Kehidupan lebih mahal daripada yang banyak orang muda harapkan.
Beberapa orang muda tidak mampu membeli kehidupan yang mereka bayangkan untuk diri mereka sendiri. Generasi Z mengalami masalah utang dan kesulitan untuk membeli rumah atau memiliki anak. Masih ada langkah-langkah yang bisa diambil orang muda untuk membantu mencapai impian mereka, kata seorang eksekutif Experian.
Orang muda tidak mampu membeli kehidupan yang mereka bayangkan untuk diri mereka sendiri. Banyak Gen Z, yang lahir antara tahun 1997 dan 2012, mengalami masalah utang dan takut bahwa tonggak “dewasa” seperti menjadi pemilik rumah dan memiliki anak di luar jangkauan mereka.
“Generasi Z sangat khawatir tentang kelayakan mencapai kehidupan yang mereka bayangkan,” kata Jennifer Rubin, seorang peneliti senior di grup penelitian pendidikan foundry10, kepada Business Insider.
“Kenaikan biaya hidup, biaya kuliah, dan pasar kerja yang tidak stabil telah membuat tonggak seperti memiliki rumah, kemandirian finansial, dan bahkan stabilitas karier terasa lebih sulit dicapai daripada sebelumnya.”
Gen Z memiliki masalah utang.
Sebagai kelompok, mereka memiliki sekitar 30% lebih banyak utang kartu kredit daripada milenial pada usia mereka bahkan setelah inflasi, data TransUnion menunjukkan. Mereka juga adalah kelompok yang paling cenderung menghabiskan habis kartu kredit dan menjadi tunggak pembayaran, data Fed New York menunjukkan.
Alyssa Schaefer, manajer umum dan kepala petugas pengalaman Laurel Road, platform perbankan digital yang dimiliki oleh Keybank, mengatakan ketidakpastian tentang melunasi utang pinjaman kuliah “mempunyai dampak jangka panjang pada tonggak finansial orang muda.”
Dia merujuk pada survei yang dilakukan oleh perusahaannya bersama Luminary, platform pendidikan dan jaringan profesional, dan dilakukan oleh Kantar pada musim gugur tahun lalu.
Dari 1.714 orang dewasa AS dengan pinjaman kuliah pribadi atau federal yang disurvei, 79% mengatakan mereka kesulitan menabung untuk keadaan darurat atau pensiun, 75% mengatakan mereka tidak bisa berinvestasi, 52% mengatakan mereka tidak mampu membeli rumah, dan 35% mengatakan mereka menunda memiliki anak. Sebagian besar responden berusia 25 hingga 44 tahun, sementara tanggapan dikumpulkan dari usia 18 hingga 65 tahun ke atas.
Memiliki rumah terasa sangat sulit dijangkau bagi banyak orang muda Amerika.
Data sensus menunjukkan tingkat kepemilikan rumah turun dari hampir 44% pada tahun 2004 menjadi 37% pada musim gugur tahun lalu, dan persentase anak dewasa berusia 25 hingga 34 tahun yang masih tinggal di rumah meningkat dari kurang dari 11% pada awal tahun 2000-an menjadi 16% pada tahun 2023. Itu setidaknya sebagian disebabkan oleh harga rumah yang melonjak ke level rekor dan suku bunga hipotek yang melonjak ke level tertinggi dalam dua dekade.
Enrique Martínez García, kepala grup internasional dari departemen penelitian Dallas Fed, mengatakan kepada BI bahwa kemajuan generasi yang lambat memiliki konsekuensi sosial dan ekonomi yang “dalam”.
Orang yang memerlukan waktu lebih lama untuk berpasangan dan memiliki anak dapat mencekik pertumbuhan populasi dan ekonomi, katanya. Mereka yang tidak mampu memiliki rumah kehilangan strategi membangun kekayaan yang dapat dipercaya yang mendasari permintaan secara keseluruhan dalam ekonomi.
Mengeluarkan orang juga mencegah mereka pindah ke tempat lain di negara ini di mana tenaga kerja mereka paling dihargai. Mereka juga mungkin memiliki lebih sedikit atau tidak ada anak dan tabungan pensiun yang lebih sedikit, kata Martínez García.
