Saat pasar menunggu pemotongan suku bunga yang diharapkan dari Federal Reserve tahun ini, setidaknya satu perusahaan keuangan konsumen telah bergerak ke arah yang berlawanan – menaikkan suku bunga pada sertifikat depositonya selama satu tahun. Minggu lalu, Sallie Mae meningkatkan tingkat hasil persentase tahunan untuk CD 12 bulannya sebesar 10 basis poin, atau 0,10% dari minggu sebelumnya, menjadi 5,15%. Hal ini membuatnya sejajar dengan LendingClub dan di bawah 5,25% APY Bread Financial. “Pada dasarnya, kami terkejut bahwa bank akan menaikkan suku bunga, namun setelah melihat lebih jauh kami pikir kenaikan ini khusus untuk Sallie Mae karena perusahaan tersebut mencari transisi ke campuran yang lebih besar dalam menahan aset di neraca daripada menjual pinjaman,” tulis analis BTIG Vincent Caintic dalam sebuah catatan Jumat. Sementara itu, Wells Fargo berpikir bahwa puncak yang akan datang dalam asal-usul pinjaman pelajar dan suku bunga yang lebih tinggi dalam jangka panjang juga bisa memainkan peran dalam lonjakan suku bunga Sallie Mae. Kenaikan tersebut menyebabkan kenaikan 0,01% dalam APY rata-rata minggu ke minggu minggu lalu untuk bank online yang telah dilacak oleh Wells Fargo, kecuali Bread dan Citizens Access. Tingkat sertifikat deposito telah berjalan jauh sejak Fed mulai menaikkan suku bunga pada Maret 2022. Rata-rata APY bank online telah meningkat sebesar 4,14 poin persentase menjadi 4,79% sejak saat itu, kata analis Wells Fargo Michael Kaye dalam sebuah catatan Jumat. Bank sentral telah menjaga tingkat dana federal antara 5,25% hingga 5,50% sejak bulan Juli lalu dan diharapkan akan mulai menurunkan suku bunga suatu saat nanti tahun ini. Karena bank umumnya mengikuti tingkat dana federal, suku bunga pada CD dan rekening tabungan diharapkan akan turun seiringnya. “Secara umum kami masih mengharapkan tingkat deposito bank online untuk turun,” kata Caintic dari BTIG. “Komentar manajemen pada siaran web publik pekan ini terus mengutip harapan pengeluaran dan pemberian pinjaman yang melambat, menyiratkan permintaan deposito yang lebih sedikit dan oleh karena itu kurang perlu membayar lebih untuk deposito.” Meskipun CD menawarkan pendapatan yang menarik, para ahli telah memperingatkan tentang tidak menyimpan terlalu banyak uang tunai karena penurunan yang diharapkan. Namun demikian, investor mungkin menemukan APY CD yang lebih tinggi jika mereka melihat berbagai periode. Namun, mereka harus menyadari potensi masalah dengan pemberi pinjaman. Misalnya, New York Community Bancorp memiliki penawaran tertinggi yang tersedia dengan CD tujuh bulanannya, yang menawarkan 5,5% APY, kata Morgan Stanley dalam sebuah catatan tanggal 4 Juni. Bank regional ini, bagaimanapun, telah menghadapi beberapa gejolak, yang dimulai pada bulan Januari ketika mengatakan bahwa ia mengantisipasi kerugian yang lebih besar dari yang diharapkan pada pinjaman properti komersial. Kemudian, sahamnya turun dan dinilai turun oleh lembaga pemeringkat. Pada bulan Maret, ia mencapai kesepakatan dengan perusahaan investasi untuk mengumpulkan $1 miliar. Meski begitu, semua deposito diasuransikan hingga $250.000 di setiap bank yang dicakup oleh Federal Deposit Insurance Corp., dan itu mencakup bunga yang jatuh tempo pada CD juga. Meskipun Wall Street menganggap Sallie Mae sebagai perusahaan keuangan konsumen, CD-nya juga diasuransikan oleh FDIC. APY teratas lainnya termasuk CD delapan bulan Bank Ozk dengan 5,3%, CD sepuluh bulan BOK Financial dengan 5% dan CD 13 bulan Bank of America, yang memiliki APY sebesar 4,75%, menurut Morgan Stanley, yang memperoleh tingkat dari iklan tarif bank online atau dengan menghubungi cabang yang terletak di markas besar perusahaan tersebut.
