Banyak orang keliru membingungkan pendapatan dengan kekayaan, tetapi hanya karena Anda menghasilkan banyak uang tidak berarti semua masalah keuangan Anda hilang. Tidak percaya? Pakar keuangan pribadi Dave Ramsey baru-baru ini berbicara dengan pasangan di California yang hidup dengan penghasilan $300.000 per tahun dan mengalami kesulitan dengan utang.
Coba Ini: Iklan: Penawaran Tabungan Berbunga Tinggi
Dipersembahkan oleh Money.com – Yahoo dapat menghasilkan komisi dari tautan di atas. Temukan: 5 Merek Mobil yang Dinamai Paling Tidak Andal pada 2025 Pasangan ini — Amber dan suaminya — adalah insinyur yang berutang $119.000 dalam utang konsumen: $55.000 pada kartu kredit, $22.000 pada pinjaman pelajar, $23.000 pada pinjaman pribadi, dan $19.000 pada pinjaman mobil. Mereka juga membayar $5.000 setiap bulan untuk rumah mereka — $60.000 setahun — yang mereka beli kembali pada 2021. Jadi, bagaimana dua orang yang menghasilkan $300.000 per tahun menjadi bangkrut, dan apa yang bisa Anda lakukan untuk memastikan hal itu tidak terjadi pada Anda? Konsumen AS rata-rata berutang sedikit lebih dari $105.000, menurut Experian. Tetapi karena pendapatan rumah tangga median sebenarnya sekitar $80.000 — berdasarkan data Sensus AS terbaru — jumlah utang ini mungkin tidak terlalu mengejutkan. Bagi pasangan California tersebut, masalahnya bukanlah pendapatannya — melainkan pengeluarannya. “Anda tidak memiliki masalah pendapatan. Anda memiliki masalah pengeluaran,” kata Ramsey kepada mereka. “Anda menghasilkan $300.000 setahun.” Jika Anda ingin menghindari nasib serupa, perhatikan anggaran Anda dengan seksama. Terlepas dari pendapatan Anda, Anda perlu belajar untuk disiplin dalam pengeluaran Anda agar terhindar dari utang dan benar-benar hidup sejahtera. Saran Ramsey adalah untuk berhenti bertindak kaya. Ini berarti memotong pengeluaran yang tidak perlu — seperti makan di luar berlebihan atau liburan mahal — hingga utang di bawah kendali. “Pendapatan bukan berarti kekayaan,” katanya. “Kekayaan bersih berasal dari hidup di bawah pendapatan Anda.” Dia menyarankan agar tidak mengambil pinjaman lain atau menggabungkan utang. Ini bukan benar-benar “melunasi” utang yang ada. Ini hanya memindahkannya. Saran Ramsey kepada pasangan tersebut, yang juga dapat Anda terapkan dalam hidup Anda sendiri, adalah untuk menemukan cara untuk hidup dengan lebih sedikit dan membayar lebih banyak utang Anda. Bagi Amber dan suaminya, dia menyarankan untuk hidup dengan $200.000 setahun dan mengalokasikan $8.000 sebulan — sekitar $96.000 setahun — untuk utang mereka. Melakukan hal ini akan membuat mereka bebas utang dalam sekitar 15 bulan. Hal yang sama berlaku untuk siapa pun yang mengalami kesulitan dengan utang. Salah satu metode pembayaran yang dianjurkan oleh Ramsey adalah metode bola salju utang. Lunasi utang terkecil terlebih dahulu, terlepas dari tingkat bunga, dan lanjutkan hingga Anda tidak berutang apa pun. Ada perbedaan antara mampu membeli barang-barang dan mencoba jongkok — atau seimbang — dengan mereka. Tanpa disiplin keuangan dan anggaran yang jelas, sangat mudah untuk “mengatur piring” mencoba untuk mampu semua hal. Tetapi pada akhirnya, salah satu piring itu akan jatuh. Ketika itu terjadi, Anda berisiko kelelahan, lebih banyak utang, dan tidak memiliki kekayaan bersih. Kenali perbedaan antara apa yang bisa Anda beli dan apa yang Anda coba atur. “Anda harus memutuskan bahwa ‘Saya menghasilkan $300.000 setahun, dan memalukan bahwa saya tidak bisa melunasi $100.000 dalam setahun,’” kata Ramsey kepada Amber. “Memalukan!” Lebih Lanjut Dari GOBankingRates Sumber Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: Pasangan dengan Pendapatan $300K ‘Bangkrut’ — 4 Hal yang Dikatakan Dave Ramsey Agar Hal Itu Tidak Terjadi pada Anda