Penipuan pembayaran di Kawasan Ekonomi Eropa (EEA) capai €4,2 miliar ($4,9 miliar) pada tahun 2024. Angka ini naik dari €3,5 miliar di tahun 2023, menurut laporan bersama terbaru dari Otoritas Perbankan Eropa (EBA) dan Bank Sentral Eropa (ECB).
Tren penipuan pembayaran di Eropa yang disorot dalam laporan itu menekankan pentingnya autentikasi pelanggan yang kuat (SCA) dan perlunya kewaspadaan terus-menerus terhadap ancaman yang berkembang.
Edisi laporan EBA-ECB tahun 2025 mencakup data setengah tahunan dari 2022 hingga 2024. Laporan ini mengkonfirmasi bahwa persyaratan hukum untuk SCA, yang diperkenalkan pada 2020, telah membantu mengurangi tingkat penipuan secara keseluruhan.
Tapi, laporan ini juga menekankan bahwa jenis penipuan baru muncul, yang memerlukan langkah keamanan untuk terus disesuaikan.
Laporan ini menilai penipuan pembayaran yang dilaporkan oleh industri di seluruh EEA, dengan total €3,4 miliar di 2022, €3,5 miliar di 2023, dan €4,2 miliar di 2024.
Laporan menganalisis jumlah total transaksi pembayaran dan bagian transaksi penipuan, mempertimbangkan nilai dan volume.
Selain angka gabungan, laporan juga memberikan rincian berdasarkan metode pembayaran, seperti transfer kredit, debit langsung, pembayaran kartu, penarikan tunai, dan transaksi e-money.
Data spesifik negara juga disertakan untuk memberikan gambaran rinci tentang situasi penipuan di seluruh EEA.
Transaksi yang diautentikasi dengan SCA terbukti lebih sulit kena penipuan, terutama untuk pembayaran kartu.
Namun, untuk jenis pembayaran lain, seperti transfer kredit, efek ini kurang terlihat.
Perlu dicatat, penipuan pembayaran kartu tujuh belas kali lebih tinggi ketika penerima pembayaran berada di luar EEA, dimana SCA tidak diwajibkan secara hukum dan sering tidak digunakan.
Laporan ini mengkonfirmasi dampak positif dari persyaratan SCA yang diperkenalkan di bawah Direktif Layanan Pembayaran UE (PSD2) yang direvisi pada 2020 dan standar teknis pendukung yang dikeluarkan oleh EBA bersama ECB di tahun 2018.
Tetapi, laporan juga mencatat bahwa jenis penipuan baru menargetkan transaksi dengan pengecualian SCA atau memanipulasi pengguna untuk mengautentikasi transaksi penipuan.
Selain itu, distribusi kerugian penipuan bervariasi berdasarkan instrumen pembayaran dan sangat berbeda di seluruh EEA.
Pada 2024, transfer kredit menyumbang kerugian €2,2 miliar, naik 16% dari tahun sebelumnya. Sementara itu, pembayaran kartu dengan kartu yang diterbitkan di UE/EEA mencapai €1,329 miliar, naik 29%.
Untuk transfer kredit, pengguna layanan pembayaran menanggung sekitar 85% dari kerugian. Ini terutama karena scam yang menipu pengguna untuk memulai transaksi penipuan.
EBA dan ECB menyatakan mereka akan “terus memantau dan menerbitkan data penipuan pembayaran untuk memberikan dasar yang kuat bagi keputusan kebijakan yang tepat, dan untuk tindakan pengawasan dan pengawasan tentang cara memerangi penipuan pembayaran.”