Apakah membayar pengasuh anak, membangun dana kuliah, berfoya-foya dalam liburan keluarga, atau hanya menutupi biaya hidup orang lain atau beberapa orang, memiliki anak datang dengan banyak biaya terlampir.
“Orang muda yang kami wawancarai tentu khawatir apakah mereka akan mampu menghasilkan cukup untuk memiliki keluarga,” kata Roberta Katz, seorang penulis bersama “Gen Z Explained: The Art of Living in a Digital Age” dan seorang peneliti senior di Universitas Stanford, kepada BI.
Sebuah survei Pew Research Center tahun 2023 terhadap orang dewasa AS di bawah 50 tahun yang belum memiliki anak menemukan bahwa di antara mereka yang mengatakan mereka tidak mungkin memiliki anak, 36% mengatakan alasan utamanya adalah mereka tidak mampu membesarkannya.
Lebih mudah dari sebelumnya untuk menghamburkan uang ketika aplikasi seperti Instagram dan TikTok berfungsi sebagai pusat perbelanjaan virtual, influencer mendorong pengikut mereka untuk meniru gaya hidup mewah mereka, dan layanan pembayaran digital seperti Apple Pay dan Afterpay membuat pembelian menjadi cepat dan tanpa rasa sakit.
Keisha Blair, seorang ahli keuangan pribadi dan penulis, mengatakan kepada BI bahwa “kemudahan pembayaran digital dan transaksi online membuat pengeluaran impulsif lebih mudah diakses daripada sebelumnya” bagi Gen Z.
“Media sosial lebih memperkuat hal ini, mengekspos mereka pada aliran terus-menerus influencer dan gaya hidup yang membangkitkan kepuasan instan dan konsumtivisme yang meningkat,” tambahnya.
Blair mengatakan bahwa Gen Z yang akhirnya berutang dan terlambat dalam pembayarannya bisa merusak skor kredit mereka. Hal itu bisa mencegah mereka mendapatkan pembiayaan untuk mobil atau rumah, dan menghambat upaya mereka untuk membangun kekayaan dan menjadi mandiri secara finansial, katanya.
Schaefer dari Laurel Road mengatakan kepada BI bahwa iklan Instagram sangat tepat ditargetkan padanya sehingga ia sering kali mengklik dan membeli suatu barang. Tetapi ketika dia khawatir sedang melakukan pembelian impulsif, dia akan meninggalkan produk tersebut di keranjangnya setidaknya selama 24 jam untuk memberinya waktu untuk memutuskan apakah dia benar-benar menginginkannya.
Orang muda mungkin merasa peluang berada di atas mereka, tetapi mereka masih dapat mengambil “langkah konkret untuk mencapai impian mereka,” kata Rod Griffin, direktur senior pendidikan dan advokasi Experian, kepada BI.
Dia merekomendasikan mengambil kendali dengan membuat dan mematuhi anggaran, menetapkan tujuan yang dapat dicapai, mencari bimbingan profesional jika diperlukan, mengurangi pembelian impulsif, dan menghilangkan “biaya tersembunyi” seperti biaya langganan.
Gen Zers juga dapat mengabaikan tujuan generasi sebelumnya dan fokus untuk memenuhi tujuan mereka sendiri. Elizabeth Husserl, penulis “The Power of Enough: Finding Joy in Your Relationship with Money,” mengatakan kepada BI bahwa mencapai tonggak dewasa klasik tidak selalu seberhasil yang orang harapkan.
Orang muda dapat lebih sengaja dan memprioritaskan “arti, kecukupan, dan pemenuhan daripada perjuangan tanpa henti,” kata Husserl. Begitu mereka jelas tentang apa yang benar-benar penting bagi mereka, mereka mungkin memilih untuk tinggal bersama untuk memotong biaya perumahan mereka atau mengejar pendidikan alternatif untuk menghindari menumpuk utang, katanya.
Mereka dapat “mendefinisikan kekayaan menurut aturan mereka sendiri,” mungkin dengan membeli rumah dengan teman, atau meninggalkan kerja korporat demi sampingan yang menawarkan fleksibilitas dan sejalan dengan nilai-nilai pribadi mereka, tambahnya.