utama. Nilai akun Anda mungkin sedikit terlalu tinggi, memaksimalkan tagihan pajak Anda dari konversi. Juga perhatikan bahwa konversi Roth dikenakan pajak seperti pendapatan biasa. Jika mereka cukup besar, itu bisa mendorong Anda ke dalam bracket pajak yang lebih tinggi untuk tahun tertentu. Mungkin lebih masuk akal untuk mengonversi cukup untuk membayar sejumlah minimum pajak atas uang ini, dan mungkin menunda mengonversi bagian lain dari IRA tradisional Anda menjadi Roth di tahun yang berbeda. Jika Anda seperti kebanyakan orang Amerika, Anda beberapa tahun (atau lebih) tertinggal dalam tabungan pensiun Anda. Namun, beberapa “rahasia Social Security” yang kurang dikenal bisa membantu memastikan peningkatan pendapatan pensiun Anda. Sebagai contoh: trik mudah dapat membayar Anda sebanyak $22.924 lebih… setiap tahun! Setelah Anda belajar bagaimana memaksimalkan manfaat Social Security Anda, kami pikir Anda bisa pensiun dengan percaya diri dengan ketenangan pikiran yang kita semua harapkan. Cukup klik di sini untuk mengetahui lebih lanjut tentang strategi ini. Lihat “rahasia Social Security” ยป John Mackey, mantan CEO Whole Foods Market, anak perusahaan Amazon, adalah anggota dewan direksi The Motley Fool. James Brumley memiliki posisi di Coca-Cola. The Motley Fool memiliki posisi di dan merekomendasikan Amazon dan Nvidia. The Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan. Saya Tidak Mengandalkan COLA Social Security untuk Membawa Saya Melalui Pensiun. Inilah yang Saya Lakukan untuk Melawan Inflasi Sebagai Gantinya. yang awalnya diterbitkan oleh The Motley Fool”
