coffeekai / Envato
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten di bawah ini.
Pengeluaran konsumen di AS tetap kuat, meskipun inflasi ada di angka 2,7% (di bawah perkiraan 2,8%) dan saldo rekening giro serta tabungan menciut. Pertanyaannya adalah – dari mana uangnya berasal?
Penelitian baru dari analisis Household Finances Pulse JPMorgan Chase mungkin memberikan jawaban.
Dengan menganalisis data dari 4,7 juta rumah tangga, studi ini menemukan bahwa meskipun saldo bank tradisional stagnan, total cadangan tunai – termasuk dana pasar uang, akun broker, dan sertifikat deposito (CD) – tumbuh dengan tingkat tahunan 3% hingga 5% di tahun 2025.
Kenaikan terbesar ada di rumah tangga berpenghasilan rendah. Mereka di kuartil pendapatan terendah mengalami pertumbuhan 5% hingga 6% dalam total cadangan tunainya.
Perubahan ke akun dengan hasil lebih tinggi ini mungkin membantu menjelaskan mengapa pengeluaran konsumen tetap kuat, meski ada tantangan ekonomi.
Alih-alih menyimpan uang di rekening giro atau tabungan tradisional, banyak rumah tangga beralih ke opsi seperti investasi dengan imbal hasil lebih tinggi. Kalau kamu berpikir untuk melakukan hal yang sama, ini beberapa alternatif yang populer:
Rekening tabungan berbunga tinggi (HYSAs): Ini berfungsi seperti rekening tabungan biasa tetapi menawarkan suku bunga yang jauh lebih tinggi – biasanya antara 4% dan 5% APY pada pertengahan 2025. Bank online dan platform keuangan biasanya menyediakannya, walaupun beberapa bank fisik sekarang juga mulai menawarkannya. Namun, beberapa HYSAs memerlukan saldo akun minimum untuk mendapatkan suku bunga yang lebih tinggi ini atau untuk menghindari biaya akun.
Sertifikat deposito (CDs): CD mengunci uang kamu untuk jangka waktu tertentu sebagai imbalan pengembalian yang dijamin. Suku bunganya bervariasi berdasarkan jangka waktunya tetapi bisa lebih dari 4% untuk durasi yang lebih lama. Ini bisa menjadikannya opsi tabungan berisiko rendah yang menghasilkan bunga lebih tinggi daripada beberapa rekening tabungan terbaik.
Dengan MyBankTracker, kamu bisa melihat dan membandingkan suku bunga sertifikat deposito teratas dari berbagai bank di seluruh negeri.
Database mereka yang luas menyoroti suku bunga paling kompetitif, diperbarui setiap hari, dan menawarkan rekomendasi yang dipersonalisasi berdasarkan toleransi risiko dan horizon waktu kamu – membantu kamu menemukan CD yang tepat untuk mencocokkan tujuan menabung kamu.
Ingat saja bahwa CD tidak likuid seperti rekening tabungan berbunga tinggi.
Baca selengkapnya: Orang Amerika kaya dan muda meninggalkan saham – ini aset alternatif yang mereka andalkan sebagai gantinya
Rekening pasar uang (MMAs): Ditawarkan oleh bank, MMA menggabungkan fitur tabungan dengan kemampuan menulis cek terbatas, asuransi FDIC, dan hasil yang kompetitif – meskipun seringkali sedikit lebih rendah daripada HYSAs.
Dana pasar uang (MMFs): Ini adalah produk investasi, bukan rekening bank. Meskipun tidak diasuransikan FDIC, mereka berinvestasi dalam sekuritas jangka pendek berisiko rendah dan dianggap alternatif yang stabil untuk uang tunai.
Akun broker: Akun ini memungkinkan kamu berinvestasi di saham, ETF, dan reksa dana. Meskipun lebih bergejolak, mereka menawarkan potensi pertumbuhan jangka panjang yang lebih tinggi.
Jika kamu ingin mengotomatiskan proses ini, kamu bisa bekerja dengan penasihat robot seperti Acorns untuk mulai menginvestasikan uang receh kamu dengan setiap pembelian.
