Suku bunga HELOC terus turun sepanjang tahun ini. Menurut perusahaan analitik Curinos, rata-rata suku bunga untuk home equity line of credit adalah 7,75%. Tapi, angka ini belum memasukan penurunan suku bunga utama sebesar seperempat poin, yang nanti akan pengaruhi suku bunga HELOC.
Menurut data Curinos, rata-rata mingguan suku bunga HELOC adalah 7,75%, titik terendah di tahun 2025. Angka ini untuk peminjam dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman terhadap nilai (CLTV) maksimal 70%.
Pemilik rumah punya nilai yang sangat besar di rumah mereka — lebih dari $34 triliun di akhir 2024, menurut Federal Reserve. Itu adalah jumlah ekuitas rumah terbesar ketiga yang pernah tercatat.
Karena suku bunga KPR masih di atas 6%, pemilik rumah kemungkinan tidak akan melepas KPR utama mereka dalam waktu dekat. Jadi, jual rumah atau melakukan cash-out refinance mungkin bukan pilihan. Kenapa harus melepas KPR yang cuma 5%, 4% — atau bahkan 3%?
Mengakses sebagian nilai itu dengan HELOC, yang bisa dipakai sesuai kebutuhan, bisa jadi alternatif yang bagus.
Suku bunga HELOC berbeda dengan suku bunga KPR utama. Suku bunga pinjaman rumah kedua berdasarkan suku bunga indeks ditambah margin. Indeksnya seringkali suku bunga utama, yang baru saja turun jadi 7,00%. Kalau pemberi pinjaman menambah margin 1%, maka HELOC-nya akan punya suku bunga 8,00%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menentukan harga untuk produk pinjaman rumah kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi lebih baik cari-cari dan bandingkan. Suku bunga kamu akan tergantung pada skor kredit, jumlah utang, dan besar garis kredit dibanding nilai rumah kamu.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk suku bunga “perkenalan” yang mungkin cuma berlaku enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga kamu akan menjadi bisa berubah-ubah, biasanya dimulai dengan suku bunga yang jauh lebih tinggi.
Kamu tidak perlu melepas KPR dengan suku bunga rendah untuk mengakses ekuitas di rumah. Pertahankan KPR utama kamu dan pertimbangkan pinjaman rumah kedua, seperti home equity line of credit.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan garis kredit yang besar. HELOC memungkinkan kamu dengan mudah menggunakan ekuitas rumah kamu dengan cara apa pun dan dalam jumlah berapa pun yang kamu pilih, sampai batas kredit kamu. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, kamu tetap membayar KPR utama dengan suku bunga rendah kamu seperti mesin pembangun kekayaan yang sebenarnya.
Hari ini, LendingTree menawarkan HELOC APR serendah 6,48% untuk garis kredit $150,000. Tapi ingat, HELOC biasanya punya suku bunga variabel, artinya suku bunga kamu akan berubah-ubah secara berkala. Pastikan kamu mampu bayar cicilan bulanan jika suku bunga naik.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang harus kamu ambil di awal dari ekuitas kamu oleh pemberi pinjaman.
Kekuatan HELOC adalah kamu hanya mengambil yang kamu butuhkan dan menyisakan sebagian garis kredit untuk kebutuhan masa depan. Kamu tidak bayar bunga untuk uang yang tidak kamu pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman, jadi sulit untuk menentukan angka pasti. Kamu mungkin lihat suku bunga dari sedikit di bawah 6% sampai 18%. Ini sangat tergantung pada kelayakan kredit kamu dan seberapa rajin kamu mencari.
Untuk pemilik rumah dengan suku bunga KPR utama rendah dan ekuitas rumah yang besar, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk dapat HELOC. Kamu tidak kehilangan suku bunga KPR yang bagus, dan kamu bisa gunakan uang dari ekuitas untuk hal seperti perbaikan rumah atau renovasi. Tentu, kamu juga bisa pakai HELOC untuk hal menyenangkan seperti liburan — jika kamu punya disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Liburan mungkin tidak sebanding dengan utang jangka panjang.
Kalau kamu tarik penuh $50,000 dari garis kredit di rumah kamu dan bayar suku bunga 7,50%, cicilan bulanan selama masa penarikan 10 tahun adalah sekitar $313. Kedengarannya bagus, tapi ingat suku biasanya variabel, jadi bisa berubah, dan pembayaran kamu akan naik selama masa pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu pinjam dan lunasi saldonya dalam waktu yang jauh lebih singkat.