Pasangan Berusia 47 Tahun Dengan Tabungan $182 ribu Khawatir Mereka Tak Akan Cukup untuk Pensiun – Dave Ramsey Berpesan Bahwa Orang Sering Mendapatkan Kekayaan Lebih dari yang Diharapkan

Pada panggilan terbaru ke The Ramsey Show, Angie dari San Francisco membagikan kekhawatiran yang meresahkan banyak pasangan di usia pertengahan. Saat berusia 47 tahun, Angie dan suaminya bebas dari utang kecuali hipotek mereka, yang direncanakan akan dilunasi tahun depan. Meskipun telah mencapai kemajuan, Angie bertanya-tanya apakah mereka memulainya terlalu terlambat untuk mengamankan masa pensiun yang nyaman.

Jangan Lewatkan:

“Kami telah menyimpan 15% dari penghasilan kami untuk masa pensiun sejak kami menemukan Anda,” kata Angie kepada Dave Ramsey. “Tapi apakah benar-benar akan terjadi untuk kami di usia kami ini? Sulit membayangkan.”

Pasangan ini telah menyimpan $20.000 dalam dana darurat, $80.000 dalam IRA tradisional, $12.000 dalam IRA Roth, dan suami Angie memiliki $90.000 dalam rekening pensiunnya. Dengan pendapatan rumah tangga sekitar $200.000, mereka berencana untuk meningkatkan tabungan mereka setelah rumah lunas.

Angie menjelaskan bahwa dia telah menggunakan kalkulator pensiun yang memberitahunya bahwa dia membutuhkan $2 juta atau lebih untuk pensiun. Hal ini membuatnya merasa putus asa karena mereka sangat jauh dari target tersebut.

Ramsey meyakinkan mereka bahwa mereka berada di jalur yang benar tetapi mengingatkan mereka akan pentingnya mengelola harapan. “Kamu akan baik-baik saja,” katanya, menekankan bahwa melunasi hipotek akan memungkinkan mereka untuk menyimpan lebih banyak lagi. “Lima belas tahun menyimpan $30.000 setahun, ditambah dengan apa yang sudah Anda lakukan, Anda akan baik-baik saja.”

Menurut data terbaru, tabungan pensiun rata-rata untuk rumah tangga yang dipimpin oleh seseorang berusia 45 hingga 54 tahun adalah sekitar $313.220, dengan median $115.000. Hal ini menunjukkan bahwa Angie dan suaminya, yang berusia akhir 40-an dan memiliki tabungan hampir $200.000, sejajar dengan banyak orang sebayanya namun masih memiliki ruang untuk mengembangkan dana pensiun mereka.

MEMBACA Volkswagen Membatalkan Janji Tidak Memberhentikan Karyawan dan Tidak Menutup Kemungkinan Menutup Pabrik di Jerman

Orang-orang di usia 40-an sering disarankan untuk menyimpan 15% hingga 20% dari pendapatan mereka untuk mengejar ketertinggalan, terutama jika mereka memulai terlambat. Dengan pendapatan rumah tangga sebesar $200.000, melanjutkan untuk menyimpan secara agresif sesuai rencana mereka dapat secara signifikan meningkatkan tabungan mereka selama 15 hingga 20 tahun ke depan, potensial mencapai atau bahkan melebihi angka $1 juta dengan menyimpan disiplin dan bunga majemuk.

Ramsey kemudian membicarakan tentang keterbatasan kalkulator pensiun, yang sering menggunakan asumsi yang mungkin tidak sesuai dengan skenario dunia nyata. “Hal yang tidak Anda ketahui adalah asumsi apa yang digunakan kalkulator,” katanya. Dia menyarankan untuk fokus pada penghematan yang konsisten dan membangun kekayaan, memperkirakan bahwa mereka bisa melihat sekitar 10-12% pengembalian dari investasi mereka. Dia melanjutkan, menjelaskan bahwa beberapa kalkulator membangun tingkat inflasi, tetapi dia lebih suka hanya menyimpan uang dan membangun kekayaan.

Lihat Juga: Apakah Anda kaya? Inilah yang menurut orang Amerika Anda butuhkan untuk dianggap kaya.

Beliau mengakui bahwa merencanakan pensiun melibatkan ketidakpastian tetapi meyakinkan Angie bahwa banyak orang menemukan diri mereka dalam posisi keuangan yang lebih baik daripada yang mereka perkirakan.

“Dalam pengalaman kami, dalam 30 tahun bekerja dengan orang-orang, mereka akhirnya jauh lebih kaya daripada yang dikatakan kalkulator kepada mereka bahwa mereka akan menjadi,” kata Ramsey kepada Angie.

Percakapan ini menggambarkan kekhawatiran banyak orang tentang apakah mereka sudah melakukan yang cukup, terutama jika mereka merasa bahwa mereka terlambat memulainya. Kisah Angie dan suaminya mengingatkan kita bahwa meskipun mungkin ada ketidakpastian, tetap fokus pada penghematan dan melunasi utang dapat menempatkan mereka pada jalur yang solid menuju pensiun.

MEMBACA Dukungan Massa Kapuas Mendorong Agustiar Sabran untuk Majukan Kalteng