Saya tertinggal dalam pembayaran hipotek saya dan skor kredit saya turun 175 poin. Inilah bagaimana penurunan besar dapat memengaruhi masa depan keuangan Anda – dan bagaimana cara kembali ke jalur secepatnya
Mari kita katakan Anda akan menyewa apartemen baru, mengajukan pinjaman, atau mengambil hipotek. Langkah-langkah penting ini memerlukan pemeriksaan skor kredit untuk memastikan Anda adalah peminjam yang membayar tagihan tepat waktu dan memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang sehat. Anda memeriksa skor kredit Anda dengan harapan melihat rating antara 740 dan 810, hanya untuk menemukan bahwa Anda turun sekitar 600.
Hal ini bisa terjadi dalam hitungan bulan jika Anda mengalami kesulitan keuangan, atau melewatkan pembayaran pinjaman siswa. Bagi banyak orang muda di Amerika, Undang-Undang Bantuan, Bantuan, dan Keamanan Ekonomi (CARES) memungkinkan mereka menangguhkan pembayaran pinjaman siswa federal mereka untuk sementara waktu – namun ketika masa berlaku undang-undang berakhir, banyak menjadi macet pada pinjaman mereka.
Dengan serangkaian pembayaran yang terlewat dalam catatan Anda, skor Anda bisa turun lebih cepat dari yang Anda kira. Hal ini dapat membuat pemilik rumah menolak aplikasi sewa Anda, atau bank menolak Anda untuk pinjaman. Tetapi kabar baiknya adalah, Anda juga dapat meningkatkannya dalam hitungan bulan.
Berikut adalah tips terbaik kami untuk mendapatkan kembali skor kredit Anda ke angka 700-an.
Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menentukan tingkat risiko saat memberikan pinjaman uang atau mengizinkan seseorang membuka garis kredit atau akun kartu kredit. Ini termasuk pinjaman seperti hipotek – tetapi pemilik rumah juga dapat meminta laporan kredit dari calon penyewa untuk membantu mereka memutuskan apakah penyewa kemungkinan besar melewatkan pembayaran sewa.
Skor kredit rendah dapat mempengaruhi apakah Anda diterima untuk pinjaman. Ini juga berarti bahwa tingkat bunga untuk pinjaman atau kartu kredit baru yang Anda ajukan akan lebih tinggi dari rata-rata. Skor dapat berkisar dari 300 hingga 850, dengan skor di atas 740 dianggap paling diinginkan.
Anda dapat meminta laporan kredit melalui bank atau layanan independen. Tetapi ini juga memiliki kekurangan – meminta laporan terlalu sering dapat menurunkan skor Anda. Sebagai gantinya, periksa kredit Anda sekali setahun untuk menghindari hukuman ini.
Anda masih bisa memantau skor Anda dengan apa yang dikenal sebagai pemeriksaan kredit “soft pull”, yang tidak akan mempengaruhi peringkat Anda. Kabar baiknya adalah bahwa ada sejumlah layanan online dan aplikasi yang tersedia yang memantau peringkat Anda secara gratis tanpa memengaruhi skor Anda.
Kisah Berlanjut
Baca lebih lanjut: Emas baru saja mencapai rekor tertinggi $3.000/ons karena langkah-langkah tarif Trump – sementara saham AS hancur. Inilah cara sederhana untuk mencegah lebih banyak rasa sakit dalam hitungan menit
Skor kredit Anda dihitung dengan menilai lima faktor:
1. Riwayat pembayaran Anda, termasuk pembayaran yang terlewat
2. Saldo yang belum lunas pada akun seperti kartu kredit dan garis kredit
3. Jenis akun yang Anda miliki
4. Berapa lama Anda menjadi peminjam
5. Seberapa sering Anda mengajukan akun baru seperti kartu kredit
Untuk meningkatkan skor Anda, penting untuk memahami bahwa penggunaan kredit Anda penting. Ini berarti rasio total saldo pinjaman yang belum lunas Anda dibandingkan dengan total batas kredit Anda.
Pemberi pinjaman melihat penggunaan Anda untuk menilai risiko, jadi penting untuk menjaga skor ini di bawah 30%. Itu mungkin berarti membayar saldo kartu kredit secepat mungkin, atau mencari cara lain untuk seimbang dalam penggunaan Anda.
Untuk meningkatkan skor kredit Anda dengan cepat, Anda mungkin ingin menggunakan tabungan untuk melunasi saldo kartu yang belum lunas dan meningkatkan penggunaan Anda. Namun, Anda harus berbicara dengan [penasihat keuangan yang terpercaya]( terlebih dahulu sebelum mengambil langkah ini.
Selanjutnya, penting untuk melakukan semua pembayaran tepat waktu. Jika Anda melewatkan pembayaran, terutama dua tanggal jatuh tempo berturut-turut pada akun yang sama, itu dapat merusak skor kredit Anda. Mereka yang kesulitan melacak sebaiknya mempertimbangkan untuk mengatur pembayaran otomatis.
Jika Anda melewatkan sejumlah pembayaran karena kelalaian atau kurangnya komunikasi dari pemberi pinjaman, Anda mungkin dapat bernegosiasi dengan pemberi pinjaman untuk menghapus beberapa laporan pembayaran terlewat dari riwayat kredit Anda setelah Anda membayar saldo yang belum lunas. Jangan mengabaikan langkah ini karena dapat menjadi dorongan besar untuk skor Anda.
Terakhir, jika Anda memiliki skor kredit lebih rendah dari yang diharapkan dan memiliki rasio penggunaan yang baik serta tidak ada pembayaran yang terlewat, Anda mungkin ingin memeriksa laporan kredit rinci Anda untuk kesalahan. Ini bisa terjadi, dan terserah Anda untuk waspada dalam memeriksa skor dan detail laporan Anda setiap tahun untuk menangkap kesalahan. Jika Anda menemukan masalah yang belum terselesaikan, pastikan untuk menghubungi pemberi pinjaman Anda segera.
Dengan mengambil langkah-langkah ini, Anda dapat mulai melihat perubahan dalam skor Anda dalam waktu sebulan. Dengan konsistensi, Anda bisa mendapatkan peringkat Anda menjadi 700-an dalam beberapa bulan.
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ini diberikan tanpa jaminan jenis apapun.