Rata-rata kekayaan bersih untuk orang di usia 50-an di Amerika Serikat adalah $1,364,050, sementara mediannya $180,227, menurut Empower (1). Angka rata-rata naik karena orang kaya Amerika, sedangkan median menunjukkan bahwa banyak orang di usia 50-an masih jauh dari kaya.
Tapi gimana kalau kamu berada di level yang lebih tinggi?
Must Read
Katakanlah Joe berusia 56 tahun dan istrinya, Anna, 54 tahun, dan mereka punya $3 juta yang diinvestasikan. Mereka juga punya dua anak yang mulai kuliah, tapi mereka mempertimbangkan untuk pensiun saat Joe berusia 60 tahun. Mereka ingin tahu apakah itu mungkin dengan jumlah investasi mereka. Jadi, apakah meninggalkan pekerjaan adalah pilihan?
Bagaimana uangnya diinvestasikan?
Detail tentang bagaimana uang mereka diinvestasikan sangat penting.
Jika Joe dan Anna punya $3 juta di akun 401(k) dan brokerage, itu sangat berbeda dengan punya $1 juta di akun brokerage, rumah seharga $1,5 juta, dan $500.000 di 529 untuk kuliah.
Jika pasangan ini punya $3 juta di rencana pensiun, investasi mereka bisa memberi penghasilan tahunan $120.000, dengan asumsi mereka mengikuti aturan 4%. Jika mereka punya $1 juta dalam investasi likuid, mereka akan punya penghasilan tahunan $40K.
Berapa banyak uangnya akan bertambah?
Joe dan Anna masih punya empat tahun untuk uang mereka bertumbuh, jadi pertumbuhan majemuk akan bekerja lebih keras untuk mereka. Joe dan Anna juga bisa terus menyumbang ke akun pensiun mereka sampai usia 60 tahun.
Karena mereka berdua di atas 55 tahun, mereka bisa menyumbang tidak hanya kontribusi standar $24,500 untuk 401(k) (2) (per 2026) tetapi juga kontribusi tambahan sebesar $8.000 per tahun.
Jika Joe dan Anna menginvestasikan seluruh $3 juta mereka, dan masing-masing menyumbang tambahan $32.500 selama empat tahun ke depan, mereka akan mendapat sekitar $3,88 juta saat Joe berusia 60 tahun, menurut perhitungan investasi (3). Itu akan membuat penghasilan tahunan dari investasi mereka menjadi $155.200 pada tingkat penarikan yang aman.
Baca Juga: [BlackRock memperingatkan bahwa membeli dan menyimpan S&P 500 tidak lagi cukup untuk pensiun — inilah alasannya]
Apa rencana untuk kuliah?
Tentu saja, masalah besarnya adalah biaya pendidikan kuliah untuk anak-anak mereka.
Biaya rata-rata untuk sekolah negeri empat tahun (4) untuk siswa dalam negeri adalah $11.950 di tahun ajaran 2025-26, sementara biaya rata-rata untuk sekolah swasta nirlaba empat tahun adalah $45.000.
Biaya kuliah terus naik, jadi kemungkinan akan lebih tinggi saat anak-anak Joe dan Anna mulai kuliah. Jika Joe dan Anna membayar penuh untuk sekolah swasta empat tahun, mereka perlu mengambil setidaknya $360.000 dari rencana pensiun mereka, tidak termasuk biaya tambahan seperti kamar dan makanan.
Jika $3 juta mereka turun menjadi $2,64 juta karena mereka mengambilnya untuk biaya kuliah, penghasilan mereka masih akan menjadi $105.600 yang cukup terhormat. Tapi apakah itu cukup tergantung pada kewajiban dan tujuan pasangan ini.
Bisakah mereka menutupi biaya mereka?
Pada akhirnya, pertanyaan apakah Joe dan Anna bisa pensiun akan kembali pada pengeluaran mereka.
Banyak orang bisa hidup nyaman jika investasi mereka menghasilkan antara $105.600 dan $155.200 per tahun. Bahkan, pendapatan median (5) untuk semua rumah tangga di AS sekitar $83.730 di tahun 2024.
Tapi apakah Joe dan Anna bisa akan ditentukan berdasarkan gaya hidup mereka. Mereka harus memastikan bisa membayar tagihan dari penghasilan investasi pada tingkat penarikan yang aman. Dan mereka perlu melakukannya selama beberapa tahun tanpa Jaminan Sosial, karena mereka tidak bisa mengklaim sampai setidaknya usia 62 tahun (dan idealnya tidak akan mengklaim sampai nanti untuk menghindari pengurangan manfaat).
Saat memutuskan apakah mereka bisa membuat anggaran berfungsi, mereka harus mempertimbangkan:
Pajak: Jika uang mereka di akun Roth dan distribusi mereka memenuhi syarat, ini tidak akan menjadi masalah. Jika tidak, mereka akan berutang pajak atas distribusi, dan penghasilan mereka kemungkinan akan melebihi ambang batas di mana manfaat Jaminan Sosial menjadi kena pajak.
Biaya perawatan medis: Pensiun di usia 60 tahun berarti meninggalkan pekerjaan lima tahun sebelum Medicare dimulai. Mereka perlu membeli perlindungan di pasar individu atau mungkin mempertahankan perlindungan COBRA melalui pemberi kerja selama mungkin (biasanya 18 bulan setelah pensiun). Bagaimanapun, biayanya jauh lebih tinggi tanpa pemberi kerja yang mensubsidi premi.
Jika Anna dan Joe yakin mereka bisa membiayai biaya mereka, termasuk kontribusi yang ingin mereka berikan untuk kuliah, pensiun di usia 60 tahun dalam posisi mereka tampaknya mungkin. Itu hanya tergantung apakah mereka ingin memprioritaskan pensiun dini atau pengeluaran berlebihan di tahun-tahun kemudian.
Anda Mungkin Juga Suka
Bergabunglah dengan 250.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise serta wawancara eksklusif terlebih dahulu — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirim setiap minggu. [Berlangganan sekarang]
Sumber Artikel
Kami hanya mengandalkan sumber terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat [etika dan pedoman] kami.
Empower (1); Internal Revenue Service (2); Investor.gov (3); College Board (4); U.S. Census Bureau (5)
Artikel ini awalnya muncul di [Moneywise.com] dengan judul: [Mereka punya $3M diinvestasikan dan 2 anak hendak kuliah — pensiun di 60 tahun masih mungkin]
Artekel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini disediakan tanpa jaminan apapun.