Ramit Sethi / Youtube
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan di konten ini.
Menguasai uang tidak selalu diajarkan di sekolah. Faktanya, hanya 11 negara bagian di AS yang menjamin siswa bisa belajar keuangan pribadi di SMA sebelum 2021, menurut Next Gen Personal Finance. Artinya, jika kamu dewasa di AS, ada kemungkinan besar kamu tidak pernah diajarin cara ngatur uang.
Tapi tujuan hidup Ramit Sethi adalah mengisi celah pengetahuan itu.
Investasi Emas
Didukung Money.com – Yahoo bisa dapat komisi dari tautan di atas.
"Banyak orang menjalani usia 20-an dan 30-an mereka berharap uang akan mengatur dirinya sendiri," kata Sethi di video yang diunggah ke channel Youtube-nya bulan Juni lalu.
Dengan websitenya, I Will Teach You To Be Rich, dia membangun kerajaan dengan saran finansial jelas yang bisa langsung dipraktikkan.
Jika kamu berusia 20-an, 30-an, 40-an, atau lebih, 9 langkah pentingnya patut dipertimbangkan.
Pertama, lunasi semua utang berbunga tinggi (di atas 6%).
"Kamu tidak bisa hidup kaya kalau masih bawa utang kartu kredit — dan kamu akan kaget lihat uangmu tumbuh cepat setelah beban ini hilang," kata Sethi.
Utang kartu kredit adalah jenis utang terburuk karena bunganya malah bikin rugi. Bayar ini dulu sebelum lakukan hal lain.
Cara tercepat pahami utangmu adalah buat anggaran yang melacak semuanya — kartu kredit, pinjaman pelajar, KPR — beserta bunganya.
Monarch Money bisa jadi asisten keuangan kamu, terhubung ke lebih dari 11.200 institusi finansial. Kamu bisa lihat semua rekening dan investasi sekaligus.
Setelah itu, strategi bayar utang bisa pakai metode avalanche (mulai dari utang berbunga tertinggi) atau snowball (bayar yang kecil dulu).
Setelah utang terkendali, gunakan Monarch Money untuk rencanakan tujuan finansial, seperti dana darurat, liburan, atau DP rumah.
Opsi lebih sulit: jual aset untuk lunasi utang. Ini langkah terakhir, tapi bisa bantu bebaskan diri dari utang.
Berikutnya, buat dana darurat.
Banyak influencer bilang 3-6 bulan, tapi Sethi sarankan 6-12 bulan untuk rasa aman lebih besar.
"Tujuanmu adalah simpan 6-12 bulan pengeluaran penting di rekening tabungan berbunga tinggi," jelasnya.
Langkah ketiga: investasi otomatis.
Atur investasi rutin tanpa perlu mikir. Sethi sarankan investasi minimal 10% penghasilan ke 401k atau Roth IRA.
"Rahasia jadi kaya bukan stock picks atau crypto, tapi investasi konsisten dan membosankan," katanya.
Naikkan investasi otomatis 1% setiap tahun. Misal tahun ini 7%, tahun depan 8%, dan seterusnya.
Penghasilan adalah alat terkuat bangun kekayaan.
"Mayoritas juta di AS hasil dari gaji stabil plus investasi jangka panjang," tegas Sethi.
Temukan angka untuk pensiun.
"Berapa jumlah yang cukup? 1 juta? 5 juta? Tanya kenapa kamu mau angka itu," ujarnya.
Jika bingung, konsultasi dengan financial advisor bisa bantu.
Jika sudah menikah:
Jangan biarkan satu pihak pegang semua keuangan. Gunakan dashboard bersama untuk rencanakan tujuan dan pantau uang berdua.
Hentikan pengeluaran tidak penting.
Tulis 3 hal yang tidak kamu pedulikan dan 3 hal yang ingin kamu beli tanpa rasa bersalah.
Periksa asuransi dan pengeluaran bulanan.
Bandigkan tarif asuransi mobil atau rumah untuk hemat ratusan dolar per tahun.
Sederhanakan keuangan.
Jangan terlalu fokus cari diskon atau kelola banyak kartu kredit. Cukup pakai 1-2 kartu rewards bagus.
Terakhir, buat visi finansial yang diperbarui tiap tahun.
Apa yang kamu mau di usia 30-an berbeda dengan 40-an. Evaluasi rutin untuk sesuaikan rencana.
Investasi properti?
Platform seperti Arrived memungkinkanmu investasi dengan modal $100 saja.
Moneywise menyediakan tips keuangan praktis. Daftar gratis buat dapat info terbaru.
Artikel ini hanya informasi, bukan nasihat finansial.