Setelah mendaftar dan menghubungkan rekening bank kamu, Acorns secara otomatis membulatkan harga pembelian kamu ke dolar terdekat dan memasukkan selisihnya ke dalam portofolio investasi pintar yang berisi ETF.
Kopi pagi itu seharga $4,25? Sekarang itu menjadi investasi 75 sen untuk masa depan kamu.
Tapi Acorns juga memungkinkan kamu menyetor uang bulanan untuk meningkatkan investasi kamu. Bagian terbaiknya? Jika kamu mendaftar sekarang dengan setoran rutin, kamu bisa dapat bonus investasi $20.
Acorns juga memungkinkan kamu mengatur toleransi risiko kamu, tergantung apakah kamu ingin berinvestasi agresif dalam jangka pendek atau menargetkan untuk pensiun.
Akun pensiun (401(k), IRA): Meskipun dirancang untuk tabungan jangka panjang, peningkatan kontribusi ke akun yang mendapat keuntungan pajak ini menunjukkan bahwa banyak rumah tangga fokus pada keamanan finansial masa depan.
Untuk diversifikasi tambahan, kamu bisa membuka IRA emas dengan bantuan Thor Metals.
IRA emas memungkinkan investor memegang emas fisik atau aset terkait emas dalam akun pensiun, yang dapat menggabungkan keuntungan pajak IRA dengan manfaat perlindungan dari investasi emas.
Ini bisa menjadikannya opsi yang menarik bagi mereka yang ingin melindungi dana pensiun mereka dari ketidakpastian ekonomi. Ingatlah bahwa emas seringkali bekerja paling baik sebagai satu bagian dari portofolio yang terdiversifikasi.
Untuk mempelajari lebih lanjut, kamu bisa mendapatkan panduan informasi gratis dari Thor Metals yang mencakup detail tentang cara mendapatkan hingga $20.000 dalam logam gratis untuk pembelian yang memenuhi syarat.
Hal yang perlu dipertimbangkan saat memilih kendaraan investasi
Mengejar hasil yang lebih tinggi bisa menjadi langkah cerdas, tetapi selalu pertimbangkan tujuan keuangan, toleransi risiko, dan kebutuhan likuiditas kamu sebelum berinvestasi. Ini beberapa faktor yang perlu diingat:
Tujuan dana: Tentukan untuk apa kamu menabung. Darurat, rumah, atau pensiun? Gunakan HYSAs atau MMAs untuk tabungan jangka pendek atau darurat, CD untuk dana yang tidak kamu butuhkan selama setahun atau lebih, dan akun broker dengan saham atau obligasi untuk tujuan jangka panjang (5+ tahun).
Toleransi risiko: Berinvestasi di saham memiliki risiko pasar. Kamu bisa kehilangan nilai jika dipaksa menjual saat pasar turun. Jika melindungi pokok investasi adalah prioritas utama kamu, pertimbangkan opsi berisiko lebih rendah seperti CD atau MMFs, ingatlah bahwa MMFs tidak diasuransikan FDIC.
Kebutuhan likuiditas: Beberapa produk, seperti CD, mengenakan penalti untuk penarikan dana lebih awal. Jika akses penting, prioritaskan likuiditas atau gunakan beberapa CD dengan tanggal jatuh tempo yang berbeda.
Orang Amerika terus beradaptasi dengan tekanan ekonomi, didorong sebagian oleh volatilitas pasar, ketidakpastian global, dan meningkatnya tarif. Meskipun inflasi masih dapat menggerogoti daya beli kamu, meningkatnya penggunaan alat keuangan berbunga tinggi mungkin membantu rumah tangga melestarikan – dan bahkan menumbuhkan – cadangan tunai mereka.
Apakah ini perubahan jangka panjang dalam perilaku konsumen? Hanya waktu dan ekonomi yang akan menjawabnya.
Tetap terinformasi. Bergabunglah dengan 200.000+ pembaca dan dapatkan yang terbaik dari Moneywise dikirim langsung ke inbox kamu setiap minggu secara gratis. Langganan sekarang.
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Informasi diberikan tanpa jaminan apapun.