Hingga baru-baru ini, tampaknya ekonomi AS dalam kondisi baik. Namun, rencana tarif Trump telah membuat situasi menjadi jauh lebih tidak pasti, tidak hanya di AS tetapi juga di seluruh dunia.
Bursa saham merosot sebagai respons terhadap kebijakan tarif Trump, dan sebuah jajak pendapat Ipsos awal April menemukan bahwa 61% warga Amerika berpikir negara ini menuju resesi dalam 12 bulan ke depan.
Jadi, jika Anda berusia 31 tahun, berpenghasilan $70,000 per tahun – kemungkinan besar Anda memiliki cukup untuk menutupi tagihan bulanan Anda, tetapi Anda tidak memiliki banyak ruang gerak tersisa untuk memperkuat tabungan Anda. Jika Anda terus menerus mendanai rencana 401(k) Anda, hal terakhir yang ingin Anda lihat adalah nilai rencana tersebut menurun.
Karena pasar saham dan resesi seringkali berjalan beriringan, Anda mungkin khawatir bahwa rekening pensiun Anda akan mengalami penurunan yang serius (atau lebih dari yang sudah terjadi). Itu adalah hal yang wajar untuk dikhawatirkan – tetapi itu tidak selalu berarti Anda perlu mengubah strategi investasi jangka panjang Anda.
Tidak dapat dipastikan bahwa ekonomi akan masuk ke wilayah resesi tahun ini, atau bahwa resesi apa pun yang terjadi akan berlangsung lama.
Pada tahun 2020, awal pandemi COVID-19 memicu penurunan ekonomi besar-besaran ketika perintah tinggal di rumah membuat jutaan warga Amerika kehilangan pekerjaan. Namun, resesi tersebut hanya berlangsung selama dua bulan.
Meskipun begitu, penting untuk memahami bagaimana resesi dapat memengaruhi 401(k) Anda. Ada beberapa cara hal itu bisa terjadi.
Pertama, jika pasar saham merosot, nilai 401(k) Anda bisa turun. Meskipun penurunan pasar saham tidak menjamin resesi, kekhawatiran tentang ekonomi yang melambat dapat menyebabkan pasar turun.
Tingkat pengangguran cenderung meningkat selama resesi. Jika Anda di-PHK, Anda akan kehilangan opsi untuk mendanai 401(k) Anda, yang dapat merugikan nilainya dalam jangka panjang. Anda juga mungkin kesulitan membayar tagihan Anda secara umum, membuat Anda potensial mengambil penarikan 401(k) dini atau meminjam dari saldo Anda jika rencana Anda mengizinkan hal tersebut. Jika Anda mengakses 401(k) Anda pada usia 31 tahun, umumnya Anda akan menghadapi denda 10%, belum lagi pajak atas jumlah yang Anda tarik.
Jika resesi merugikan laba bersih perusahaan tempat Anda bekerja, Anda mungkin tidak akan kehilangan pekerjaan, tetapi perusahaan Anda mungkin harus memotong beberapa tunjangan tempat kerja, termasuk apa pun yang saat ini ditawarkan sebagai pasangan 401(k).
Baca lebih lanjut: ‘Indikator ketakutan’ pasar saham AS meledak – tetapi aset ‘tahan guncangan’ ini naik 14% dan membantu pensiunan Amerika tetap tenang. Inilah cara untuk memilikinya SEGERA
Wajar untuk khawatir tentang dampak resesi pada 401(k) Anda. Tetapi ada kabar baik: jika Anda berusia 31 tahun dan berencana untuk pensiun pada usia konvensional – artinya, suatu saat selama usia 60-an Anda – peristiwa saat ini mungkin tidak begitu berarti dalam perjalanan tabungan Anda secara keseluruhan. Karena Anda tidak akan menyentuh uang itu selama beberapa dekade, ada banyak waktu bagi 401(k) Anda untuk pulih dari kerugian apa pun yang terjadi dalam beberapa bulan mendatang.
Namun, berikut adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk melindungi 401(k) Anda.
Salah satu hal yang membedakan 401(k) dari IRA adalah bahwa mereka biasanya tidak membiarkan Anda memegang saham individu. Dengan efektif memaksa penyimpan ke berbagai dana investasi kolektif atau ETF, 401(k) memberikan lebih banyak diversifikasi bawaan, dan itu adalah hal yang baik.
Selain beragam dalam hal jenis aset, sektor, ukuran perusahaan, negara, dll., pastikan portofolio Anda memiliki alokasi aset yang tepat untuk usia Anda. Karena Anda berinvestasi untuk jangka panjang, Anda dapat mengambil risiko lebih pada usia Anda.
Anda dapat melindungi 401(k) Anda dengan meningkatkan dana darurat Anda. Ini mengurangi kemungkinan penarikan dini karena keadaan darurat keuangan. Sebuah survei Empower baru-baru ini menemukan bahwa lebih dari 20% warga Amerika tidak memiliki dana darurat, dan hampir 40% tidak mampu menghadapi keadaan darurat lebih dari $400.
Resesi mungkin terlihat sebagai waktu yang tepat untuk menambah uang ke 401(k) Anda, karena Anda dapat berinvestasi ketika pasar sedang turun. Namun, mungkin bukan saat yang tepat jika Anda kekurangan tabungan darurat. Pakar keuangan pribadi Ramit Sethi baru-baru ini merekomendasikan membangun dana darurat 12 bulan daripada yang biasanya dapat menutupi tiga hingga enam bulan biaya hidup.
Setelah dana darurat Anda sepenuhnya diisi, Anda dapat mempertimbangkan untuk meningkatkan kontribusi Anda jika gajian Anda memungkinkan. Dengan gaji $70,000, itu mungkin atau mungkin tidak mungkin. Itu masalahnya tergantung pada bagaimana pengeluaran Anda terlihat.
Terakhir, lakukan yang terbaik untuk tetap tenang jika resesi melanda. Cobalah untuk menghindari memeriksa saldo 401(k) Anda setiap hari. Melihat kerugian harian hanya akan merusak pikiran Anda dan potensial mendorong Anda untuk membuat keputusan gegabah yang merugikan Anda secara finansial dalam jangka panjang.
Jika pensiun masih beberapa dekade lagi bagi Anda, tidak perlu beralih ke strategi investasi 401(k) yang lebih konservatif hanya karena resesi mungkin akan datang. Tetap pada rencana jangka panjang Anda saat ini, dan ingatlah bahwa pasar saham memiliki sejarah panjang dalam pulih dari periode volatil seperti yang dialami investor hari ini.
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh diartikan sebagai saran. Ini disediakan tanpa jaminan jenis apapun.